Отсутствие ипотеки на землю под заложенными

Отсутствие ипотеки на землю под заложенными

Отсутствие ипотеки на землю под заложенными

Ипотека (залог) земельного участка может возникнуть в силу заключенного между сторонами договора об ипотеке либо в силу закона.
Договор об ипотеке — это договор о залоге недвижимого имущества, согласно которому залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право на удовлетворение своих денежных требований к должнику (заемщику) по этому обязательству за счет стоимости заложенного недвижимого имущества.
Ипотека в силу закона возникает при наступлении указанных в федеральном законе обстоятельств. При этом к ипотеке в силу закона применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если законом не установлено иное.
Рассмотрим некоторые особенности ипотеки земельных участков.

Предмет ипотеки
Предметом ипотеки могут быть земельные участки, не исключенные из оборота или не ограниченные в обороте. Также в залог могут быть переданы права аренды земельного участка (ст. 27 ЗК РФ; п. п. 1, 1.1 ст. 62 Закона N 102-ФЗ).
При этом если земельный участок находится в общей долевой или совместной собственности, то ипотека может быть установлена только на принадлежащий лицу земельный участок, выделенный в натуре из земель, находящихся в общей долевой или совместной собственности. Указанная норма применяется в случаях, когда доля в праве собственности на земельный участок выступает в качестве самостоятельного предмета ипотеки, и не распространяется на случаи, когда единым предметом ипотеки является нежилое помещение и доля в праве собственности на земельный участок.
По общему правилу не допускается ипотека (ст. 63 Закона N 102-ФЗ):
земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности (за некоторым исключением);
части земельного участка, площадь которой меньше установленного нормативными актами минимального размера.
Если при передаче в залог земельного участка на нем находится или строится здание или сооружение, принадлежащее залогодателю, то право залога распространяется также и на указанное здание или сооружение (ст. 64 Закона N 102-ФЗ).
Ипотека земельного участка при привлечении кредитных (заемных) денежных средств
Если земельный участок приобретен с использованием кредитных (заемных) денежных средств, он считается находящимся в залоге у лица, предоставившего кредит или целевой заем (далее — кредитор), с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок (п. 1 ст. 64.1 Закона N 102-ФЗ).
Если земельный участок приобретен с использованием целевого жилищного займа в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и кредитных (заемных средств), то он находится в залоге у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа исполнительной власти, предоставившего целевой жилищный заем (п. 3 ст. 64.1 Закона N 102-ФЗ).
Если кредитные (заемные) денежные средства были использованы для покупки или строительства на земельном участке здания или сооружения, земельный участок считается находящимся в залоге у кредитора с момента государственной регистрации права собственности на приобретенное, построенное или строящееся здание или сооружение (ст. 64.2 Закона N 102-ФЗ).
Залог прав аренды на земельный участок
Арендатор земельного участка вправе передать права аренды земельного участка в залог в пределах срока договора аренды с согласия собственника земельного участка.
Залог права аренды без согласия собственника допускается, если земельный участок находится в государственной или муниципальной собственности, а договор аренды заключен на срок более чем пять лет, при условии уведомления собственника земельного участка (п. 1.1 ст. 62 Закона N 102-ФЗ).
Следует учесть, что условие о залоге арендатором земельного участка своего права аренды только с согласия арендодателя распространяется только на случаи, когда такое право является единственным (самостоятельным) предметом ипотеки и закладывается без одновременной ипотеки расположенных на земельном участке зданий (сооружений), либо на случай ипотеки права аренды земельного участка из состава земель сельскохозяйственного назначения.
Если земельный участок был взят в аренду с использованием кредитных средств (средств целевого займа), возникает ипотека в силу закона на право аренды, если иное не установлено законом или договором аренды (п. 1 ст. 64.1 Закона N 102-ФЗ).
В случае покупки или строительства арендатором на арендованном земельном участке здания или сооружения с привлечением заемных денежных средств с момента государственной регистрации права собственности на приобретенные, построенные или строящиеся здание (сооружение) также возникает ипотека в силу закона на право аренды земельного участка (ст. 64.2 Закона N 102-ФЗ).
Возведение зданий и сооружений на земельном участке, переданном в ипотеку
Залогодатель вправе возводить на заложенном земельном участке здания и сооружения без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.
При этом, если иное не предусмотрено договором об ипотеке, ипотека распространяется на такие здания и сооружения (п. 1 ст. 65 Закона N 102-ФЗ).
Однако если права залогодержателя удостоверены закладной, то возведение зданий или сооружений на заложенном земельном участке допускается только в случае, если право залогодателя на это предусмотрено в закладной, и с соблюдением условий, которые в ней отражены (п. 2 ст. 65 Закона N 102-ФЗ).

Как разделить земельный участок в ипотеке

Прежде всего получите согласие залогодержателя на раздел. Иначе возможны трудности в постановке на учет сформированных участков и регистрации прав на них. Согласие не нужно в исключительных случаях: например, если раздел производится по решению суда.
В остальном действуйте в общем порядке для образования (в том числе раздела) участка. В частности, обратитесь к кадастровому инженеру для подготовки межевого плана и в отдел Росреестра, чтобы поставить на учет и зарегистрировать права на образованные участки.
Раздел участка, как правило, не прекращает ипотеку, она сохраняется в отношении всех образованных участков. Но можно заключить соглашение к договору об ипотеке об изменении ее предмета.

1. Когда нужно согласие залогодержателя на раздел земельного участка
Оно нужно, если закон прямо не разрешает разделить участок без согласия. Он разрешает не получать его в редких случаях, в частности, когда раздел производится (п. п. 1, 4 ст. 11.2 ЗК РФ):
по решению суда;
для последующего изъятия образованных участков для государственных или муниципальных нужд;
органом местного самоуправления, чтобы образовать земельный участок, на котором находится только самовольная постройка, подлежащая сносу, для его изъятия;
для целей, предусмотренных ст. 13 Закона об участии в долевом строительстве, при условии что получать согласие не требует договор залога.

1.1. Что будет, если не получить согласие залогодержателя, когда оно нужно
Регистрирующий орган может приостановить постановку на кадастровый учет и регистрацию прав на образованные в результате раздела участки, а в дальнейшем отказать в них (п. 5 ч. 1 ст. 26, ч. 1 ст. 27, ч. 4 ст. 53 Закона о госрегистрации недвижимости).
А если он все же произведет регистрацию, залогодержатель может потребовать досрочно исполнить обязательство, обеспеченное ипотекой, и при его неисполнении обратить взыскание на образованные участки. Основанием к этому может стать то, что фактически произойдет замена предмета залога другим, новым имуществом в результате действий залогодателя в нарушение договора залога (п. 3 ст. 345 ГК РФ).

2. Как получить согласие залогодержателя на раздел земельного участка
Если вы не согласовали порядок получения согласия в договоре об ипотеке, то можете руководствоваться общими правилами получения согласия третьих лиц, указанными в ст. 157.1 ГК РФ.
В частности, вы можете составить и направить залогодержателю письменный запрос. В нем рекомендуем указать:
просьбу согласовать раздел заложенного земельного участка;
данные исходного земельного участка, позволяющие его идентифицировать (кадастровый номер, адрес, общую площадь и пр.);
характеристики участков, которые сформируются в результате раздела (количество, планируемая площадь, размещаемые на них иные объекты недвижимости и т.д.).

3. Как должно быть оформлено согласие залогодержателя на раздел земельного участка
Главное — оно должно быть оформлено письменно (п. 4 ст. 11.2 ЗК РФ, ч. 4 ст. 53 Закона о госрегистрации недвижимости).
Требований к содержанию согласия нет, поэтому можно руководствоваться общими положениями ст. 157.1 ГК РФ о согласии на совершение сделки (см. Позицию ВС РФ).
Если согласие предварительное, в нем достаточно указать предмет сделки, на которую залогодержатель дает согласие (п. 3 ст. 157.1 ГК РФ), а именно:
что он соглашается на образование новых земельных участков из заложенного участка путем его раздела;
данные исходного земельного участка (в частности, его кадастровый номер, адрес, общую площадь).
Кроме того, залогодержатель может поставить свое согласие под условия (см. Позицию ВС РФ). Например, условием может быть образование в результате раздела участков не меньше определенной площади.
Если согласие последующее (одобрение), нужно описать саму сделку по разделу (п. 3 ст. 157.1 ГК РФ). В частности, указать данные исходного и вновь образованных земельных участков.

4. Что происходит с ипотекой при разделе заложенного участка
После раздела участка ипотека как обременение сохраняется в отношении всех образованных в результате него участков, если залогодатель с залогодержателем не согласовали иное. Для этого не нужно подавать отдельное заявление в регистрирующий орган и платить госпошлину. Регистратор должен внести запись об ипотеке самостоятельно одновременно с постановкой на кадастровый учет вновь образованных земельных участков (п. 6 ст. 11.8 ЗК РФ, п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10).
Но для удобства вы можете определить с залогодержателем судьбу каждого из вновь образуемых участков (например, в дополнительном соглашении к договору ипотеки). Это можно сделать с учетом позиции ВАС РФ о том, что залогодатель и залогодержатель могут согласовать иной принцип, чем сохранение ипотеки в отношении каждого из образованных при разделе участка (п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10).

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры.

Остались вопросы к адвокату?

Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71 (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Ипотека земельного участка, на котором имеются (возводятся) здания залогодателя

На первый взгляд вопрос залога зданий и сооружений, расположенных на земельном участке переданном в залог, четко урегулирован положениями Федерального закона № 02-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге имущества)», согласно которым право залога распространяется на здания и сооружения, которые располагаются на таком земельном участке (статьи 64, 65 Федерального закона № 02-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге имущества)».

Но действует ли это правило в тех случаях, когда право собственности залогодателя еще не зарегистрировано в реестре прав на недвижимость, следовательно, и не возникло?

Законодательство о залоге недвижимости различает два правовых режима распространения ипотеки на строения, находящиеся на заложенном земельном участке, в зависимости от момента возведения таких строений – до или после передачи участка в залог (статьи 64 и 65 Федерального закона № 02-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге имущества)» (далее — Закон об ипотеке).

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка.

Согласно пункту 1 статьи 5 названного Закона об ипотеке ипотека может быть установлена только в отношении недвижимого имущества (статья 130 Гражданского кодекса Российской Федерации), права на которое зарегистрированы в установленном законом порядке.

Таким образом, при заключении договора ипотеки здания или сооружения земельный участок закладывается в ипотеку в силу вышеуказанного требования закона.
Согласно пункту 1 статьи 64 Закона об ипотеке при ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя, зарегистрированные в установленном законодательстве порядке.

При ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя.

Вместе с тем положения статьи 64 Закона об ипотеке распространяется только на те случаи ипотеки, когда земельный участок является единственным (самостоятельным) предметом ипотеки.

Ст. 53 Закона 218-Ф3. При государственной регистрации ипотеки объекта недвижимости, которая в соответствии с федеральным законом распространяется на иные объекты недвижимости, находящиеся в собственности залогодателя, или права залогодателя на объекты недвижимости одновременно без заявления правообладателя вносится запись о государственной регистрации ипотеки таких иных объектов недвижимости и прав, если право собственности залогодателя на такие иные объекты недвижимости или права зарегистрированы в Едином государственном реестре недвижимости. В случае, если право собственности залогодателя на такие иные объекты недвижимости или права не зарегистрированы в Едином государственном реестре недвижимости, запись о государственной регистрации ипотеки таких иных объектов недвижимости и прав вносится без заявления правообладателя одновременно с государственной регистрацией права собственности залогодателя на такие иные объекты недвижимости или права».

На основании вышеизложенного, и, принимая во внимание то, что, если в ипотеку было передано здание и земельный участок, на котором оно расположено, государственная регистрация залога на все иные, имеющиеся на таком земельном участке объекты недвижимого имущества залогодателя не требуется.

Как купить земельный участок в ипотеку?

В ипотеку можно купить не только квартиру, но и земельный участок. Тем не менее у такой разновидности сделок есть свои особенности, которые нужно учитывать.

Какие земельные участки можно приобрести в ипотеку?

Почти все земельные участки можно купить с помощью ипотечного кредита:

Земельные участки для ипотеки

участок под индивидуальное жилищное строительство;

участок под строительство сезонного дома;

участок для личного подсобного хозяйства.

По закону не получится оформить в ипотеку земельные участки, которые исключены из оборота.

Какие требования предъявляют банки к земельным участкам?

Земельный участок, который заемщик хочет оформить в кредит, должен отвечать следующим характеристикам:

  • На участке должно быть разрешено строительство;
  • Участок должен пройти процесс межевания, у него должны быть четкие границы;
  • Рядом с участком должны располагаться инженерные сети;
  • Участок не должен входить в природоохранную зону, а также располагаться рядом с местами для отходов.

Можно ли построить дом на участке, приобретенном в ипотеку?

Особенностью ипотеки на земельный участок является то, что по закону заемщик может построить дом с согласия банка-кредитора, а также в случае наличия такого пункта в договоре об ипотеке.

Не все участки могут быть использованы для индивидуального жилищного строительства. Перед тем, как приступить к возведению дома, необходимо убедиться, что участок отнесен к категории земель населенных пунктов и вид разрешенного использования предусматривает индивидуальное жилищное строительство.

Какие требования банки предъявляют к заемщикам?

Условия могут отличаться в различных банках. Как правило, перед принятием решения о выдаче кредита банки оценивают уровень дохода потенциального клиента, его кредитную историю, а также подтверждающие документы на земельный участок.

Какие особенности оформления ипотечного кредита на земельный участок существуют?

Процесс оформления ипотеки на земельный участок аналогичен процессу ипотеки на квартиру или другую недвижимость.

Банки-заемщики в дополнение к стандартному пакету документов при одобрении ипотеки требуют документы, подтверждающие статус земельного участка.

Среди подтверждающих документов могут потребоваться:

справка об отсутствии строительных объектов на участке;

документы о праве владения участком;

кадастровый план земельного участка;

Почему банки могут отказать в оформлении ипотеки на покупку земельного участка?

Список причин, по которым заемщику может быть отказано в одобрении ипотеки, стандартный:

Причины отказа в выдаче ипотеки

плохая платежеспособность заемщика, особенно если заработок небольшой, а также у заемщика есть иждивенцы;

Читайте также  Как заполнять европротокол при ДТП: образец
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector