Коды банковских счетов Расшифровка расчетного счета

Коды банковских счетов Расшифровка расчетного счета

Расшифровка номера расчетного счета

Каждая организация должна иметь счет в банке – он нужен для перевода денег контрагентам, получения средств от покупателей и заказчиков, расчетов с налоговой и внебюджетными фондами, перечисления зарплаты и т.д.

Такой банковский счет называется расчетным, визуально он выглядит как случайный набор цифр. На самом деле, набор вовсе не случайный – зная, как происходит расшифровка номера расчетного счета, можно получить о нем много полезной информации. Например, выяснить, в каком банке и для чего был создан этот счет. Ниже расскажем, как «прочитать» номер, чтобы понять его смысл, какие цифры в нем имеют значение, а какие – нет.

Расчетный счет: расшифровка цифр

Расчетный счет – это 20 цифр, каждая из которых входит в отдельную группу и имеет определенный смысл:

  • первые три цифры – показывают, для кого был заведен счет;
  • четвертая и пятая цифры – отражают направление деятельности организации, открывшей счет;
  • шестая, седьмая, восьмая цифры – кодируют валюту счета;
  • девятая цифра – проверочная, смысловой нагрузки не несет, генерируется автоматически и используется для проверки корректности номера счета;
  • с десятой по тринадцатую цифры – комбинация, указывающая на отделение банка, сгенерировавшее счет;
  • с четырнадцатой по двадцатую цифру – номер счета, присвоенный банком.

Расшифровка расчетного счета: что означают цифры

Алгоритм формирования цифровых группировок, используемых в качестве составляющих счета, утвержден Центробанком РФ – банк, открывая расчетный счет, должен руководствоваться действующими требованиями Положения ЦБ РФ № 579-П от 27.02.2017 (ред. от 14.09.2020).

Группа 1. Комбинаций для первых трех цифр банковского счета предусмотрено много – перечислим некоторые из них:

  • 401, 402 – средства бюджета – федерального или регионального;
  • 403 –денежные средства, подотчетные Минфину;
  • 404 – внебюджетные фонды;
  • 405, 406 – госкомпании (в федеральной и иной собственности) ;
  • 407 – негосударственные организации;
  • 408 – физлица и ИП.

Группа 2. Следующие две цифры определяют, какую форму собственности имеет владелец счета, в т.ч.:

  • 01 – финансовая компания;
  • 02 – коммерческая организация или ИП;
  • 03 – некоммерческие структуры (НКО).

Таким образом, при расшифровке расчетного счета в банке значение первых 5 цифр указывает, кому счет принадлежит, например:

  • 40703 – НКО;
  • 40802 – физлицу в статусе ИП;
  • 40702 – частной коммерческой организации и т.д.

Группа 3. Следующая группа (3 цифры) указывает на валюту счета – перечислим некоторые из них:

  • 810 – рубли;
  • 840 – американские доллары;
  • 978 – евро;
  • 980 – гривны.

Группа 4. Проверочная цифра четвертой группы формируется по специальному алгоритму и никакой дополнительной информации не несет.

Комбинации, используемые в качестве пятой и шестой групп, банк определяет самостоятельно.

Группа 5. Номер филиала, представительства банковской организации (4 цифры). Если филиалов или иных подразделений у банка нет, указывается «0000».

Группа 6. Последний разряд включает 7 цифр, обозначающих порядковый номер счета, открытый данным банком. Порядок его формирования определяется внутренними положениями конкретной банковской организации.

Для проведения банковских операций расшифровки номера расчетного счета в банке недостаточно, потребуется знать БИК и корсчет банка, наименование контрагента, его ИНН и КПП.

Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.

Расшифровка кодов БИК, корсчета и расчетного счета

Расшифровка кодов БИК, корсчета и расчетного счета

Продолжаю тему описаний различных кодов. На сей раз я вспомнил что мне не обязательно всё писать по памяти и уже большую часть материалов давно уже написал, надо было только найти их. Нашёл.

Продолжаю тему описаний различных кодов. На сей раз я вспомнил что мне не обязательно всё писать по памяти и уже большую часть материалов давно уже написал, надо было только найти их. Нашёл.

Общее описание

Банковские идентификационные коды присваиваются Центробанком России каждому банку и для каждого банка они являются уникальными.

БИК представляет собой составной идентификационный код из 9 разрядов, где:

● первые два разряда равны «04» и характеризуют принадлежность Российской Федерации;

● разряды 3-4 являются кодами по ОКАТО или 00 для территорий вне России;

● разряды 5-6 определяют код подразделения Банка России;

● разряды 7-9 определяют внутренний номер банка в подразделении Банка России.

Справочник БИК является статическим и ежемесячно или чаще обновляется Банком России.

С БИК часто работают бухгалтеры, указывая его в платежных поручениях. Читайте: Бухгалтеру об электронных документах и электронной подписи.

Извлекаемая информация

Поскольку БИК является открытым статическим справочником доступным на сайте ЦБ РФ и во многих финансовых системах, то практически вся скрытая в нём информация доступна в лучшем качестве из внешних источников данных. Извлечение данных из кода БИК целесообразно только при отсутствии информационной системы под руками.

В общем случае из кода БИК можно извлечь:

● подразделение Банка России ответственного за его регистрацию.;

● примерную дату регистрации Банка поскольку уникальный внутренний номер в подразделении является инкрементальным.

Расчетный и корреспондентский счета

Общее описание

Расчетный счет — это счет, используемый банком для проведения денежных операций.
Расчетный счет состоит из следующей структуры:

● 3 разряда — номер балансового счета первого порядка (значения за исключением 301);

● 2 разряда — номер балансового счета второго порядка;

● 3 разряда — код валюты по ОК 014-94 (для рублевых счетов — 810);

● 1 разряд проверочная цифра;

● 11 разрядов — код счета в банке.

Корреспондентский счет — это особый счет банка в Банке России и он состоит из следующей структуры:

● 3 разряда — номер балансового счета первого порядка, всегда равен 301;

● 2 разряда — номер балансового счета второго порядка;

● 3 разряда — код валюты по ОК 014-94 (для рублевых счетов — 810);

● 1 разряд проверочная цифра;

● 8 разрядов — код счета в банке;

● 3 разряда — последние 3 цифры БИК банка.

По первым 3 и 5 цифрам счета можно определить его предназначение. Например: 407 — это счета (обычных) клиентов банков.

Подробнее о структуре балансового счета можно прочитать, например, здесь — http://www.bank24.ru/bank/finance/dynamics/methodics/

Извлекаемая информация

Итого из счета можно извлечь следующую информацию:

● банк, где он зарегистрирован (для корреспондентских счетов);

● предназначение счета по 5 первым цифрам.

Насколько точно можно судить об открытии счета по его инкрементальной части номера судить не берусь, нет проверочных данных на руках.

Про всяческие статические справочники не пишу — там всё и так очень просто, они общедоступны и содержат не так уж много информации.

Как и зачем расшифровать номер расчетного счета в банке

На нашем портале есть статьи о том, как расшифровать БИК банка, а также об открытии, закрытии и использовании расчетного счета. Согласно закону, банковский счет должен быть у каждого юридического лица, открывают его для работы и индивидуальные предприниматели.

Разберемся, что значат цифры, из которых состоит каждый расчетный счет, как их можно расшифровать и зачем вообще вам нужно знать об этом.

Как расшифровать расчетный счет в банке: значение цифр

У любого предприятия и организации, невзирая на форму собственности, должен быть банковский счет. Его используют для проведения безналичных операций. Каждый такой расчетный счет имеет свой уникальный номер, чтобы банк четко идентифицировал владельцев, а те могли получать на свой счет деньги, указывая его в реквизитах контрагентам. Номер формируется в строгой последовательности, отнюдь не хаотично, а по утвержденным правилам.

В расчетных счетах всегда 20 цифр, и они по очереди означают следующее:

  • Первые пять цифр указывают номер балансового счета и первого, и второго порядка. Можно узнать, кто является собственником предприятия, с какими целями оно было организовано. Например, первые три цифры 405 означают, что предприятие федеральное, 406 — государственное, 407 — частное, 408 — физлица, индивидуальные предприниматели, которые юридическими лицами не выступают. Остальные две цифры балансового счета тоже расшифровываются просто — 01 — финансовая компания, 02 — коммерческая, 03 — некоммерческая. То есть, если перед вами расчетный счет, который начинается с цифр 40702, то это частное коммерческое предприятие, таких большинство. Комбинация 40503 начинает расчетные счета федеральных организаций, например, высших учебных заведений, больниц и так далее.
  • Следующие три цифры могут раскрыть, в какой валюте открыт расчетный счет. 978 — это евро, 840 — доллары и 810 — рубли.
  • За первыми восемью цифрами идет одна контрольная. Напомним, что в основу расчета, согласно указаниям Центробанка России, положены два реквизита — БИК банка и, собственно, номер лицевого счета. Контрольная цифра важна, чтобы расчетный счет был сформирована по этим правилам. Цифра присутствует в номере счет номинально, так как присваивание расчетных счетов сейчас проводится автоматически современными банковскими системами и ошибки фактически исключаются.
  • За контрольной цифрой следует четыре, указывающие на филиал банковского учреждения. Если у кредитной организации филиалов нет, то в этом «кусочке» расчетного счета ставят четыре нуля — 0000. К БИК банка код подразделения отношения не имеет и не помогает определить, в каком банковском учреждении открыт счет.
  • В последнем блоке расчетного счета семь цифр. Это номер лицевого счета, который проставляется, согласно правилам банка. Это может быть просто порядковый номер счета, открытого в данном банковском подразделении, или нумерация проводится из головного офиса.

Простой пример — перед нами расчетный счет 40817810300210001999. Он означает:

  • 40817 — это счет физического лица, резидента России. Вероятно, это ИП, но не обязательно.
  • 810 — счет открыт в рублях.
  • 3 — контрольная цифра.
  • 0021 — это номер филиала банковского учреждения.
  • 0019999 — порядковый номер, лицевой счет.

Зачем расшифровывать расчетный счет

Информация о том, что скрывается за цифрами расчетного счета, очень полезна и помогает избежать ошибок в ходе заключения новых контрактов, поиска партнеров и проведения банковских операций. Номера расчетных счетов формируются автоматически, проверять правильность кодировки не требуется. Бухгалтерский учет сейчас автоматизирован и, единожды введя расчетный счет, реквизиты компании будут показываться сами.

Информация с цифр расчетного счета может помочь выявить мошенника. Например, в договоре указано, что контрагент является российским резидентом, а в расчетном счете в начале стоит 40807, что означает юридических лиц нерезидентов. То есть, вас пытаются обмануть, предоставили недостоверную информацию.

Заключение

Все номера расчетных счетов в банках формируются на основании единого алгоритма, который был утвержден положением Центробанка №579-П 27.02.2017. В каждом расчетном счете по 20 цифр, по которым можно узнать правовой статус собственника и валюту. Остальные комбинации ничего не скажут обычному банковскому клиенту, но важны, чтобы точно переводить средства.

Если все платежные реквизиты указаны правильно, ошибки в переводах исключены. Если вы неверно укажете номер расчетного счета, то банк или откажет в проводке, или попросит подтвердить операцию. Опытный бухгалтер, хорошо зная принципы формирования расчетных счетов, найдет ошибку за секунды.

Расшифровка номера расчетного счета — что означают цифры

При открытии расчётного счёта в банке специалист предоставит вам комбинацию из цифр, которая и будет служить индивидуальным шифром для хранения средств. Однако, мало кто задумывается, как происходит расшифровка номера, что означают эти цифры и сколько их должно быть в счёте.

На самом же деле, расчётный счёт представляет собой строгую последовательность чисел. Зная значения номера, можно многое сказать о счёте. К примеру, для каких целей он открывался и в какой валюте хранятся деньги на нём. Поговорим о расшифровке расчётного счёта более подробно в нашей статье.

Структура банковского счета

Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.

Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6666666. Каждый раздел имеет своё определение:

  • 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей);
  • 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта);
  • 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету;
  • 4 — проверочный код;
  • 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт;
  • 6666666 — порядковый номер счёта в банке.

Банковские счета открываются физическим лицам, различным организациям и государственным структурам. Поэтому комбинации номера счёта встречаются самые разные. Важно не ошибиться цифрами при отправке платежа, иначе средства уйдут другому адресату. Какие же могут быть комбинации из чисел внутри одного счёта? Об этом мы рассказываем чуть ниже.

Как расшифровывается?

Теперь давайте более подробно разбирать, что означает расшифровка первых 5-ти цифр в расчётном счёте. Они составляют определённую группу счетов баланса банка. Эти счета утверждены Банком России и включают два раздела.

Первый состоит из трёх цифр и означает специфику расчётов. К примеру, следующие комбинации имеют разную расшифровку:

  • от 102 до 109 — счета фондов, а также хранение капитала, учёт прибыли и убытков;
  • 203 и 204 — счета для учёта драгметаллов;
  • с 301 по 329 — счета для проведения операций между банками;
  • 401 и 402 — счёта для переводов в бюджет;
  • 403 — управление деньгами, находящимся в ведении Минфина;
  • 404 — внебюджетные фонды;
  • 405 и 406 — счета государственных компаний;
  • 407 — юридические компании и ИП;
  • 408 — физические лица;
  • с 411 по 419 — вклады, открытые государственными структурами;
  • с 420 по 422 — хранение средств юридических лиц;
  • 423 — вклад открыт физическим лицом-резидентом;
  • 424 — средства иностранных компаний;
  • 425 — средства на вкладе принадлежат физическому лицу-нерезиденту;
  • 430 — средства банков;
  • с 501 по 526 — счета, необходимые для учёта ценных бумаг.

Следующие 2 цифры нумерации в банковском расчётном счёте дополняют 3 предыдущие и трактуются нераздельно с ними. Давайте разберём на примере юридических компаний (первые три цифры — 407):

  • 40701 — организация имеет отношение к финансовому сектору (это может быть микрофинансовая компания, пенсионный фонд и т. д.);
  • 40702 — сюда относят открытые и закрытые общества;
  • 40703 — счета некоммерческих объединений;
  • 40704 — средства, выделенные для проведения выборов или общественных собраний.

Остальные разделы номера счёта

Следующими в счёте находятся три цифры, означающие валюту, в которой открыт счёт. Наиболее распространёнными среди них являются комбинации, представленные в таблице.

Три цифры счётаВалюта
810Счёт открыт в рублях
840В долларах США
978В евро
980В гривнах
344В гонконгских долларах
156В юанях

Например, если счёт Сбербанка начинается с цифр 408, а с 7 по 9 цифры указаны 643, то счёт открыт физическим лицом в рублях. Если присутствует комбинация 407018 40, то счёт открыт финансовой организацией в долларах.

Затем следует проверочная цифра. Её ещё называют ключом, который позволят выяснить, правильно ли обозначен счёт при помощи обработки компьютером. Банк России разработал специальную методику для её расчёта исходя из остальных цифр, входящих в номер. Для владельца счёта такая цифра не несёт весомой значимости.

Следующие 4 цифры означают, в каком отделении был открыт счёт. Если вместо них указаны нули, то, возможно, что банк не владеет отделениями, и счёт был открыт в головном офисе.

Последние 7 знаков счёта означают порядковый регистр счёта в кредитной организации.Любой банк вправе применять свою классификацию данных цифр. Тем не менее имеются некоторые ограничения. К примеру, если корреспондентский счёт кредитной организации открыт в Центральном Банке, то последние 3 цифры будут последними 3-мя из БИК, а 4 перед ними составят нули.

код валют

Код рубля 810 или 643 — пояснение центробанка

Вот документ с официального сайта Центрального банка РФ:

Что даёт расшифровка?

Если вы открываете счёт в банке, то вам необязательно знать все особенности расшифровки его разрядов. Кредитные организации работают на основе закона, а комбинация из цифр формируется специально установленной вычислительной системой. Таким образом, ошибки в числовых обозначениях быть не может, и все счета, которые открывает банк, являются уникальными и действительными.

Однако, поверхностные знания всё же пригодятся. Ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стать причиной потери средств. После этого придётся составлять заявление на отзыв денег, что не является быстрой операцией.

Организации лучше иметь заранее вбитые в компьютер реквизиты, в частности номера счетов своих контрагентов. Это позволит избежать многочисленных ошибок. Сегодня большинство банков предлагают электронные сервисы для управления счетами, позволяющими сохранять шаблоны платежей, что избавляет от повторного ввода сведений о получателе средств.

Счёт физ. лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. Несмотря на то, что ИП также выступают в роли физических лиц, их счета начинаются так же, как и юридических, с 407.

Расшифровка номера расчетного счета — что означают цифры

При открытии расчётного счёта в банке специалист предоставит вам комбинацию из цифр, которая и будет служить индивидуальным шифром для хранения средств. Однако, мало кто задумывается, как происходит расшифровка номера, что означают эти цифры и сколько их должно быть в счёте. Поговорим о расшифровке расчётного счёта более подробно в нашей статье.

Структура банковского счета

Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.

Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6 666 666. Каждый раздел имеет своё определение:

  • 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей)
  • 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта)
  • 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету
  • 4 — проверочный код
  • 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт
  • 6 666 666 — порядковый номер счёта в банке

Банковские счета открываются физическим лицам, различным организациям и государственным структурам. Поэтому комбинации номера счёта встречаются самые разные. Важно не ошибиться цифрами при отправке платежа, иначе средства уйдут другому адресату. Какие же могут быть комбинации из чисел внутри одного счёта? Об этом мы рассказываем чуть ниже.

Как расшифровывается?

Теперь давайте более подробно разбирать, что означает расшифровка первых 5-ти цифр в расчётном счёте. Они составляют определённую группу счетов баланса банка. Эти счета утверждены Банком России и включают два раздела.

Первый состоит из трёх цифр и означает специфику расчётов. К примеру, следующие комбинации имеют разную расшифровку:

  • от 102 до 109 — счета фондов, а также хранение капитала, учёт прибыли и убытков
  • 203 и 204 — счета для учёта драгметаллов
  • с 301 по 329 — счета для проведения операций между банками
  • 401 и 402 — счёта для переводов в бюджет
  • 403 — управление деньгами, находящимся в ведении Минфина
  • 404 — внебюджетные фонды
  • 405 и 406 — счета государственных компаний
  • 407 — юридические компании и ИП
  • 408 — физические лица
  • с 411 по 419 — вклады, открытые государственными структурами
  • с 420 по 422 — хранение средств юридических лиц
  • 423 — вклад открыт физическим лицом-резидентом
  • 424 — средства иностранных компаний
  • 425 — средства на вкладе принадлежат физическому лицу-нерезиденту
  • 430 — средства банков
  • с 501 по 526 — счета, необходимые для учёта ценных бумаг

Следующие 2 цифры нумерации в банковском расчётном счёте дополняют 3 предыдущие и трактуются нераздельно с ними. Давайте разберём на примере юридических компаний (первые три цифры — 407):

  • 40 701 — организация имеет отношение к финансовому сектору (это может быть микрофинансовая компания, пенсионный фонд и т. д.)
  • 40 702 — сюда относят открытые и закрытые общества
  • 40 703 — счета некоммерческих объединений
  • 40 704 — средства, выделенные для проведения выборов или общественных собраний

Остальные разделы номера счёта

Следующими в счёте находятся три цифры, означающие валюту, в которой открыт счёт. Наиболее распространёнными среди них являются комбинации, представленные в таблице.

Три цифры счётаВалюта
810Счёт открыт в рублях
840В долларах США
978В евро
980В гривнах
344В гонконгских долларах
156В юанях

Например, если счёт Сбербанка начинается с цифр 408, а с 7 по 9 цифры указаны 643, то счёт открыт физическим лицом в рублях. Если присутствует комбинация 407 018 40, то счёт открыт финансовой организацией в долларах.

Читайте также  Замена счетчика электроэнергии в частном доме: кто

Затем следует проверочная цифра. Её ещё называют ключом, который позволят выяснить, правильно ли обозначен счёт при помощи обработки компьютером. Банк России разработал специальную методику для её расчёта исходя из остальных цифр, входящих в номер. Для владельца счёта такая цифра не несёт весомой значимости.

Следующие 4 цифры означают, в каком отделении был открыт счёт. Если вместо них указаны нули, то, возможно, что банк не владеет отделениями, и счёт был открыт в головном офисе.

Последние 7 знаков счёта означают порядковый регистр счёта в кредитной организации. Любой банк вправе применять свою классификацию данных цифр. Тем не менее имеются некоторые ограничения. К примеру, если корреспондентский счёт кредитной организации открыт в Центральном Банке, то последние 3 цифры будут последними 3-мя из БИК, а 4 перед ними составят нули.

Код рубля 810 или 643 — пояснение центробанка

Вот документ с официального сайта Центрального банка РФ:

Что даёт расшифровка?

Если вы открываете счёт в банке, то вам необязательно знать все особенности расшифровки его разрядов. Кредитные организации работают на основе закона, а комбинация из цифр формируется специально установленной вычислительной системой. Таким образом, ошибки в числовых обозначениях быть не может, и все счета, которые открывает банк, являются уникальными и действительными.

Однако, поверхностные знания всё же пригодятся. Ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стать причиной потери средств. После этого придётся составлять заявление на отзыв денег, что не является быстрой операцией.

Организации лучше иметь заранее вбитые в компьютер реквизиты, в частности номера счетов своих контрагентов. Это позволит избежать многочисленных ошибок. Сегодня большинство банков предлагают электронные сервисы для управления счетами, позволяющими сохранять шаблоны платежей, что избавляет от повторного ввода сведений о получателе средств.

Счёт физ. лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. Несмотря на то, что ИП также выступают в роли физических лиц, их счета начинаются так же, как и юридических, с 407.

Эллина Байтемирова

Контент-менеджер #ВЗО, отвечает за наполнение сайта контентом и обновление представленной информации. Окончила КНИТУ по специальности “Прикладная математика и информатика”. В нашем проекте Элина работает с 2020 года. Она активно изучает рынок финансовых продуктов и следит за всеми важными изменениями.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector