Страхование для ипотеки в ВТБ

Страхование для ипотеки в ВТБ

Где и как дешево застраховать ипотеку ВТБ в 2021 году

При оформлении ипотечного кредита обязательным условием является оформление страховки. Ее стоимость в каждом конкретном случае будет отличаться.

Поскольку страховка приобретается каждый год и стоит в целом недешево, важно найти надежную страховую и не переплатить.

В данной статье подробно расскажем, какие виды страховок обязательны для ипотеки от ВТБ, и где выгоднее всего застраховать ипотеку от этого банка.

Виды ипотечных страховок

Для ипотеки банка ВТБ, как и для всех других банков страны, существует несколько видов страхования.

По закону обязательным видом страхования является только страхование залогового имущества. Иными словами, клиент должен застраховать приобретаемое жилье, без этого банк не одобрит ипотеку.

При этом важно знать, что такая страховка не покроет порчу имущества, находящегося в квартире, а также ремонт. В данном случае страхуется только конструкция квартиры/дома.

Страхование жизни и титула

Но банк имеет право попросить клиента оформить еще и другие виды страхования – страховку жизни и здоровья заемщика и страхование титула.

При страховании жизни в случае наступления страхового случая, компания выплачивает долг банку.

Страхование титула необходимо для того, чтобы обезопасить право собственности покупателя в случае обмана со стороны продавца.

Эти два вида страхования оформляются по желанию клиента. Но банк в случае отказа может повысить ставку по ипотеке. Это действие банка является правомерным. В большинстве случаев клиенту выгоднее купить страховку жизни и титула, чем переплачивать по процентам.

При отказе от страхования жизни и титула банк ВТБ повышает ставку на 1%.

Где дешевле оформить страхование ипотеки

Как правило, банки предлагают клиенту купить страховку прямо в офисе у дочерней компании или у партнеров. Для многих клиентов это очень удобно, ведь не нужно дополнительно искать страховщика, оформлять полис. Но в данном случае переплата может быть очень большой.

Банк включает в страховку комиссию, поэтому если вы хотите сэкономить несколько тысяч рублей, лучше оформлять полис на сайте страховой или на сайтах агрегаторах.

Обратите внимание! Банк, который выдает вам ипотеку, не имеет права навязывать заемщику конкретную страховую компанию. Клиент может выбрать организацию, где страхование будет максимально выгодным.

У банка ВТБ порядка 30 аккредитованных страховых компаний. Из этого списка клиент может выбрать любую компанию.

На каком сайте самая дешевая страховка ипотеки ВТБ

Сразу отметим, что выгоднее всего приобретать страховки на сайтах-агрегаторах, а не на официальных сайтах страховщиков. На агрегаторах собраны сразу несколько предложений от страховых компаний, с которыми сотрудничает сервис.

Не стоит переживать за надежность таких сервисов. Если он известный и крупный, то так вы только сэкономите.

За предоставление новых клиентов страховые компании дают таким сайтам скидки, также сами сервисы могут устраивать акции.

Мы сравнили стоимость ипотечных страховок на самых крупных сайтах агрегаторах.

Для расчета цены использовали одинаковые данные на каждом сайте. В калькулятор вводим банк, сумму кредита, возраст.

Страхование жилья, сумма кредита – 5 млн. рублей.

На официальном сайте Ингосстраха стоимость страхования квартиры составляется 8 625 рублей.

По данному запросу сервис выдал только одну страховую компанию – Ингосстрах. Стоимость страхования ипотечной квартиры на год составит 7 500 рублей. Сайт не предоставляет дополнительных скидок.

Оформить комплексное страхование жизнь+квартира на сайте нельзя.

На сайте также представлена только одна страховая компания для ипотеки ВТБ банка. Цена такая же, как и на Сравни.ру – 7 500. Иногда сайт дает скидки 5% на страхование. Но на данный момент акций нет.

Комплексное страхование приобрести онлайн нельзя. Подробности нужно уточнять у менеджера.

На данном сайте страховка Ингосстрах стоит также 7 500. Но на сервисе Полис812 действуют постоянные скидки и промокоды. Во-первых, каждый клиент получает 500 бонусных баллов, которыми можно оплатить часть любой страховки.

Во-вторых, на сайте действует скидка 15%.

На сайте можно оформить комплексное страхование квартира+жизнь. Скидка будет действовать и на этот вид страхования.

Таким образом, дешевле всего страховать ипотеку на сайте Полис812. В блоге сайта есть раздел с отзывами о страховых компаниях.

Подробности и детали: как происходит оформление страхования ипотеки в ВТБ 24?

Каждый ипотечный заемщик ВТБ 24 берет на себя обязательства по страхованию залога – покупаемой квартиры или дома. Страховка поможет в случае пожара или затопления возместить потери и оплатить ремонт, а при полной гибели имущества – вернуть кредит банку.

Помимо страховки залога покупается также еще несколько полисов: страхования жизни и титула (риска потери права собственности).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Условия и требования

Покупаемая недвижимость страхуется на случай гибели или повреждения при наступлении определенных событий. Обычно срок страхования привязывается к сроку кредитования. Иными словами: пока заемщик не погасит всю задолженность перед банком, он обязан ежегодно страховать свою квартиру. Жизнь клиента также страхуется на весь срок кредита, а вот титула – всего на три года.

Заемщики ВТБ 24 могут застраховать:

  • квартиру;
  • земельные участки под ИЖС, дачное и гаражное строительство;
  • приусадебные земельные участки ЛПХ;
  • жилые дома и их части, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
  • дачи, садовые дома, гаражи, машиноместа и другие строения и помещения потребительского назначения.

Объектом страхования залога выступают стены, двери, перекрытия недвижимости, а также внешняя отделка. Страховой суммой может быть как сумма кредита, так и рыночная стоимость объекта на момент заключения договора ипотечного страхования.

  1. пожар, взрыв, удар молнии;
  2. стихийные бедствия;
  3. противоправные действия третьих лиц;
  4. прорыв систем водоснабжения;
  5. потеря трудоспособности (например, в результате получения инвалидности);
  6. смерть заемщика;
  7. потеря права собственности (признания сделки купли-продажи недействительной).

Выгодоприобретателем при полном уничтожении залога выступает банк (в части остатка задолженности), а не собственник жилья. Это означает, что заемщик сможет расплатиться по кредиту в любом случае даже, если квартира или дом сгорит дотла или будут разрушены землетрясением.

Какие виды ипотечного страхования обязательны, а какие нет?

Страховка залога – обязательное условие ипотеки (согласно ст. 31 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»). А вот полис страхования жизни и титула — являются дополнительными, но не обязательными условиями выдачи кредита.

Покупка этих двух полисов увеличивает расходы на оплату кредита, но и является серьезной защитой на случай непредвиденных рисков. К тому же при оформлении полиса только для квартиры процентная ставка по ипотеке в ВТБ 24 может увеличиться на 1% годовых, так как повышаются риски банка-кредитора.

О том, обязательно ли страхование ипотеки или нет, подробно говорится тут, а из этой статьи вы можете узнать о видах ипотеки.

Можно ли отказаться?

Заемщик не может отказаться от залогового страхования. Более того он несет ответственность за отсутствие данной страховки. Например, банк может оштрафовать его за непродление договора страхования квартиры, дома, коттеджа спустя год после получения кредита или в другое время. В кредитном договоре отказ от страхования также может стать поводом для досрочного расторжения соглашения и возврата кредита.

От чего зависит стоимость?

Цена страхования зависит от вида полиса. Для имущественной страховки она зависит от суммы кредита, стоимости недвижимости, уровня рисков, а также тарифной политики страховой компании. Страховая сумма у страхователя-заемщика почти всегда привязывается к сумме взятого займа, и по мере погашения долга будет меняться в сторону уменьшения и размер страховых платежей.

На стоимость полиса влияет:

  • год постройки здания;
  • техническое состояние квартиры;
  • размер кредита;
  • количества выбранных рисков;
  • скорость выплаты кредита (при досрочной выплате, например, цена снижается).

Зависит цена страховки также от состояния коммуникаций, а также наличия или отсутствия противопожарной сигнализации.

Если выяснится, что установлен старый газовый котел, то страховка может возрасти в цене. Повышают тарифы страховщики также для домов с деревянными перекрытиями, которые могут вспыхнуть, а также при обнаружении других факторов, которые могут способствовать возникновению пожара.

Для страхования жизни – правила другие. Цена полиса напрямую зависит от возраста и состояния здоровья клиента, а также размера кредита. Если у заемщика в прошлом был опыт операций, травм, хронических заболеваний либо его возраст превышает 50-60 лет, то стоимость страховки для него будет выше. Инвалидам всех групп, а также лицам, страдающим определенными обязательствами может быть и вовсе отказано в страховании.

При страховании титула оценивается риск признания сделки недействительной. Если сделка оформлялась по доверенности, а в прошлом были частые перепродажи квартиры, то страховщик может увеличить размер страхового тарифа.

Как рассчитать?

Итак, разберемся, сколько же придется платить за страховку. Средняя стоимость полиса для недвижимости 0,2-0,3% страховой суммы. Таким образом, если ипотечный кредит составляет 1 млн. рублей, то при расчете цена страховки составит минимум 2 тыс. рублей в год (1 млн. рублей х 0,2/100 = 2 тыс. рублей).

Однако при наличии таких факторов, как деревянные перекрытия или аварийность здания страховщик может добавить к тарифу поправочные коэффициенты и стоимость страховки увеличится. Страховщик имеет право применять понижающие (от 0,1 до 0,99) или повышающие (от 1,01 до 2,0) коэффициенты.

Список аккредитованных страховых компаний и партнеров

С ВТБ 24 сотрудничает множество ипотечных страховых компаний. Среди них: ВТБ страхование, Альфастрахование, СОГАЗ, МАКС, РЕСО-гарантия и другие известные страховщики. Все они предлагают схожие условия.

При страховании залога самым дорогостоящим риском считается пожар (размер тарифа до 0,2-0,3% и взрыв газа (тариф от 0,1)). Высоко оцениваются также риски залива (до 0,135%). Остальные риски влияют на общую цену не столь существенно. Со списком партнеров можно ознакомиться на сайте банка.

Условия страхования всех видов недвижимости для заемщиков ВТБ 24:

Название СКСтраховой тариф/ % страховой суммыНазвание программы
ВТБ страхование0,09 до 2комплексное ипотечное страхование
Альфастрахованиеот 0,18страхование ипотеки
СОГАЗот 0,12СОГАЗ-Ипотека
РЕСО-гарантия0,21-0,58комплексное ипотечное страхование
МАКСот 0,44страхование жилых помещений

Где дешевле?

При страховой сумме в 1 млн. рублей стоимость страховки городской квартиры составит от 900 рублей в год, а загородного дома – максимум 2 тыс. рублей. Недорого обходится также страхование жизни и титула – не более 1-2 тыс. рублей при той же сумме кредита.

О том, где дешевле оформить полис и как поменять СК, читайте здесь.

Какие документы требуются?

Для оформления полиса страхования залога нужно будет предоставить пакет документов, чтобы страховщик убедился, что квартира, дом или иная недвижимость принадлежит заемщику на законных правах. Заявление заполняется заемщиком прямо в офисе компании или на ее сайте, а остальные документы нужно будет заказать в Росреестре или сделать копии с уже имеющихся бумаг.

Для страхования залога требуется:

  • заявление-анкета страхователя;
  • копия паспорта;
  • опись имущества, подлежащего страхованию;
  • копия кредитного договора, закладной, договора купли-продажи;
  • расширенная выписка из ЕГРН;
  • фотографии недвижимости;
  • техпаспорт БТИ.

Документы подаются в виде оригиналов либо копий, но с обязательным предоставлением оригиналов, чтобы сотрудник страховой компании мог их проверить и отдать обратно. Страховщик дополнительно может потребовать отчет об оценке, фотографии, а также акт о приеме в эксплуатацию квартиры (при завершении строительства). Если проводилась перепланировка, то могут спросить разрешение на нее компетентных органов.

При страховании жизни заемщика требуется анкета-заявление, копии паспорта, кредитного договора. Дополнительно могут запросить отчет о результатах медицинского обследования, в частности лабораторные исследования крови, справка с работы или копия трудовой книжки.

Особенности заполнения заявления

Заявление на страхование – основание для оформления страхового договора. В нем содержатся все сведения о клиенте, включая паспортные данные и контакты, полное описание оформленного кредитного договора (суммы кредита, сроков кредитования). Для страхования жизни также заполняются сведения о состоянии здоровья заемщика, видах спорта, которыми он занимается. Для страховки залога – вся информация о покупаемой недвижимости.

В заявлении обязательно указывается:

  • срок кредитования и будущего страхования в месяцах;
  • номер кредитного договора и закладной;
  • выгодоприобретатель по договору;
  • стоимость недвижимости, указанная в договоре купли-продажи;
  • страховые риски (полный перечень);
  • возраст, пол заемщика;
  • выбранная страховая сумма.

В заявлении о страховании залога целый раздел посвящен описанию страхуемого имущества. Страховщика будет интересовать: из чего построен дом и перекрытия, какой процент износа здания и является ли оно аварийным, исправность коммуникаций, наличие пожарной и охранной сигнализации и многое другое.

Свои особенности есть и при заполнении заявки для страхования жизни (указывается профессия, виды спорта, отдыха и пр.). При страховке титула делаются отметки в анкете о том как часто перепродавалась квартира, были ли споры, аресты и пр. Заполнить заявку на страхование можно на сайтах многих страховщиков-партнеров банка.

  • Скачать бланк заявления на комплексное страхование в ВТБ 24 при ипотеке
  • Скачать бланк заявления на страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24

Порядок оформления

Для заключения страхового договора заявление и пакет документов передается страховщику. Компания рассматривает заявку и принимает решение о том, будет ли она страховать заемщика или нет. Далее необходимо:

  1. Прочитать текст страхового договора и правила страхования.
  2. Подписать договор.
  3. Оплатить полис в кассе или любым другим путем.

Основные моменты для квартиры

Страхование залоговой квартиры заемщиков ВТБ 24 мало чем отличается от страхования клиентов других банков.

Страховщик обязательно запросит кредитный договор и информацию о выданной сумме кредита, может потребовать помимо основного пакета документов акт оценки, техплан БТИ, разрешение на перепланировку и некоторые другие документы.

Как и в других банках действие полиса для заемщиков ВТБ 24 может быть прекращено досрочно при условии досрочного погашения кредита. На страхование не примут квартиры в государственной собственности, имущество в аварийном состоянии, а также запрещенное к приватизации (комнаты в общежитиях и пр.).

Сколько стоит?

Средняя цена полиса страхования квартиры в залоге: 0,09–0,3% от страховой суммы, титула – от 0,08% страховой суммы (размера кредита).

Как происходит продление?

Страховка продлевается каждый год до полного погашения кредита либо до срока указанного в договоре (например, до истечении трех лет при страховании титула). Для продления нужно обратиться к страховщику лично или через свой личный кабинет на сайте.

Как можно оплатить?

Оплатить страховой договор можно в кассе страховщика, переводом на счет страховой компании либо в Интернете – в своем личном кабинете. Удобней всего оплачивать страховой платеж картой либо переводом.

Страхование ипотеки проводится ежегодно и до полного погашения кредита. Но страховка не является пустой формальностью. В случае серьезных проблем, например, пожара или затопления недвижимости, страховщик оплатит все убытки и можно будет сделать ремонт.

При полной гибели имущества компания возьмет на себя оплату кредита. Выплаты предусмотрены также при наступлении инвалидности, смерти, а также в случае потери прав собственности на недвижимость.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Ипотечное страхование ВТБ банка

Жилищное кредитование — это всегда риск для банка и заемщика. За годы финансовое благосостояние ипотечника может пошатнуться, а квартира пострадать в результате стихийного бедствия, пожара и так далее. Чтобы гарантировать сохранность ликвидности недвижимости, выплату кредита, ипотека предполагает оформление страхования. Во сколько оно обойдется? Обязательно ли должно покупаться? На каких условиях оформляется ВТБ страхование ипотеки? Что повлечет за собой отказ?

Что такое ВТБ страхование ипотеки?

Банк предлагает выгодные ипотечные программы. Процент ставки невысокий, срок длительный, сумма внушительная. Существуют специальные виды жилищного кредита, к примеру, военный может получить займ на покупку квартиры только до 2 900 000 тысяч рублей.

Ипотечные программы ВТБ

Представленные ставки (от 7,9%) и сумма (до 60 млн. рублей) распространяются только на тех, кто соблюдает основное условие ВТБ — оформляет комплексную (полную) страховку. В остальных случаях предложение от банка изменяется в сторону увеличения на 1%.

процентные ставки и условия ипотеки на новостройку в ВТБ

Где приобретать?

Оформить страховой договор можно у любой организации, но есть одно «но». ВТБ должен аккредитовать данную компанию. В противном случае полис может не быть принят после тридцатидневного рассмотрения. Российский закон запрещает навязывать конкретную организацию, но интересы заемщика и кредитора о соответствии заключаемого соглашения совпадают. Желая стать или будучи клиентом втб, обращаться лучше к страховым аккредитованным компаниям, беря ипотеку.

процентные ставки и условия ипотеки на вторичное жилье в ВТБ

Это может быть компания — официальный партнер из списка рекомендуемых, не требующая проверки, к примеру, ингосстрах или страховщик «ВТБ Страхование». Большинство клиентов отдают предпочтение именно данному варианту. Подробнее ознакомиться с предложениями и деятельностью коммерческого учреждения можно на официальном сайте vtbins.ru.

Главная страница сайта ВТБ Страхование

Важно! Банк имеет полное право выдвигать требования к страховщику. Если он не соответствует критериям кредитной организации, соглашение не может приниматься во внимание, и условие по страхованию залоговой недвижимости считается не выполненным, пока не будет оформлено новое соглашение, которое пройдет соответствующую проверку или не истечет срок одобрения заявки по ипотеке.

Обязательно ли приобретать страховку?

Обязательным является только страхование на объект залоговой недвижимости (приобретаемой на займовые средства). Кредитор не одобрит жилищный кредит без него. Оформление остальных двух полисов — это уже добровольный шаг заемщика. Если не застраховать здоровье, жизнь для покупки новой и дополнительно право собственности на вторичное жилье, процент по ипотечному займу увеличится.

Оформлять полную страховку или нет? Этот вопрос актуален для каждого, кто собирается приобрести недвижимость за займовые средства. Чтобы определиться с точным ответом, необходимо произвести расчет и сравнительный анализ. Сделать это можно онлайн без посещения страховой или банка. Все необходимые инструменты доступны в интернете.

Калькулятор расчета страховки ипотеки по квартире

Сегодня покупка полиса осуществляется не через website https://vtbins.ru, а посредством портала АО «СОГАЗ» https://shop.sogaz.ru/. Соответствующее уведомление (показано ниже) видит каждый желающий оформить полис на недвижимость, жизнь или ОСАГО, КАСКО и прочие программы.

Программы про страхованию ипотеки

На сайте представлен калькулятор, позволяющий рассчитать, во сколько обойдется приобретение полиса. Чтобы узнать стоимость, необходимо сделать несколько простых шагов:

  1. Выбрать соответствующую программу.

Страхование ВТБ шаг 1

  1. Заполнить необходимые данные на открывшейся странице. Здесь можно выбрать не только ВТБ, но и Сбербанк, Райффайзенбанк, некоторые другие финансовые учреждения, выдающие ипотеку.
  1. Выбрать, какие риски будет включать страховой пакет, активируя соответствующие бегунки.

На портале возможно посчитать приблизительную сумму для оплаты полиса, подать заявку, а также сделать продление уже имеющейся страховки, поскольку минимальный срок составляет год, но многие решают расширить и увеличить продолжительность действия соглашения.

Еще одна компания «Ингосстрах» нередко выбирается в качестве страховщика по ипотеке от ВТБ. На сайте представлен весьма удобный калькулятор, позволяющий рассчитать и оформить частичный либо полный полис. Подсчеты можно произвести на странице https://www.ingos.ru/mortgage/calc/.

Предмета ипотеки

Залоговое имущество является гарантом возврата денежных средств, выдаваемых на покупку квартиры/дома. Оно может продаваться с аукциона в счет уплаты задолженности при невозврате кредита. Финансовая организация напрямую заинтересована в сохранении ликвидности недвижимости, поэтому данный полис обязательный для покупки. Никакой банк не выдает ипотеку без него.

К страховому случаю относятся:

  • пожары, затопление при прорыве систем водоснабжения;
  • взрывы газовых баллонов;
  • стихийные бедствия и другие аварийные ситуации, приводящие к повреждению или невозможности восстановления объекта залога.

На примере калькулятора для подачи заявки на получение полиса от СОГАЗ показана стоимость в 6 500 рублей, если сумма кредита составляет 5 000 000.

Страхование имущества

Жизни и здоровья

ВТБ предлагает дополнительно оформить страховку на самого заемщика. Клиент имеет полное право отказаться. Это не повлияет на решение о выдаче/невыдаче ипотеки. Однако, считая, данный шаг оправданным, многие потом жалеют об отсутствии полиса. За многие годы ситуация может измениться. Сегодня есть стабильная работа, а завтра никто не знает, что может произойти.

Личное страхование предусматривает возмещение в следующих ситуациях:

  • смерть поручителя/заемщика/созаемщика;
  • присвоение инвалидности I и II группы;
  • временная потеря трудоспособности.

В форме для подачи заявки на оформление полиса можно посмотреть примерную стоимость такого полиса. Это пункт «от несчастных случаев и болезней». Полис может быть оформлен на одного заемщика или всех созаемщиков, разделяющих ответственность. Рассчитывается для каждого отдельно. Доля страхования жизни прописывается в договоре, может уточняться у представителя ВТБ.

Выбор программы страхования

Права собственности

Титульный полис оформляется при покупке ипотечной квартиры на вторичном рынке жилья. Он предполагает защиту от мошеннических схем действия. Если суд постанавливает лишить заемщика права собственности, страховая обязана возместить ущерб.

Титульное страхование

Для новостроек подобный вариант не является обязательным. Покупателям вторичного жилья следует оградить себя от таких случаев и позаботиться о собственном благополучии.

Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке

Цена, указываемая на сайте СОГАЗ, является примерной. Она может уменьшаться или увеличиваться. Обычно она составляет 1-2%, но может повышаться до 10-20%, если, к примеру, страхуются от невозврата займа. Ставки у компании следующие:

  • 0,12% на недвижимость (квартира);
  • 0,17% на жизнь и здоровье;
  • 0,08% титульное.
Читайте также  Губернаторское пособие в 2022 году: кому положено, как

Конкретное число по стоимости полиса и итоговых выплат при наступлении страхового случая озвучивает менеджер после рассмотрения заявки. Она не приобретается в один клик. Сотрудники СОГАЗ рассматривают анкету, могут задать уточняющие вопросы при обратном звонке и уже затем сказать конечную цифру.

На примере калькулятора от Ингосстрах можно увидеть уже итоговую цену по каждому виду страховки:

  1. На случай потери трудоспособности и здоровья.
  1. Риск порчи залога.
  1. Риск потери права собственности.

Комплексное страхование

Программа включает в себя следующие риски:

  • жизни, здоровья, трудоспособности заемщика;
  • повреждение или утрата недвижимости;
  • прекращение права собственности в первые три года.

Последний пункт входит в комплексный пакет тогда, когда ипотека оформляется на недвижимость со вторичного рынка жилья.

Приблизительная стоимость при остатке долга в 5 000 000 составляет от 30 000 рублей и выше.

Видео обзор и объяснение по страхованию ипотеки, ВТБ в частности

Титульное страхование

Не может оформляться обособленно. Данный вид полиса имеет собственную тарификацию, но, к примеру, в Ингосстрах его невозможно даже рассчитать отдельно, поскольку он приобретается дополнительно к основной страховке по ипотечному кредитованию.

Частичная страховка

Предполагает оформление полиса только на залоговый объект по жилищному кредитованию. Такой вариант является самым дешевым и позволяет лишь защитить квартиру от различных стихийных бедствий, пожара и потопления при прорыве батарей, труб водоснабжения. При частичном страховании ВТБ повышает годовую ставку на 1%. Кроме того, нет гарантии, что при потере трудоспособности заемщик не станет должником и не лишиться залога.

Страхование ипотеки в «ВТБ-Страховании»

ВТБ Страхование ипотеки

ВТБ уже достаточно давно входит в пятерку лидеров среди финансовых организаций России. Банк предоставляет российскому населению огромное количество услуг, проводится множество финансовых операций. Ипотека и официальное страхование ипотеки не является исключением.

О том, какие условия, правила проведения страхования и главные особенности данного процесса действует в учреждении ВТБ, можно узнать в представленной ниже информации.

Комплексное страхование от банка ВТБ

При официальном оформлении кредитного договора на жилье, сотрудники банка предлагают потенциальному собственнику комплексное страхование. Таким образом защищается здоровье и жизнь официального заемщика, непосредственно сама квартира или дом. Благодаря подобному подходу, если с клиентом что-то случайно произойдет, его родственники и близкие будут автоматически получать посмертную компенсацию от выбранной компании.

В услуги комплексного страхования входят следующие:

  1. Защита недвижимого ценного имущества от разных форс-мажорных обстоятельств — возгорание, сильный потоп, разные стихийные бедствия, стремительное оседание почвы.
  2. Защита самого заемщика от таких факторов, как кончина, полная или частичная утрата возможности трудиться и дееспособности.
  3. Полноценная защита от порчи и потери собственности. В этом случае речь идет о разных подводных камнях, с которыми довольно часто сталкиваются собственники, приобретая квартиру на вторичном рынке.

Важно. Комплексная страховка дороже чем обычная. Но если заключить ее в банке ВТБ, можно получить существенное снижение процентов по ипотеке.

Каждый отдельный вид страхования, который является актуальным при оформлении жилищного кредита, стоит рассмотреть более подробно.

Страхование жилья

«ВТБ-Страхование» ипотечное страхование

В процессе оформления кредитного соглашения, заемщик всегда страхуют свою квартиру. Это не просто желание каждого собственника, это важное и обязательное условие кредитного учреждения.

Благодаря страхованию достигаются следующие цели:

  1. При наступлении определенного задокументированного страхового случая человек не потеряет ранее вложенные денежные средства, сможет за свои средства приобрести равноценное жилье.
  2. Гражданину не придется тратить средства на восстановление недвижимости, если что-то неприятное произойдет с квартирой.

Страхование здоровья и жизни

Данная форма страхования не является обязательной, она исключительно добровольная. Говоря иными словами, заемщик сам выбирает, оформлять ему такой вид страхования или нет. Многие ради снижения процентов идут на подобную форму личного страхования. В случае наступления каких-либо неприятных обстоятельств в жизни, не жалеют об этом.

Основные правила страхования ипотеки ВТБ

Прежде чем оформить страховку на жилищный заем, человек должен внимательно изучить правила о ее предоставлении.

Вот самые основные из них:

  1. Гражданин имеет право официально застраховать имущество на полный период действия и актуальности ипотечного договора и строго на половину данного временного отрезка.
  2. Минимальный период оформления страховки составляет ровно 12 месяцев, меньше нельзя.
  3. Официальный заемщик имеет право самостоятельно выбрать, где лучше ему застраховаться. Говоря иными словами «ВТБ-Страхование» использовать совершенно необязательно.
  4. Если произошел несчастный случай, заемщик должен уведомить об этом страховую в обязательном порядке.

Если условия подходят человеку, он должен перейти непосредственно к самой страховке, к ее оформлению. Несмотря на то, что предоставляется свобода выбора компаний, многие выбирают программу «ВТБ-Страхование». Правила ее оформления стоит рассмотреть более подробно.

Порядок оформления страховки

Чтобы заключить официальный договор с учреждением по программе «ВТБ-Страхование» заемщик должен выполнить следующие последовательные действия:

  1. Прийти в отделение с документами, официально удостоверяющими личность.
  2. Грамотно заполнить заявку на страхование, предварительно выбрав подходящий по условиям полис.
  3. Запрос отдается сотруднику.
  4. К нему прилагаются документы.
  5. Сотрудники рассчитывают страховку, озвучивает ее клиенту.Человек производит оплату страховки.

Документы, которые нужно предоставить специалисту в процессе написания заявления на страхование, стоит рассмотреть более подробно.

Речь идет о таких бумагах и справках, как:

  • Анкета клиента программы «ВТБ-Страхование».
  • Техпаспорт на дом или на квартиру.
  • Выписка из придомовой книги.
  • Акт по оценке оформленной в ипотеку недвижимости.
  • Официальная справка о полном отсутствии долгов по необходимым платежам.

Одновременно с этим сотрудник банка может потребовать дополнительные документы, в частности, выписку из ЕГРП, а также официальную медицинскую справку, подтверждающую отсутствие заболеваний и так далее.

Стоимость страховки ВТБ

Точных размеров отчислений не существует. Окончательная сумма полиса зависит от разных моментов:

  • Стоимость дома или квартиры, особенности ее места расположения.
  • Качественное состояние дома или квартиры, взятых в кредит.
  • Сумма средств, которые банк предоставил человеку.
  • Общие условия и риски, соответствующих прописанной в договоре информации.
  • Размер первого взноса.

На сайте ВТБ есть онлайн-калькулятор, где желающий оформить договор, может рассчитать примерную стоимость необходимых для перечисления взносов.

Как выглядит договор?

Если гражданина устраивают все условия и суммы необходимых денежных взносов, он может подписывать договор. Но предварительно его нужно изучить на предмет наличия следующих важных пунктов:

  • Данные о страхователе и страховщике.
  • Категория имущества;данные о рисках.
  • Сумма выплаты по страховке.
  • Период актуального действия договора.
  • Размер установленного страхового тарифа.
  • Права и обязанности всех участников и сторон страхового соглашения.

Прочитав, изучив прописанную в соглашении информацию, можно ставить там свою подпись.

Как оплачивать взносы?

Банк предоставляет несколько способов оплаты:

  • Внесение суммы в кассу;
  • Совершение безналичного перечислениям;
  • Посредством мобильного приложения банка или онлайн-сервиса.

Сделано все для того, чтобы клиенту банка было удобно и комфортно перечислять необходимые денежные суммы.

Полезные советы по оформлению

Перед подписанием требуется внимательно прочитать его. Например, если в соглашении будет прописано, что защита здоровья и жизни заемщика является обязательным, подпись на ставится. Это прямое нарушение законодательства и прав человека. Как уже отмечалось выше, организация имеет права настаивать только на защите недвижимости.

Клиент имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию, где можно страховаться. ВТБ тесно сотрудничает со следующими организациями — «Альфастрахование», » Компания Макс», а также «Ингосстрах» и так далее.

Заключение

Страхование является обязательным условием. Без него заем предоставлен не будет. Если грамотно оформить страховку по программе «ВТБ-Страхование», можно сэкономить большое количество времени. Услугам оформляется за один день. Покупаемое в кредит жилье страховать нужно в обязательном порядке. Что касается собственной жизни и здоровья, то в данном случае страховка является исключительно добровольной.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector