Почему Банк России принимает жалобы

Почему Банк России принимает жалобы

Как написать жалобу в Центробанк? Советы юриста

Что такое Центробанк России и какие функции он выполняет?

Итак, Центральный банк Российской Федерации (Банк России, Центробанк, ЦБ РФ) — это главный регулирующий орган кредитной системы страны. Проще говоря, это главный российский банк, который отвечает за безопасность и устойчивость рубля по отношению к другим валютам мира, развитие и укрепление банковской системы, надзор за деятельностью других банков, выдачу и отзыв лицензий.

жалоба в центробанк

Отметим специфические отличия и особенности этой организации:

Центральный банк России является юридическим лицом, но при этом его целью не является получение прибыли;

При осуществлении своих функций Центробанк обязан разрабатывать и реализовывать политику по предотвращению, выявлению и управлению конфликтами интересов;

Всю полноту ответственности за деятельность Банка России несет Председатель банка (с 24 июня 2013 года эту должность занимает Эльвира Сахипзадовна Набиуллина);

Регулирующие, контрольные и надзорные функции Банка России в сфере финансовых рынков осуществляются через действующий на постоянной основе орган — Комитет финансового надзора;

Центробанк вправе обращаться с исками в суды в порядке, определенном законодательством Российской Федерации;

В тоже время, нормативные акты Центрального банка РФ могут быть обжалованы в суд в порядке, установленном для оспаривания нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти.

жалоба в центробанк 2019 образец

В каких случаях можно обращаться с жалобой в Центральный банк?

На сегодняшний день темой для жалобы в Центробанк РФ может стать практически любое нарушение со стороны вашего банка. Например:

  • Блокировка банковской карты;
  • Блокировка счета;
  • Высокая комиссия при снятии средств через банкомат;
  • Высокий процент по кредиту;
  • Высокие штрафы, комиссии и пени по кредиту;
  • Добавление номера телефона физического лица в базу автодозвона;
  • Навязывание дополнительных услуг при заключении кредитного договора;
  • Нарушение сроков выпуска банковской карты;
  • Нарушение сроков перевода денежных средств;
  • Незачисление/списание денежных средств через банкомат;
  • Незачисление/списание денежных средств через платежный терминал;
  • Некорректная информация в бюро кредитных историй;
  • Неправомерная выдача кредита (к примеру, если кредит выдан по украденному паспорту или недееспособному гражданину);
  • Неправомерные действия коллекторов;
  • Отказ в возврате вклада/процентов;
  • Отказ в заключении договора банковского счета/вклада;
  • Отказ в открытии/закрытии счета;
  • Отказ в проведении операции;
  • Отказ от выдачи документов по кредиту;
  • Отказ от реструктуризации и рефинансирования кредита;
  • Проблемы с работой Интернет-банка;
  • Проблемы, связанные с качеством обслуживания;
  • Разглашение персональных данных;
  • Списание денежных средств без согласия клиента в целях погашения кредита и т.д.

Как написать жалобу в Банк России? Советы юриста

При подготовке письменной жалобы в Центробанк РФ не забудьте придерживаться основных правил ведения деловой переписки:

Во, первых — жалоба должна быть написана в официально-деловом стиле. Постарайтесь, чтобы ваше обращение в главный банк Российской Федерации было написано максимально корректно и не слишком эмоционально. Наличие оскорблений, угроз и нецензурных выражений может стать основанием для отказа в рассмотрении жалобы.

Во-вторых — жалоба должна быть лаконичной. Излишняя многословность будет отвлекать внимание от сути вашего обращения;

В-третьих — жалоба должна быть подписана заявителем. Центробанк (как и практически любое другое учреждение) не отвечает на анонимные письма.

В тексте жалобы рекомендуем указать следующие сведения:

  • Фамилия, имя и отчество заявителя (если в качестве заявителя выступает физическое лицо);
  • Наименование, ИНН и ОГРН (если заявитель — юридическое лицо);
  • Контактный номер телефона;
  • Почтовый адрес или адрес электронной почты;
  • Способ подачи ответа (на электронную почту/на электронную почту и на почтовый адрес/ответ не требуется);
  • Организация, с которой связано ваше обращение;
  • Описание ситуации, которая стала причиной для подачи жалобы в Банк России;
  • Требования/предложения заявителя;
  • Список документов, прилагаемых к жалобе (при необходимости);
  • Дата подачи жалобы.

Скачать образец жалобы в Центральный банк РФ (от имени физического лица)

Скачать образец жалобы в Центральный банк РФ (от имени юридического лица)

Обратите внимание! Если у вас появятся вопросы или возникнут какие-либо трудности при подготовке жалобы в Центробанк, вы всегда можете обратиться за бесплатной правовой консультацией к специалистам портала «ЦентрСовета». Среднее время ожидания ответа от юриста — 15 минут.

жалоба в центробанк 2019

Порядок подачи жалобы в Центробанк России

Общественная приемная Банка России находится по адресу: Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1.

  • Режим работы общественной приемной ЦБ РФ:пн-чт с 10:00 до 16:00, обед с 12:30 до 13:30
  • Записаться на личный прием можно по телефону:+7 495 771-97-88

Почтовый адрес для письменных обращений: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России.

Обратите внимание! Если вы хотите оставить устное обращение, рекомендуем обратиться в Контактный центр Банка России по телефону 8 800 300-30-00 (круглосуточно, бесплатно для звонков из регионов России) или +7 499 300-30-00 (круглосуточно, звонок оплачивается в соответствии с тарифами вашего оператора).

Как подать жалобу в Центральный банк через интернет? Пошаговая инструкция

Еще один способ обращения в Центробанк — подача жалобы с помощью интернет-приемной на официальном сайте ЦБ РФ. Для этого вам потребуется заполнить простую форму обращения:

Шаг первый: выберите тему жалобы (например: Навязывание дополнительных услуг при заключении договора);

Шаг второй: укажите наименование организации, с которой связано ваше обращение;

Шаг третий: заполните поле «текст жалобы»;

Шаг четвертый: заполните информацию о себе;

Шаг пятый: укажите желаемый способ получения ответа.

Готово! Жалоба отправлена в адрес Центрального банка. Если ваше обращение относится к компетенции ЦБ РФ, то оно обязательно будет рассмотрено наряду с другими письменными обращениями.

С 1 октября банки начинают блокировать операции по счету по новым поводам.

Банк России утвердил новый перечень сомнительных операций ( Указание ЦБ от 20.10.2020 № 5599-У ). Теперь банки будут иметь намного больше оснований для отказа в проведении транзакции или переводе. Также банк может расторгнуть заключенный ранее с клиентом договор. ЦБ РФ выдвинул практически 100 новых оснований для того, чтобы с 1 октября 2021 года банки могли блокировать счета пользователей. Под пристальный контроль банка должны попадать счета, по которым имеются 2 и более признака одновременно. При наличии у банка подозрений в совершении клиентом нелегальной операции он может отказать в проведении платежа. Если таких отказов за год 2 и более, банкам дается право закрыть клиенту счет.

Один человек подписывает платежки разных компаний.

Если человек отправляет платежки со счетов разных компаний с одного устройства — компьютера, ноутбука и при этом у компаний нет общего учредителя, то такая операция вызовет подозрение.

Если Вы подписываете платежки разных компаний, то у Вас должны быть документы на случай, если придется пояснить банку эту ситуацию. Например, Вы ведете учет по договору на оказание бухгалтерских услуг. Тогда Вы покажете банку эти договоры — их нужно оформить с каждой компанией.

Если Вы управляете счетами компаний, у которых есть общий учредитель, ЦБ не относит эту ситуацию к рискованным. Зато наличие общего учредителя подозрительно для налоговиков, особенно если эти компании заключают между собой сделки или применяют упрощенку. Инспекторы могут решить, что сделки фиктивные, или обвинить в дроблении бизнеса. Чтобы не попасть на допрос в инспекцию, безопаснее отправлять платежки разных компаний за подписью директора. Тогда к Вам, как к бухгалтеру, будет меньше вопросов.

Обратите внимание! ЦБ порекомендовал банкам блокировать расчеты физлиц, связанные с нелегальными онлайн-казино и другим теневым бизнесом (Методические рекомендации от 06.09.2021 № 16-МР). Также банк может запросить у ИП первичку не только по доходам, но и по расходам.

Перечень признаков, по которым банк будет отслеживать расчеты (если выполняется как минимум 2 из нижеприведенного списка):

необычно много контрагентов-физлиц — более 10 в день и 50 в месяц;

необычно много операций по зачислению или списанию с контрагентами-физлицами — более 30 операций в день;

значительные объемы операций между физлицами, например, более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн. руб. в месяц;

короткий промежуток между зачислением денег и списанием — 1 минута и менее;

операции проводятся в течение 12 часов и более за одни сутки;

средний остаток денег на конец операционного дня в течение недели не превышает 10 % от среднедневного объема операций;

разные физлица проводят операции с одного устройства — ноутбука и т. д.;

со счета не списываются обычные для физиков платежи — например оплата коммунальных услуг, товаров и т. д.

Переводы на личный счет ИП.

Если по счетам ИП нет других операций, связанных с предпринимательской деятельностью, то перечисление денег со счета ИП на личный счет также вызовет подозрение. Риск того, что банк откажется перечислять деньги со счета ИП на его карту, теперь повышается.

ЦБ рекомендует контролировать только ситуацию, когда по счетам нет операций, связанных с бизнесом. Но банки могут расширять свои списки сомнительных операций ( п. 5.2 Положения ЦБ от 02.03.2012 № 375-П ). Не исключено, что банк прицепится, если ИП оплачивает все расходы картой, а не с предпринимательского счета. Придется пояснять банку, что ИП переводит свои доходы на карту, а затем рассчитывается ею.

Чтобы снизить риски, не торопитесь сразу же после поступления доходов на счет ИП перечислять их на карту и в течение 1—3 дней снимать наличными или отправлять на счета других физиков. Банк может заподозрить обналичку. Если операции проводятся на сумму меньше 600 тыс. руб., то риски снижаются. Но искусственно дробить операции не стоит. Банки это тоже отслеживают.

Предпринимателям обязательно нужно хранить первичку. В том числе на расходы, чтобы при необходимости показать банку. Также банк может запросить подтверждение, что ИП платит налоги, если эти платежи проходят со счета в другом банке.

Обратите внимание! Если предприниматель проверяет только поставщиков, то банк оценивает и покупателей. Рискованно, если на счет поступают деньги от сомнительных контрагентов.

Три ситуации, которые ЦБ убрал из перечня сомнительных.

Ситуация, которую убрали

Что это означает для компании

Необоснованные задержки в передаче банку документов и информации по его запросу.

Не рассчитывайте, что теперь можно отвечать банку с опозданием. Он по-прежнему может заблокировать Клиент Банк или отказать в проведении операции, если не представить документы. А в случае спора судьи решат, что банк действует законно. Например, судьи высказали мнение, что банк вправе требовать документы не только по сомнительному платежу, но и по всем связанным операциям.

Также банк вправе запросить любую информацию, чтобы выяснить цель сделки ( определение Верховного суда от 12.10.2020 № 304-ЭС20-14084 ).

Банк не может связаться с клиентом по указанным им адресам.

Банки включают в договор обязанность компаний предоставлять актуальные данные об адресе. Поэтому сообщайте банку об изменении адреса. Иначе есть риск, что банк расторгнет договор ( постановление Арбитражного суда Московского округа от 22.01.2021 № Ф0521813/2020 ).

Следите за тем, чтобы налоговики не поставили запись о недостоверности адреса в ЕГРЮЛ. Бывает, что такие отметки налоговики ставят формально, а письмо с требованием уточнить адрес компания не получает. Если запись поставили неправомерно, направьте жалобу в УФНС.

Учредители или директор многократно вносят деньги для пополнения оборотных средств компании.

Исключение этих операций из перечня сомнительных не гарантирует, что у банка не будет вопросов. Поэтому оформляйте документы на каждое поступление денег от директора или учредителя. Это может быть договор займа, финансовой помощи. А для учредителя — также вклад в имущество ООО, если это предусматривает устав компании.

Операции расходятся с кодами ОКВЭД.

Если операция по счету не соответствует деятельности, которую Вы сообщили банку, например, ИП заявил деятельность «розничная торговля», а на счет поступает оплата за услуги, то такую операцию банк посчитает подозрительной.

Если компания начала новую деятельность, сразу обновите коды ОКВЭД в ЕГРЮЛ. Направьте в регистрирующую инспекцию заявление № Р13014 ( утв. приказом ФНС от 31.08.2020 № ЕД-7-14/617 ). Сообщите банку о новом бизнесе.

Если у Вас разовая новая операция, дополнять коды ОКВЭД в ЕГРЮЛ не нужно. Поясните банку, в связи с чем появились поступления или расходы с новым назначением платежа.

Например, Вы перечислили деньги за необычные товары, потому что понадобились подарки для клиентов. Или на счет поступила выручка от продажи оборудования, но это не означает, что Вы занялись новым видом торговли. Компании понадобилось продать имущество, которое не используется.

Путаница с назначением платежа.

Если преобладающая часть зачисляемых денег по назначению платежа не связана с основаниями списания (например, поступает выручка от продажи продуктов, а списание производится за стройматериалы, металлолом и т. д.), то это тоже вызовет подозрение.

Сведите к минимуму вопросы банка про назначение платежа. Не пишите «оплата по договору № 80» или «оплата поставки». Укажите конкретные товары или услуги.

Например, «оплата за кондитерские изделия по счету № 350 от 05.10.2021 (товарная накладная № 282 от 05.10.2021), в том НДС (20%) — 100 000 руб.».

Операции по корпоративной карте, которые ЦБ включил в перечень сомнительных. Операции по снятию наличных с корпоративной карты вызовут подозрения, если есть хотя бы 2 признака из списка ниже.

Объем получаемых наличных в неделю составляет 30 % и более от оборота по счету.

С даты создания компании прошло менее 2-х лет.

Налоговая нагрузка минимальна.

Деньги поступают от контрагентов, по счетам которых проводятся транзитные операции.

Контрагент перечисляет деньги одновременно Вашей компании и другим организациям.

Деньги на счет поступают суммами не более 600 тыс. руб.

В течение операционного дня с карты снимают не более 600 тыс. руб. или в сумме, равной лимиту банка на получение наличных.

Наличные с карты получают в конце дня и начале следующего дня.

У компании несколько корпоративных карт и с них в основном снимают деньги наличными.

Операции в пользу третьих лиц

Если компания или ИП проводят оплату со счета в интересах третьего лица, то операция также вызовет подозрение у банка. Платежи в пользу третьих лиц вызывают вопросы и у налоговиков.

Тщательно оформляйте подтверждающие документы.

Например, если счет выставили на одну организацию, а платеж проводит другая. Напишите письмо с поручением провести оплату в счет взаимных расчетов. В назначении платежа укажите, за какую компанию перечисляются деньги: «Оплата за ООО «НКТ», ИНН 7705128372 по договору аренды офисного помещения № 7/2021 от 05.03.2021 за сентябрь 2021 года на основании письма № 82 от 14.10.2021, в том числе НДС (20%) — 100 000 руб.».

В группе компаний безопаснее, чтобы каждая организация сама оплачивала расходы или большую их часть.

Банки выступили против раскрытия причин отказов в кредитах

Фото: Виталий Аньков / РИА Новости

Банки попросили депутатов не менять существующий порядок выдачи кредитов: участники рынка не хотят раскрывать клиентам причины отказов по заявкам, следует из письма Ассоциации банков России (есть у РБК) главе комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову. Так кредитные организации отреагировали на поправки в закон «О потребительском кредите», внесенные в Госдуму в конце октября парламентом Калмыкии. Содержание письма и изложенную в нем позицию подтвердил РБК начальник правового управления ассоциации Сергей Клименко. Начало рассмотрения инициативы намечено на февраль, следует из карточки законопроекта.

Сейчас банки могут отказаться заключать кредитный договор с клиентом без объяснений. Законопроект предлагает обязать кредиторов давать несостоявшимся заемщикам «мотивированное объяснение с причинами отказа». Зачастую россияне даже не предполагают, что мешает им брать ссуды, но после принятия поправок у клиентов будет возможность устранить причины отказов, говорится в пояснительной записке к законопроекту. В Ассоциации банков России (АБР) настаивают, что дополнительные знания ничего российским заемщикам не дадут, а смена практики создаст риски для банков.

Банк России готовит отзыв на законопроект, комментарии по нему преждевременны, сказал РБК представитель ЦБ. Депутат Анатолий Аксаков сообщил, что документ еще обсуждается.

Какие минусы видят банки

Как отмечают в АБР, раскрывать несостоявшимся заемщикам причины отказов в выдаче ссуд крайне затруднительно из-за коммерческой тайны, которая распространяется на внутренние модели оценки платежеспособности клиентов. Дополнительные разъяснения заемщикам приведут к раскрытию скоринговых моделей, объясняет Клименко: «При оценке платежеспособности банк, во-первых, может учитывать неочевидные для самих клиентов моменты. Во-вторых, банк принимает на себя кредитный риск и несет ответственность перед вкладчиками, которые доверили ему деньги, он строит скоринговые модели так, чтобы меньше навредить себе и тем людям, за чьи деньги он отвечает».

Участники рынка также не уверены, что их разъяснения будут полезны потенциальным заемщикам. «Скоринговые модели у банков разные: один кредитор откажет по одному основанию, другой — по иным причинам. Единого подхода нет, все превратится в кашу, клиенты еще больше запутаются», — предупреждает Клименко. В письме АБР отмечается, что это приведет к значительному росту жалоб заемщиков в ЦБ, суды и службу финансового уполномоченного. С 1 января 2021 года жалобы банковских клиентов может рассматривать финансовый омбудсмен, его работу будут оплачивать кредитные организации. Если уполномоченный встанет на сторону потребителя, банк должен будет выплатить за рассмотрение спора 27,9 тыс. руб., если жалоба окажется необоснованной — 9,3 тыс. руб.

Фото:Константин Кокошкин / Global Look Press

В АБР считают, что у россиян уже есть возможность оценивать свои шансы на получение кредитов. Гражданин может ознакомиться со своей кредитной историей, запросив ее в бюро, дважды в год это можно делать бесплатно. На основании кредитного отчета клиент способен оценить свою платежную нагрузку, и этого будет достаточно, чтобы не столкнуться с распространенной причиной отказов, говорит Клименко. «Зачастую банки не доходят до непосредственного скоринга клиента по своим моделям, если потенциальный заемщик имеет высокий показатель долговой нагрузки (ПДН, соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу. — РБК). ЦБ ввел этот показатель как раз для того, чтобы ограничить выдачи слишком закредитованным гражданам. Получается, что высокий ПДН для банков является практически автоматическим основанием для отказа, и объяснять причины не имеет смысла».

По данным Национального бюро кредитных историй, в 2020 году российские банки ужесточали требования к заемщикам весной, на фоне первой волны пандемии коронавируса. Тогда одобрялось только 25–29% кредитов. Осенью, когда в стране снова выросла заболеваемость COVID-19, уровень одобрения кредитов также незначительно снижался: в октябре банки отклоняли чуть больше двух третей заявок на кредиты, следует из статистики бюро.

  • Если подходы к скорингу будут раскрыты, заемщики начнут подстраивать свое поведение ради улучшения личных рейтингов, говорит директор департамента розничных рисков банка «Зенит» Александр Шорников, называя критичными «любые факторы манипуляций скоринговыми оценками со стороны заемщиков». По словам Шорникова, дополнительная информация может быть полезна клиентам, но «детализировать причины отказа на понятном неспециалисту языке практически невозможно».
  • Риски мошенничества со стороны недобросовестных граждан допускают в Московском кредитном банке и Промсвязьбанке (ПСБ), отмечая, что разноплановые ответы банков ничего заемщикам не дадут. «Один и тот же человек может получить одобрение в одном банке и не соответствовать риск-политике другого», — пояснил представитель ПСБ.
  • Скоринговые модели банков строятся на большом объеме данных, зачастую они не интерпретируемы — то есть нельзя проанализировать, на основании каких именно факторов получилась та или иная оценка, говорит член правления банка «Открытие» Ирина Кремлева.
  • Если и вводить новую обязанность для банков, то перечень ответов следует стандартизировать, считает директор розничных продуктов банка «Дом.РФ» Евгений Шитиков. Такой подход позволит снизить риск негатива со стороны клиентов, говорит он.

Обоснованны ли опасения банков

Скоринговые модели банков должны оставаться под защитой, соглашается руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. «Это очень дорогостоящий для кредиторов инструмент, который, попадая не в те руки, может принести серьезные потери не только банку, но и его клиентам. Злоумышленники, потратив относительно небольшие деньги, могут направить в конкретный банк, к примеру, тысячу неплатежеспособных заемщиков и на основе ответов с детальным обоснованием причин отказа с точностью до 90% вычислить механизм скоринга этого кредитора», — поясняет она.

Фото:Зиновская Ольга / ТАСС

Но, в ОНФ считают, что полностью отказываться от обоснования решений по кредитам несправедливо по отношению к потребителю. «Уровень финансовой культуры в нашей стране еще не настолько высок, чтобы банки были уверены, что каждый потенциальный заемщик знает о необходимости следить за своим кредитным рейтингом, кредитной историей и своим уровнем предельной долговой нагрузки. Банки могли бы взять на себя такую социальную ответственность и указывать потребителям на необходимость следить за этими показателями, не раскрывая подробностей скоринга. В дальнейшем это только повысит уровень доверия и лояльности клиента», — считает Лазарева.

Основные причины, по которым банки не дают ссуду, сейчас отражаются в кредитных историях, напоминает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Это кредитная политика банка, история погашения прежних и активных ссуд, избыточная долговая нагрузка заемщика, а также несоответствие между заявкой и информацией, известной кредитору. Этого достаточно для того, чтобы кредитный процесс был прозрачным, полагает Волков, напоминая, что заемщик может узнать скоринговый балл или кредитный рейтинг, присвоенный ему бюро.

Читайте также  Подача апелляционной жалобы на решение суда первой

Раскрытие причин отказов при выдаче кредитов применяется за рубежом — в некоторых странах Европы и Азии, замечает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. По его словам, такой подход принес незначительную выгоду хорошим заемщикам. «В условиях конкуренции кредитор настроен активно наращивать портфель. С другой стороны, высокорисковые заемщики и мошенники получили инструмент для подбора параметров в кредитной заявке», — замечает Лагуткин.

Почему Банк России принимает жалобы

Теперь банки должны пояснять клиентам причины отказа при открытии расчетного счета, вклада и проведении операций. Нововведение позволит клиентам оспорить решение банка. Для этого необходимо предоставить ему документы, подтверждающие легальность своих действий.

Когда банк должен дать ответ?

Банк обязан принять документы и сведения от клиента, рассмотреть, проанализировать и сообщить ему о принятом решении не позднее 10 рабочих дней со дня их представления.

  • Банк соглашается с доводами клиента и отменяет свои блокировки
  • Банк не соглашается с клиентом и все же блокирует проведение операций, не открывает счет или вклад

Если клиенту удается доказать банку свою благонадежность, банк сам пишет в Росфинмониторинг с требованием исключить клиента из «черного» списка компаний.

Что делать, если решение банка осталось без изменений?

В этом случае клиент может обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ.

Правила оформления заявления прописаны в специальном указании. Там же можно узнать, в каком порядке его будут рассматривать, в какие сроки придет решение, когда и как вам сообщат результаты.

Какие документы необходимы для заявки?

К заявлению нужно будет приложить:

  • Копию паспорта или другого документа, удостоверяющего личность клиента
  • Если у вас есть представитель, то – копию доверенности на него
  • Решение банка об отказе
  • Сообщение банка о невозможности устранения оснований для отказа
  • Выписки по счетам за год по состоянию на дату подачи заявления
  • Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках за последний истекший год
  • Оборотно-сальдовые ведомости по балансовым счетам, в том числе расшифровки на дату подачи заявления за годовой период
  • Договоры с крупнейшими контрагентами
  • Налоговые декларации
  • Договоры аренды и иные документы, которые вы считаете важными для доказательства законности деятельности

Обязательно попросите у банка мотивированное заключение о том, почему вам отказали в обслуживании. Вы же можете описать ситуацию в свободной форме.

Почему Банк России может не принять заявление?

Банк России не примет заявление на рассмотрение, если в нем нет необходимых реквизитов, или если оно содержит недостоверные сведения о клиенте. Не примут заявление и в том случае, если в нем содержится нецензурная лексика и оскорбления, а также если текст нечитаемый.

Банк России сообщит вам об отказе в приеме заявления и укажет его причины. Как только исправите все недочеты – смело подавайте заявление повторно.

Когда комиссия примет решение?

Когда заявку обработают, комиссия проведет независимую проверку и примет окончательное решение. Вариантов тоже два: она либо не найдет оснований для отказа в обслуживании, либо не найдет причин пересматривать решение банка, отказавшего в обслуживании.

На рассмотрение заявления и ответа у комиссии уйдет двадцать рабочих дней, будьте к этому готовы

Как узнать решение комиссии?

Если вы подавали заявление через интернет-приемную Банка России, то решение придет вам на email. Если вы подавали заявление в письменном виде, то ответ придет по указанному вами почтовому адресу. Обычно решение отправляется клиенту и банку в течение трех дней после принятия.

Можно ли оспорить решение?

К сожалению, решение не подлежит пересмотру межведомственной комиссией.

И что делать дальше?

Если комиссия встанет на вашу сторону, то уже не позднее следующего рабочего дня банк должен направить в Росфинмониторинг сообщение с требованием исключить вас из «черного» списка. По закону банк не сможет отказать вам в дальнейшем обслуживании: хоть в проведении операций, хоть в открытии счета.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector