Рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми

Рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми

Как оформить рефинансирование при рождении второго ребенка

Правительство РФ регулярно принимает меры по поддержки семей с детьми. Так, в 2021 году все семьи, в которых в период с родился второй или третий ребенок, имеют право участия в программе государственной поддержки. Она предусматривает субсидирование ставки по ипотеке средствами федерального бюджета, за счет чего заемщик получает более выгодные условия. Льготная ставка предоставляется на весь срок действия кредитного договора. Главное условие рефинансирования — займ должен оставаться целевым и обеспечиваться залогом.

Условия рефинансирования ипотеки

Рефинансирование позволяет применить новые условия кредитования в общем периоде ипотеки до 30 лет. Разрешено погашение части тела долга или начисленных процентов материнским капиталом. Программа подходит для родителей, воспитывающих детей в одиночку, а также для усыновителей. Специальные условия предоставляются семьям, где есть дети с ограничениями по здоровью.

В 2021 году рефинансирование по программе господдержки возможно только при соблюдении установленных законом условий:

квартира куплена на первичном рынке или получена вследствие участия в долевом строительстве

максимальная сумма ипотеки: для регионов — 3 млн руб., для — 8 млн руб.

второй или третий ребенок родились в 2018 г., но не позднее

стоимость залогового жилья погашена минимум на 20%

оформлена обязательная страховка жизни, здоровья заемщика и квартиры

Также установлены требования к текущему ипотечному договору, объекту недвижимости, заемщику. Дополнительные условия рефинансирования могут различаться в зависимости от банка.

Требования к ипотеке

  • ипотека оформлена после ;
  • оформлена не менее полугода назад;
  • по ипотечному кредиту нет задолженностей;
  • ранее оформленная ипотека носила статус целевой;
  • рефинансирование не проводилось или применялось один раз;
  • основной заемщик и созаемщик состоят в официальном или гражданском браке.

Требования к недвижимости

  • здание, в котором расположена залоговая квартира, построено на фундаменте из камня, кирпича или железобетона;
  • заемщик не проводил перепланировку жилого помещения;
  • обязательное наличие кухни и санузлов;
  • подключение объекта недвижимости ко всем инженерным сетям;
  • если произведена чистовая отделка, должна быть установлена вся сантехника, окна и двери.

Дом, в котором находится жилье, не должен быть в аварийном состоянии, предназначаться под снос или реконструкцию.

Требования к заемщику

  • трудоустройство и стабильный доход, который подтверждается справкой ; возраст основного заемщика — от 21 до 65 лет на дату последнего обязательного взноса по кредиту при условии заключения
  • договора со страхованием жизни;
  • гражданство РФ;
  • стаж работы не менее 12 месяцев, если это первая отметка в трудовой книжке, от полугода при общем трудовом стаже 12 месяцев и от 3 месяцев, если общий стаж составляет 2 года и более.

Банки могут устанавливать минимальный порог дохода для заемщиков разных регионов или пользоваться общими правилами.

Плюсы рефинансирования

У перекредитования ипотеки с участием в программе господдержки семей с детьми есть неоспоримые плюсы:

процентная ставка по ипотеке снижается до 6% и более

новый график платежей и уменьшенная стоимость кредита снижают сумму ежемесячных выплат

за счет уменьшения кредитной нагрузки срок погашения сокращается — это позволит быстрее выплатить долг и сэкономить на процентах по кредиту

при рефинансировании банк учитывает тело кредита и начисленные проценты

созаемщиком может выступить другой человек

если супруги развелись, созаемщика из текущей ипотеки можно не включать в новый договор

Рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми — это сложный процесс, регламентируемый законом и банком. Чтобы перейти на льготную ставку, нужно полностью соответствовать всем требованиям.

Этапы оформления рефинансирования ипотеки

Право на рефинансирование ипотечного кредита с участием в программе господдержки возникает с рождением второго или третьего ребёнка. Процедура доступна в разных банках и проходит в несколько этапов:

  • подача предварительной заявки в банк: это можно сделать онлайн в личном кабинете или через портал Госуслуг;
  • предоставление в банк заявления и пакета документов;
  • принятие решения по заявлению;
  • рассмотрение объекта недвижимости;
  • подготовка договора;
  • оформление сделки.

После того, как заемщик подал предварительную заявку в банк и получил одобрение, нужно предоставить пакет документов. В него входят документы:

  • на заемщика, созаемщика;
  • на залоговый объект;
  • по текущей ипотеке.

Перечень личных документов для рефинансирования ипотеки при рождении второго ребенка:

  • гражданский паспорт заемщика и созаемщика;
  • справка о подтверждении дохода за последний год;
  • документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода: договор сдачи в аренду недвижимости, справка ;
  • копия трудовой книжки или трудового контракта, заверенные подписью работодателя и печатью организации;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ, который позволит определить полный состав залогодателей: выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности или договор долевого участия;
  • согласие второго супруга на передачу недвижимости в залог, заверенное нотариально.

Пакет документов на залоговую недвижимость:

  • заключение независимого эксперта по оценке объекта залога;
  • свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН для подтверждения того, что залоговое жилье принадлежит заемщику;
  • документ, подтверждающий законность возникновения права собственности: договор или долевого участия;
  • технический, кадастровый паспорт на квартиру;
  • если первоначальный взнос был оплачен за счет материнского капитала, нужно предоставить разрешение от органов опеки и попечительства на передачу жилья в залог.

Документы по текущей ипотеке:

  • договор ипотечного кредитования, который подлежит рефинансированию, и все дополнительные соглашения к нему;
  • выписка с банковского счета за период с даты предоставления кредита по дату подачи заявки;
  • закладная;
  • график платежей по текущей ипотеке;
  • справка с указанием суммы кредита, оставшейся к погашению.

Как правило, на рассмотрение документов в банках и одобрение залога уходит 3–4 дня, что зависит от кредитной организации. Если все документы в порядке, банк переходит к третьему этапу — составляет новый ипотечный договор. Это занимает 1 рабочий день. После этого заемщик и банк заключают сделку.

После оформления рефинансирования ипотеки с участием в госпрограмме поддержки семей с двумя и более детьми, заемщик получает деньги и погашает первую ипотеку, если она была оформлена в другом банке. При этом с квартиры снимается обременение предыдущим банком и накладывается тем банком, который провел рефинансирование. В этот период возможно применение базовой ставки по ипотеке.

Рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми

Заемщиком/ Созаемщиком/ Поручителем не может выступать:

  • индивидуальный предприниматель;
  • работник индивидуального предпринимателя;
  • собственник бизнеса 1 .

1 Собственник бизнеса – участник ООО или акционер АО с размером доли участия свыше 1%.

В случае приобретения квартиры в строящемся жилом доме, обеспечением по кредиту являются:

  • Залог имущественных прав (прав требования) участника долевого строительства (залоговая стоимость имущественных прав определяется как цена квартиры, указанная в договоре участия в долевом строительстве (договоре уступки прав требования по указанному договору));
  • Залог квартиры, приобретенной с использованием кредитных средств Банка, после регистрации права собственности Заемщика (рыночная и ликвидационная стоимости предмета залога должны быть подтверждены отчетом об оценке, выполненным оценщиком, который прошел аккредитацию / согласован в Банке.

В случае приобретения квартиры, на которую зарегистрировано право собственности, обеспечением по кредиту является залог недвижимого имущества, приобретенного по договору купли-продажи с использованием кредитных средств;

Приобретаемая квартира, являющаяся обеспечением по кредиту, должна находиться в регионе нахождения кредитующих подразделений Банка.

Оценка квартиры осуществляется за счет средств Заемщика:

  • на этапе оформления права собственности Заемщика на квартиру (при приобретении квартиры по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору));
  • до выдачи кредита (при приобретении квартиры по договору купли-продажи).

К обязательному страхованию относится страхование риска утраты и повреждения заложенной недвижимости.

Договор (полис) страхования должен предусматривать следующие условия:

  • Банк является выгодоприобретателем по указанному договору (полису) страхования, и не может быть заменен без его согласия;
  • размер страхового возмещения определяется исходя из суммы кредита/остатка задолженности по кредиту, увеличенной(го) на 10% (десять процентов), но не более размера обеспеченного залогом требования.

Договор (полис) страхования заключается:

На период действия кредитного договора, увеличенный на 1 (один) месяц, с оплатой страховой премии за период страхования в рассрочку (ежегодно, при согласовании со страховой компанией и Банком).

При наступлении страхового случая в результате повреждения недвижимости и возмещения по нему ущерба, Заемщик должен застраховать предмет залога на дополнительную сумму до достижения ею суммы страхового возмещения, установленного настоящим разделом.

Договором (полисом) страхования может быть установлено, что он вступает в силу в день регистрации права собственности Заемщика на недвижимость.

Заемщик может заключить договоры (полисы) страхования со страховыми компаниями, согласованными с Банком.

К добровольному страхованию (по инициативе Заемщика) относятся страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов).

Погашение Кредита осуществляется путем списания со счета Заемщика, открытого в Банке, ежемесячно в виде аннуитетных платежей на основании кредитного договора

  • Виды рефинансируемых кредитов:
    • кредит, выданный на цели приобретения квартиры по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требований по указанному договору) под залог прав требования либо по договору купли-продажи у юридического лица – первого собственника жилого помещения (за исключением инвестиционного фонда, в т.ч. его управляющей компании) под залог приобретаемой квартиры. При рефинансировании кредита, обеспеченного залогом недвижимого имущества, на приобретенный объект недвижимости должно быть зарегистрировано право собственности Заемщика и/или Созаемщика и/или Поручителя (супруга (и) Заемщика) в соответствии с действующим законодательством РФ.
    • не менее 15% от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог Банку;
    • не более 80% от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог Банку, при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости под залог приобретаемой недвижимости или на цели инвестирования в строительство под залог прав требования.

    Досрочное погашение кредита (полное или частичное) допускается по письменному заявлению Заемщика без комиссий и ограничений по сумме и сроку

    Семейная ипотека

    Информационное письмо для кредиторов о возможности подать заявку на установление лимита (увеличения лимита) средств на выдачу кредитов (займов). Период подачи заявок с 10.12.2021 по 23.12.2021 (включительно)

    Программа льготного жилищного кредитования семей с детьми

    Программа позволяет российским семьям, имеющим ребенка или несколько детей, оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения или строительство индивидуального жилого дома по льготной ставке до 6%. является оператором программы.

    Размер недополученных доходов кредиторов составляет разницу между размером ключевой ставки Банка России, увеличенной на 3 процентных пункта, а для целей кредитования на строительство индивидуального жилого дома на 5 процентных пункта, и размером процентной ставки по кредитному договору.

    максимальная ставка на весь срок кредитования

    минимальный первоначальный взнос

    12 млн.

    максимальная сумма кредита 12 млн – для г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;

    6 млн – для остальных регионов

    Государственная программа льготного жилищного кредитования

    Преимущества программы

    Государственная программа льготного жилищного кредитования семей, имеющих ребенка или нескольких детей, позволяет:

    • Получить кредит с низкой фиксированной процентной ставкой;
    • Рефинансировать текущий ипотечный кредит по льготной ставке;
    • Приобрести у застройщика как строящееся, так и готовое жилье на первичном рынке недвижимости;
    • Использовать кредит на покупку вторичного жилья в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа;
    • Получить кредит на льготных условиях на цели строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка и строительства индивидуального жилого дома на территории Российской Федерации.

    Кредиторам

    Обмен информацией и документами между кредитными организациями и АО «ДОМ.РФ» осуществляется с использованием единой информационной системы жилищного строительства.

    Шесть шагов для подключения к Семейной ипотеке

    Заявление на доступ к ЕИСЖС

    Оформление УКЭП

    Установление
    лимитов средств

    при наличии оснований, предусмотренных условиями программы

    Подготовка комплекта документов

    Подписание документов

    Подтверждение
    от ДОМ.РФ

    Заявление на доступ к ЕИСЖС

    Заявление на доступ к ЕИСЖС

    • Оформить доверенность на сотрудника, который будет подписывать ежемесячные отчеты
    • Обратиться в удостоверяющий центр для оформления электронной подписи

    при наличии оснований, предусмотренных условиями программы

    • Подготовить и предоставить в АО «ДОМ.РФ» посредством ЕИСЖС комплект документов для установления лимита (при необходимости)
    • Получить уведомление об установлении лимита от АО «ДОМ.РФ» (в случае принятия решения об установлении для такой организации лимита средств)
    • Проверить информацию о размере лимита средств на интернет-странице программы поддержки семей с детьми в разделе «Кредиторы — участники программы»

    Подготовка комплекта документов

    • Постановление Правительства № 1711 от 30.12.2017
    • Сохранить документы в рамках одного архива
    • Подписать архив открепленной электронной подписью
    • После рассмотрения комплекта документов кредитной организации направляется уведомление о выплате недополученных доходов, либо об отказе в выплате недополученных доходов (уведомление также размещается в ЕИСЖС)

    Кредиторы участники программы

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    717 403 777 488,00

    Размер лимита средств, руб.

    339 579 096 339,00

    Размер лимита средств, руб.

    124 136 479 164,00

    Размер лимита средств, руб.

    64 390 714 976,00

    Размер лимита средств, руб.

    54 654 896 585,00

    ПАО Банк «ФК Открытие»

    Размер лимита средств, руб.

    47 715 373 111,00

    Размер лимита средств, руб.

    39 833 033 076,00

    АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)

    Размер лимита средств, руб.

    30 000 000 000,00

    Размер лимита средств, руб.

    28 426 603 163,00

    ПАО АКБ «Металлинвестбанк»

    Размер лимита средств, руб.

    27 799 424 924,00

    ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

    Размер лимита средств, руб.

    24 355 633 076,00

    ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

    Размер лимита средств, руб.

    23 242 099 864,00

    Размер лимита средств, руб.

    18 000 000 000,00

    ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

    Размер лимита средств, руб.

    12 986 092 986,00

    Размер лимита средств, руб.

    12 807 000 000,00

    Размер лимита средств, руб.

    12 135 000 000,00

    Размер лимита средств, руб.

    10 189 532 194,00

    Размер лимита средств, руб.

    7 628 000 000,00

    ПАО «АК БАРС» БАНК

    Размер лимита средств, руб.

    6 980 000 000,00

    Размер лимита средств, руб.

    6 802 448 510,00

    Размер лимита средств, руб.

    6 782 600 000,00

    Размер лимита средств, руб.

    6 570 000 000,00

    ООО «ЖИВАГО БАНК»

    Размер лимита средств, руб.

    6 436 000 000,00

    АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО)

    Размер лимита средств, руб.

    5 136 000 000,00

    АО ЮниКредит Банк

    Размер лимита средств, руб.

    4 269 000 000,00

    Размер лимита средств, руб.

    4 191 000 000,00

    Размер лимита средств, руб.

    3 500 000 000,00

    Банк «Снежинский» АО

    Размер лимита средств, руб.

    3 202 000 000,00

    КБ «Кубань Кредит» ООО

    Размер лимита средств, руб.

    3 202 000 000,00

    Размер лимита средств, руб.

    3 202 000 000,00

    АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО)

    Размер лимита средств, руб.

    3 202 000 000,00

    АО «БАНК ОРЕНБУРГ»

    Размер лимита средств, руб.

    3 148 000 000,00

    Размер лимита средств, руб.

    3 148 000 000,00

    Размер лимита средств, руб.

    3 095 000 000,00

    Размер лимита средств, руб.

    3 095 000 000,00

    Размер лимита средств, руб.

    3 095 000 000,00

    ПАО КБ «Центр-инвест»

    Размер лимита средств, руб.

    3 000 000 000,00

    Размер лимита средств, руб.

    1 500 000 000,00

    Размер лимита средств, руб.

    1 436 423 592,00

    Размер лимита средств, руб.

    АО АКБ «НОВИКОМБАНК»

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    АКБ «Энергобанк» (АО)

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    ПАО Банк «Кузнецкий»

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    Размер лимита средств, руб.

    АО «Дальневосточный банк»

    Размер лимита средств, руб.

    Банк «Возрождение» (ПАО)

    Размер лимита средств, руб.

    8-800-775-11-22

    Вопросы по реализации государственной программы льготного ипотечного кредитования «Семейная ипотека» можно задать в адрес консультационного центра АО «ДОМ.РФ» по номеру горячей линии или посредством электронной почты.

    • << item >>
    • Все
    • << item >>
    • << item >>
    • Все
    • << item >>
    • Весь период
    • << period >>
    • Весь период
    • << period >>

    К сожалению, по Вашему запросу ничего не найдено.

    Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

    На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

    На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

    Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

    при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

    Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

    Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

    Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

    161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

    Маткапиталу облегчат смену банка

    Семьям с детьми станет проще рефинансировать ипотеку

    alt=»Рождение еще одного ребенка дает семьям возможность перекредитоваться по льготной ставке. Фото: Сергей Михеев/РГ» /> Рождение еще одного ребенка дает семьям возможность перекредитоваться по льготной ставке. Фото: Сергей Михеев/РГ

    Такая возможность заложена в законопроекте, который внесла в Государственную думу заместитель председателя нижней палаты парламента Ирина Яровая.

    Фото: Александр Кряжев/РИА Новости

    Банки снижают ставки по ипотеке (сейчас они варьируются от 9,5 до 7,3%), реализуются программы семейной ипотеки под 6% и дальневосточной ипотеки под 2%, и граждане активно рефинансируют кредиты, полученные ранее по более высоким ставкам. Ставки будут падать и дальше, рефинансирование будет востребовано большим числом семей, однако и у банков, и у граждан возникают сложности с оформлением залога на нового кредитора, пояснила «Российской газете» Ирина Яровая.

    Основными причинами этого являются, во-первых, необходимость получить согласие органов опеки и попечительства на передачу в залог жилого помещения, приобретенного за счет маткапитала, что на практике сделать невозможно из-за противоречивости условий и требований. Во-вторых, необходимость оформить жилье в общую собственность семьи на этапе смены кредитора. «На практике это создает ситуацию, когда для семьи переход с кредитования по высокой ставке на льготную оказывается сложным. Если вообще выполнимым», — подчеркивает Яровая.

    Законопроект должен снять эти проблемы, рассчитывает она.

    Если человек уже приобрел жилье с помощью средств материнского капитала, то и заемщик, и недвижимость уже прошли все необходимые проверки, и в дополнительных нет необходимости. Ведь купленное жилье остается прежним. Действующее законодательство устанавливает обязанность родителей оформить недвижимое имущество в общую собственность лица, получившего сертификат на маткапитал, его супруга и детей с определением размера долей по соглашению в течение шести месяцев после снятия обременения с жилого помещения. Но эта обязанность исполняется не всегда, поэтому в случае продажи жилья у добросовестного покупателя появляется риск потери недвижимости. Потому что есть дети, которые являются законными правообладателями этого жилья. Просто их не указали при регистрации.

    Фото: iStock

    Вице-спикер также добавила, что законопроект устанавливает механизм защиты интересов детей по наделению их долями в собственности при окончательном погашении кредита родителями, а также механизм защиты интересов добросовестных покупателей квартир, приобретаемых у граждан, которые использовали маткапитал при погашении ипотеки.

    «Мы делаем обязательным включение сведений об использовании средств маткапитала в реестр прав на недвижимость. Это позволит следить за соблюдением прав на квартиру несовершеннолетних детей, а также сделает прозрачной полную информацию о недвижимости для возможных следующих покупателей имущества», — сказала зампред Государственной думы.

    По словам Яровой, законопроект поддержан Минфином, Минтрудом, Банком России, а также фракцией «Единая Россия».

    Читайте также  Ипотека под материнский капитал 2022, как взять
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector