Займ под залог доли в квартире без согласия других

Займ под залог доли в квартире без согласия других

Возможно ли взять займ под залог доли квартиры без согласия совладельцев

В данной статье мы расскажем об оформлении займа под залог доли в квартире, которой владеют несколько собственников. Термин «займ» мы употребляем в общепринятом значении, как синоним слова «кредит».

Самая сложная ипотечная процедура

Оформление займа под залог доли квартиры само по себе уже является сложной ипотечной процедурой, для которой нужно собрать массу документов и учесть юридические нюансы. А взять кредит под залог доли без согласия других собственников долей в квартире может оказаться непосильной задачей без грамотной юридической поддержки.

Обычно взять займ под залог доли в квартире желают граждане, которые:

  • разделили квартиру во время развода;
  • получили части недвижимости по наследству;
  • разделили имущество в ходе приватизации.

Портрет потенциального заемщика

  • Возраст от 18 до 65 лет.
  • Официальный доход в месяц в два раза выше, чем сумма ежемесячного платежа по кредиту.
  • Совокупный стаж работы не менее трех лет, а на последнем месте работы — не менее шести месяцев.

Стоит отметить, что при небезупречной кредитной истории банк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Но если кредитная история в порядке, гражданин имеет все шансы получить долгожданный кредит.

Доли в квартире: на что влияет распределение?

Если доли в вашей квартире не распределены между собственниками помещения, тогда для займа под залог части квартиры вам понадобится согласие всех совладельцев. Иного пути решения данной проблемы не существует, банк не сможет дать вам кредит под долю недвижимости без согласия.

Если доли разделены, тогда в согласии собственников других долей нет никакой необходимости. Полный список условий банка выглядит следующим образом:

  • доля выделена в общей площади;
  • есть техническая документация на эту долю;
  • нет обременений или арестов на эту долю;
  • доля обладает высокой ликвидностью (ее можно легко реализовать);
  • в доле квартиры не зарегистрированы несовершеннолетние, недееспособные или граждане с ограниченными возможностями здоровья (подтвержденными официальными документами);
  • объект залога нужно будет застраховать.

Плюсы и минусы займа под залог доли квартиры без согласия собственников других долей

Преимущества такого займа прежде всего в том, что банки в принципе легче соглашаются на кредит под залог недвижимого имущества, нежели на кредит без подобного обеспечения. Квартира или пусть даже доля в квартире являются гарантией возврата средств, или возмещения — в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Другие плюсы: быстрое рассмотрение заявления, лояльность к кредитной истории, по договору не будут требоваться поручители.

Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны: мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.

Важно: если вы все же стали жертвой мошенничества, спешите обратиться в суд о признании сделки недействительной. При решении дела в вашу пользу вы благополучно вернете свою долю в квартире.

Суть сделки по предоставлению займа с залогом

Основными актами, регулирующими процедуру выдачи банками займов, является Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском займе» и статьи Гражданского кодекса РФ.

При оформлении займа под залог доли в квартире без согласия собственников других долей заемщик предоставляет банку свою долю как обеспечение сделки. Таким образом, банк страхует собственный риск невозврата заемщиком кредита.

В кредитном договоре подробно прописываются все условия и сам предмет залога. Заемщик берет на себя обязательства по возврату указанной суммы в конкретный срок (разово или частями), обозначенной в кредитном соглашении с банком. Стороны могут договориться об изменении условия договора, а также о заключении дополнительного соглашения, корректирующего эти условия.

Займ под залог доли квартиры без согласия: необходимые документы

Потенциальный заемщик должен предоставить банку:

  • паспорт гражданина России;
  • справку об официальном доходе (при необходимости);
  • ксерокопию трудовой книжки, заверенную у нотариуса;
  • военный билет (при его наличии).

Банк может расширить перечень документов, необходимых для одобрения заявления о кредите.

  • документ о праве собственности на данную недвижимость;
  • кадастровый и технический паспорт доли в квартире;
  • выписка из ЕГРН (получается в отделении МФЦ);
  • заключение о проведении оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (выдается специалистами кредитора, либо независимыми оценщиками).

Заключение

Сделку с невыделенной долей совершить практически невозможно, ведь она нарушит права владельцев других невыделенных долей в квартире. Если договоренность с совладельцами невыделенных долей так и не была достигнута, порядок пользования и распоряжения недвижимым имуществом будет определяться судом.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников. Это возможно или нет?

Основной деятельностью большинства современных банков является кредитование населения. Спрос на получение займовых средств большой, поэтому финансовые организации имеют возможность выбора потенциального заемщика. С появлением товарных кредитов и кредитных карточек получить крупную ссуду в банке становится сложнее.

Получить положительное решение от займодателя при желании взять большую займовую сумму позволяет предоставление залога в виде ликвидного имущества. В качестве такого обеспечения чаще всего выступает квартира. Финансовые учреждения, относящиеся к государственному и частному сектору, охотно предоставляют крупные ссуды под залог недвижимости, поскольку квартиры, дома, земельные участки выступают в качестве дополнительного гаранта возврата денежных средств с процентами.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Когда собственник у такого объекта один, никаких проблем с предоставлением залогового обеспечения не возникает. У квартиры или дома, как правило, не один, а несколько владельцев. В подобных ситуациях собственники не всегда приходят к единому мнению. Как поступить в такой ситуации? Есть ли возможность получить ссуду исключительно на свою часть недвижимости?

Возможно ли получить кредит под залог доли квартиры?

Долевой собственник жилой площади всегда имеет особый статус. Он обладает правами на совершение возмездных операций с принадлежащей ему частью недвижимости:

  • реализация доли;
  • передача части квартиры в залог;
  • переуступка права собственности.

На практике без согласия второго собственника реализовать свои права практически нереально. Если совладелец категорически против отдавать жилую площадь под залог, остается только искать компромисс. Достичь его возможно, но придется обсудить множество насущных вопросов.

Если собственник второй части недвижимости не дает своего согласия на предоставление в качестве залога, подобное обеспечение всегда ставится под сомнение. Кредитно-финансовые учреждения с хорошей репутацией и авторитетом не рассматривают подобные квартиры в качестве ликвидных и отклоняют заявки на ссуду при подобных обстоятельствах.

Закон не запрещает распоряжаться своей долей в квартире, поэтому есть коммерческие организации, которые не пренебрегают подобными залогами и принимают в качестве обеспечения доли в квартире. Иными словами, получить займ под залог части недвижимости возможно, но есть некоторые нюансы.

Размер комиссии кредитно-финансового учреждения будет огромным. Это связано с прямой непосредственной зависимостью от величины рисков по нелегитимной сделке. Многие люди, отчаявшись получить кредит, располагая только своей частью квартиры, соглашаются на подобные «грабительские» условия. Не стоит принимать скоропалительных решений. Лучше сначала проконсультироваться со специалистом.

На заметку! Второй собственник, если вы получите кредит под залог доли в квартире, окажется в довольно щекотливой ситуации, когда вы не сможете выполнить своих обязательств. Поэтому, отказываясь в помощи получить крупный займ, совладелец может столкнуться с проблемами в будущем, к примеру, подселение на часть квартиры постороннего лица при неисполнении займовых обязательств и так далее.

Уважающие себя банки никогда не предоставляют кредит под залог доли, если это совместно нажитое имущество супругов, у пары есть несовершеннолетние дети или недееспособные родственники, прописанные на жилой площади. В большинстве случаев разрешение потребуется в любом случае. Заинтересоваться подобным залогом могут мошенники или недобросовестные кредиторы, в результате чего деньги будут получены на кабальных условиях с созданием неблагоприятных условий проживания.

Кто может получить кредит под залог доли в квартире?

Необходимо понимать, что просто быть одним из собственников недвижимости недостаточно. Ваша доля должна быть выражена в натуре, обладать кадастровым планом. Если же часть не была выделена именно под ваше имя, без согласия остальных совладельцев получить кредит под залог невозможно. Почему? Банк не сможет оценить то, чего по факту не существует. Есть квартира, на которую претендует два или три гражданина, но на какие именно квадраты или комнаты неизвестно. Оценивать в подобной ситуации просто нечего.

Кто может получить кредит под залог доли в квартире

Когда доли собственников четко разграничены и оформлены документально, каждый имеет полное право распоряжаться своей частью. Однако, учитывая низкую ликвидность подобного залога, банки редко предоставляют кредиты по такой «проблемной» недвижимости. Многое будет зависеть от квадратуры, планировки, места расположения и прочих обстоятельств. Если речь идет о комнате в квартире с улучшенной планировкой, вход в которую идет с прихожей, а сама недвижимость расположена в центре мегаполиса, отношение банка может быть куда более лояльным.

Нотариально заверенное согласие совладельцев требуется в следующих случаях:

  • заемщик состоит в браке, а квартира относится к совместно нажитому имуществу;
  • жилье является совместной долевой собственностью.

Нотариально заверенное согласие совладельцев не потребуется в следующих случаях:

  • когда вы являетесь владельцем отдельной комнаты в коммуналке;
  • недвижимость приобреталась до вступления в брак, была получена по наследству.

Если доля в квартире не выделена, придется искать компромисс. Эксперты советуют либо разделить имущество путем размена, либо выкупить вторую долю, получив затем кредит под залог на всю жилую площадь.

Ипотека на долю в квартире или комнату

Под ипотекой обычно понимают кредит на покупку целой квартиры, дома или другого типа недвижимости. Также существует возможность взять ипотечный кредит только на часть жилья, например на одну комнату или на одну из долей права собственности на помещение. Такие программы есть не у всех банков, а у самой процедуры есть свои особенности и ограничения. Разбираемся, при каких условиях можно оформить ипотеку на долю или комнату в квартире, и что для этого может потребоваться.

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире, в каких ситуациях это возможно

Долевое владение — это распространенный вид права собственности в России. Необходимость выкупа долей может возникнуть при разделе совместно нажитого имущества или наследства, выкупе коммунальных помещений у нескольких собственников. Если средств не хватает, можно подать заявку на ипотеку.

Основных сценариев, по которым можно оформить ипотеку на комнату или одну из долей жилого помещения, существует три:

первоначальная покупка одной из долей, если покупатель не владеет другими долями в помещении

выкуп дополнительной доли вдобавок к уже имеющейся для увеличения жилого пространства

выкуп последней доли в квартире, чтобы стать единоличным собственником недвижимости

В первый или второй сценарий можно включить приобретение выделенной комнаты в коммунальной квартире.

Шансы получить одобрение на ипотеку выше в случае выкупа последней доли, поскольку тогда исчезает необходимость получать согласие всех собственников недвижимости на сделку и передачу всей квартиры в залог.

Как оформить ипотеку на комнату или долю

Процесс оформления такой ипотеки мало отличается от заключения стандартного ипотечного договора. Для этого нужно подать заявку на предварительное одобрение кредита, подготовить первоначальный взнос, собрать все необходимые документы по заемщику и по приобретаемому объекту и предоставить их в банк для окончательного согласования суммы и условий. Договоры подобного вида заключаются реже, чем классические договоры по ипотеке, каждую ситуацию банки рассматривают индивидуально.

У данного вида ипотеки есть свои нюансы, которые следует учесть перед началом оформления договора. Например, обязательными дополнительными этапами будет оформление договоренностей с владельцами других долей или комнат, а также проверка жилплощади на соответствие условиям банка.

Особенности оформления

Оформить ипотечный кредит на долю в помещении можно только при покупке вторичного жилья — в новостройках или строящихся домах такие операции проводить нельзя.

Если у квартиры есть другие собственники, необходимо, чтобы они были согласны с продажей части помещения и при этом не планировали выкупать ее самостоятельно. Дело в том, что преимущественное право приобретения комнаты или одной из долей принадлежит владельцам остальных частей жилплощади, вне зависимости от того, проживают они здесь или нет. Согласие собственников является первоочередным, желательно его получить до момента обращения в банк, иначе все действия могут оказаться напрасными.

Жилая недвижимость должна отвечать условиям банка, не быть в залоге, не находиться в ветхом или предназначенном к сносу здании. Поскольку такие объекты имеют довольно низкую ликвидность, банки будут обращать особое внимание на юридическую чистоту объекта и его фактическое состояние.

Порядок оформления

Для начала заемщику необходимо подготовить собственные документы для предварительного рассмотрения в банке:

Кредит под залог доли квартиры без согласия

Пожалуйста у меня есть доля в квартире но собственник еще жив я смогу оформить кредит под залог без его согласия или нужно его согласие.

Можно ли получить кредит в банке под залог доли в квартире без согласия второго собственника.

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире без согласия другого собственника (не родственника)?

Можно ли оформить кредит под залог недвижимости 1/2 доли квартиры в сбербанке без согласия остальных дольщиков. Одни адвокаты говорят что это можно другие говорят что требуется согласия других дольщиков. А я слышал что возможно без согласия других дольщиков оформить кредит под залог.

Возможно ли взять кредит под залог 1/2 доли в однокомнатной квартире без согласия второго собственника?

Можно взять кредит в банке под залог доли квартиры без согласия второго собственника? Документ на право собственности доли у меня есть.

При покупке квартиры я оформила ее в равных долях с несовершеннолетней дочерью. Дочери на сегодняшний день 21 год. Могу ли я взять кредит под залог 1/2 доли в квартире без согласия ее,т.к. она требует довольно большую сумму, если брать кредит под залог всей квартиры?

Меня беспокоит, что моя сестра может взять кредит под залог своей доли в нашей общей квартире, что будет если она не сможет выплатить кредит — отберут ли квартиру у нас, придется ли ее продавать. Может ли она продать свою долю квартиры без согласия остальных владельцев?

Заранее благодарю за помощь!

Возможно ли взять кредит под залог доли в однокомнатной квартире (1/2) без согласия второго собственника. Бывшие муж и жена, 2 собственника, приобрели квартиру в браке.

Хочу взять кредит от частного инвестора под залог 1/3 доли 3-х комнатной квартиры, но без согласия др. собственников.

У приватизированной квартиры два собственника, родные брат и сестра. У них общая долевая собственность, по 50 % у каждого. И у сестры и у брата эта квартира — не единственное жильё, и там они не прописаны. Оба не состоят в браке. Брат хочет взять кредит под залог своей доли в квартире. Кредитная организация не требует от сестры согласия на такой залог доли её брата.

Но хорошо, если брат возьмёт кредит, и без проблемно его отдаст. А если он почему-то не сможет его с какого-то момента выплатить. Тогда что?

Ведь по закону при сделках с имуществом, находящимся в совместной долевой собственности перед тем как совершить сделку отчуждения, например куплю-продажу, необходимо согласие другого собственника, иначе эти действия попадают под ст. 256 ГК РФ

Нарушение преимущественного права покупки. И влекут за собой возможность дальнейшего признания сделки недействительной.

При залоге право собственности не переходит. Но залог предполагает переход права собственности при наступлении определённых обстоятельств.

Мои вопросы: 1. Правомерны ли действия кредитной организации, дающей кредит под залог доли квартиры, находящейся в общей долевой собственности без согласия второго собственника-дольщика?

2. Сестра может и не узнать, что брат уже где-то взял кредит под залог. Как остановить этот беспредел брата и сделать так, чтобы без её письменного согласия, кредиты под залог брату не выдавались? Я слышала, что можно как-то сообщить в Росреестр, что квартира без права продажи.

Читайте также  Свидетельство об усыновлении (удочерении): кто
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector