Ипотека семьям с 2 детьми в 2022 году

Ипотека семьям с 2 детьми в 2022 году

Государственная программа поддержки семей с детьми

Государственная программа поддержки семей с детьми — это возможность для многодетных семей получить до 450 тыс. рублей на цели погашения ипотечного кредита.

Программа реализуется в соответствии с:

  • Федеральным законом «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)» и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния», устанавливающий основания для реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам);
  • Постановлением Правительства Российской Федерации № 1170 «Об утверждении Правил предоставления субсидий акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и Положения о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам).

Как воспользоваться мерами государственной поддержки

1. Проверьте соответствие требованиям программы:
(одновременно должны быть соблюдены все нижеуказанные условия):

  • Право на меры государственной поддержки имеет гражданин Российской Федерации:
    • заемщики по ипотечному кредиту — мать или отец, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий или последующие дети или
    • поручители по ипотечному кредиту, у которых:
      — в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий или последующие дети,
      — договор поручительства заключен до дня вступления в силу Федерального закона от 30.04.2021 № 118-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
      — оформлено право собственности/доля в праве общей собственности на объект недвижимости, который является обеспечением по соответствующему ипотечному кредиту заемщика.
    1. Приобретение по договору купли-продажи на территории РФ жилого помещения (в т.ч. объекта индивидуального жилищного строительства или земельного участка, предоставленного для строительства ИЖС) либо приобретение жилого помещения по ДДУ/ДУПТ по указанному договору.
    2. Приобретение жилого помещения по предварительному договору купли-продажи при соблюдении следующих условий на дату обращения заемщика в банк:
      — заключен основной договор купли-продажи
      — договор купли-продажи зарегистрирован в Росреестре
      — наличие государственной регистрации ипотеки в отношении объекта недвижимости.
    3. Приобретение земельных участков для ведения личного подсобного хозяйства или ведения садоводства при соблюдении следующих условий на дату обращения заемщика в банк:
      — зарегистрировано право собственности на объект ИЖС, возведенный на этом участке
      — наличие государственной регистрации ипотеки в отношении объекта ИЖС.
    4. Строительство на территории РФ объекта индивидуального жилищного строительства.
    5. Приобретение по договору купли-продажи на территории РФ у юридического или физического лица объекта индивидуального жилищного строительства, строительство которого не завершено.
    6. Приобретение на территории РФ доли (долей) в праве общей собственности на объект недвижимости при условии, что в результате приобретения такой доли (долей) объект недвижимости поступает в собственность гражданина, входящего в круг лиц, имеющих право на участие в Программе, либо в общую собственность супругов.
    7. Уплата (внесение) паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива, деятельность которого соответствует требованиям пункта 3 части 2 статьи 1 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ, члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива, деятельность которых соответствует требованиям пункта 2 или 3 части 4 статьи 8 Федерального закона от 1 июля 2018 года № 175-ФЗ.
    8. Приобретение на территории РФ жилого помещения в рамках программ и (или) мероприятий, реализуемых в соответствии с законами субъектов РФ и принятыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами.
    9. Рефинансирование кредитов, указанных выше (не более 2-х раз).
    10. Право на получение мер государственной поддержки в случаях, указанных в п.4-7 возникают после государственной регистрации права собственности/ перехода доли в праве общей собственности/ ДУДС на соответствующий объект и государственной регистрации ипотеки в отношении объекта/ залога прав требования по ДУДС.
    11. Меры государственной поддержки реализуются также в отношении ипотечных жилищных кредитов, которые предоставлены на приобретение или строительство объектов недвижимости, указанных в пунктах 1-8, включая оплату неотделимых улучшений, и/или оплату ремонта этих объектов, и/или уплату страховых премий/взносов по договорам страхования, заключение которых предусмотрено кредитными договорами.

    2. Подготовьте необходимые документы:

    • Документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя.
    • Документы, удостоверяющие личность и гражданство детей заявителя.
    • Документы, подтверждающие материнство (отцовство) заявителя в отношении детей (свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы, подтверждающие материнство (отцовство).
    • Документы, подтверждающие предоставление заемщику ипотечного жилищного кредита.
    • Документы, подтверждающие приобретение заемщиком жилого помещения или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства.
    • Договор поручительства в случае если обращается поручитель совместно с заемщиком.

    Eсли право обратиться за получением мер государственной поддержки возникает у поручителя, то подача заявления и документов в банк осуществляется только вместе с основным заемщиком по ипотечному кредиту.

    Требования к документам, а также формы согласий на обработку персональных данных, необходимые к предоставлению, публикуются на официальном сайте АО «ДОМ.РФ». Для подачи заявления необходимо предоставить полный комплект документов, в соответствии с вашей ситуацией.

    3. Принесите документы в отдел сопровождения ипотечных кредитов

    Для того чтобы процесс оформления занял меньше времени, рекомендуем взять с собой копии и оригиналы документов.

    Клиенты ВТБ с 1-м и последующим ребенком, рожденным в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, либо с ребенком — инвалидом, рожденным не позднее 31.12.2022 (даже если он единственный ребенок) могут снизить ставку кредитования до 5% через заключение дополнительного соглашения к кредитному договору 1 :

    • Если ранее оформили ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, либо получили ипотеку по программам Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование.
    • Соответствуют требованиям госпрограммы.
    • Оформили личное и имущественное страхование.

    Обязательные документы:

    • заграничный паспорт ребенка — гражданина РФ
    • паспорт гражданина РФ родителя, в том числе заграничный, в который внесены сведения о ребенке
    • свидетельство о рождении ребенка, в которое внесены сведения:
      а) о гражданстве РФ обоих родителей или единственного родителя (независимо от места рождения ребенка);
      б) о гражданстве РФ одного из родителей, если другой родитель является лицом без гражданства или признан безвестно отсутствующим либо если место его нахождения неизвестно (независимо от места рождения ребенка);
      в) о гражданстве РФ одного из родителей и гражданстве иностранного государства другого родителя (если свидетельство о рождении выдано на территории РФ);
    • отметка на переводе на русский язык документа, выданного компетентным органом иностранного государства в удостоверение акта регистрации рождения ребенка, проставленной миграционной службой, консульством
    • отметка на свидетельстве о рождении, выданном уполномоченным органом РФ, миграционной службой, консульством
    • вкладыш к документу, выданному компетентным органом иностранного государства в удостоверение акта регистрации рождения ребенка, либо к свидетельству о рождении, подтверждающий наличие гражданства РФ, выданным в установленном порядке до 6 февраля 2007 г.
    • справка, подтверждающая факт установления ребенку категории «ребенок-инвалид», выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти (для подтверждения категории «ребенок-инвалид»).

    Срок рассмотрения заявления — 30 календарных дней при предоставлении указанного пакета документов.

    Для сокращения срока рассмотрения заявления до 7 календарных дней необходимо предоставить:

    • Кредитный договор,
    • Документы-основания возникновения права собственности/права требования на предмет залога (Договор Долевого Участия/Договор Уступки Прав Требования/Договор Купли-Продажи) со всеми изменениями и дополнениями.

    Указанные документы (сканы/фото) необходимо направить в одном письме

    Для городов входящих в:

    Тему письма обязательно указать в следующем формате: город выдачи кредита_ФИО заемщика_дата рождения.
    Сканы документов необходимо направлять в хорошем качестве только в формате .pdf. В отсутствии возможности направления всех документов в одном письме, можно направить несколько писем при этом в теме письма необходимо указать: город выдачи кредита_ФИО заемщика_ дата рождения_номер письма.
    О факте приема документов вы будете уведомлены посредством электронной почты.

    Если понадобятся дополнительные сведения или время для принятия решения по заявлению, то с вами свяжется сотрудник банка и проинформирует об этом.

    Банк направит вам СМС о принятом решении. При положительном решении Вам нужно будет прийти в офис банка для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору.

    Обращаем внимание, что при подписании дополнительных соглашений к кредитному договору необходимо предоставить оригиналы указанного списка документов.

    1 Программа реализуется в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „Агентство ипотечного жилищного кредитования“ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

    Семейная ипотека

    Ипотека — самый популярный способ приобретения жилья. Из этой статьи вы узнаете, кто, когда и как может оформить семейную ипотеку с господдержкой.

    Семейная ипотека – неофициальное название федеральной программыСемейная ипотека – неофициальное название федеральной программы

    С 1 июля 2021 года изменилась федеральная программа поддержки семей с детьми, направленная на улучшение жилищных условий. В народе она зовется семейная ипотека. Разберемся, что это такое, кто может оформить кредит и какое жилье можно приобрести.

    Что такое семейная ипотека

    Почти 10 лет я работаю в банке, но у меня нет ипотеки. Нет, сотрудники не обязаны при трудоустройстве оформлять кредит, но я думаю, что у тех, кто работает в банке, на этот счет все-таки меньше сомнений и опасений.

    До недавнего времени нашей семье, состоящей из трёх человек, вполне хватало той квартиры, в которой мы живем сейчас. У нас две отдельные комнаты и кухня (просто кухня, не имеется в виду «плюс гостиная»). Но ребенок подрастает, а с апреля 2020 года я работаю из дома, так что теперь нам нужно больше места.

    Я решила изучить ипотечный вопрос с личной целью – какой кредит лучше оформить семье с ребенком, чтобы расширить жилплощадь. И поняла, что это семейная ипотека, иногда ее еще называют детской.

    Эту программу кредитования поддерживает государство, которое и компенсирует банку, выдающему кредит, разницу между льготной и рыночной ставкой.

    Ставка по детскому кредиту не должна превышать 6%, а на Дальнем Востоке – 5%, и по ней можно оформить новый или рефинансировать действующий кредит.

    Если вы планируете покупать жилье в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, то максимальная сумма, на которую вы можете оформить кредит, составляет 12 млн рублей. А если вы решили улучшать свои жилищные условия в других регионах, как я, то рассчитывайте примерно на 6 млн рублей.

    Что касается остальных условий, то первоначальный взнос будет не меньше 15% от стоимости выбранного жилья, а кредит предоставят на срок до 30 лет (конечно, с учетом вашего возраста – об этом расскажу ниже).

    Совет от банка:

    Если вы пока еще копите на первоначальный взнос или только собираетесь копить – лучше открыть для этой цели депозитный счет или карту с начислением процентов на остаток. Так деньги будут копиться эффективнее, а вы достигнете своей финансовой цели быстрее.

    Кстати, если у вас есть материнский капитал, то можно его внести в качестве первоначального взноса, а вот вносить его в счет ежемесячных платежей не получится.

    Решение использовать маткапитал в некоторых ситуациях может выйти боком. После того, как вы выплатите ипотеку и снимете обременение с жилья, вы будете обязаны наделить детей собственностью в этой квартире.

    Предположим, вы решите продать свое жилье (с согласия органов опеки и попечительства, кстати) и снова взять ипотеку, чтобы расширить жилплощадь. Но в новой квартире вам тоже надо будет выделить доли детям. А такие квартиры – с долями несовершеннолетних – банки оформляют в залог, мягко говоря, неохотно. Поэтому и рефинансировать ипотеку, в которой задействован маткапитал, может быть очень непросто.

    Материнский капитал — это безусловное благо, но он же лишает кредитную программу некоторой гибкостиМатеринский капитал — это безусловное благо, но он же лишает кредитную программу некоторой гибкости

    Условия предоставления семейной ипотеки

    Как раз в июле 2021 года изменились условия. Спойлер: для семей с одним ребенком – в лучшую сторону.

    Теперь не важно, сколько у вас детей. Главное, чтобы хотя бы один из них родился не раньше 1 января 2018 года. Под это условие также подпадают усыновленные и удочеренные дети.

    По плану программа продлится до 31 декабря 2022 года. Но срок оформления ипотеки – до 1 марта 2023 года, если у вас родится ребенок после 1 июля 2022 года.

    А семьи, в которых есть дети с ограниченными возможностями, смогут оформить кредит до 2027 года (при условии, что инвалидность ребенку будет установлена после 2022 года).

    Необходимые документы

    Я сейчас нахожусь на стадии накопления первоначального взноса, поэтому мне пока рано подавать документы. Если у вас этот этап уже пройден, то собирайте такой пакет:

    • заявление-анкету на предоставление кредита;
    • паспорт гражданина РФ;
    • копию трудовой книжки или договора;
    • документальное подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или другая справка по форме банка или организации-работодателя);
    • военный билет (если есть).

    Если вы планируете этой программой рефинансировать действующую ипотеку, то для заявки вам еще понадобятся кредитный договор с графиком платежей и выписка с информацией об остатке задолженности.

    Требования к заемщику

    Обратите внимание, что кроме обычных требований по ипотеке, есть обязательное условие для оформления льготного кредита – российское гражданство у детей заемщиков (или заемщика).

    Дети тоже должны быть гражданами РоссииДети тоже должны быть гражданами России

    Стандартные требования будут примерно такими (в разных банках могут немного различаться):

    • возраст от 20 до 85 лет (это максимальный возраст на плановую дату полного погашения кредита);
    • гражданство и регистрация на территории России (для покупки жилья на Дальнем Востоке ­– постоянная регистрация в ДФО);
    • общий трудовой стаж – не менее 1 года, непрерывный на последнем месте работы – не менее трех месяцев.

    Для оформления детской ипотеки вы сможете привлечь до четырех созаемщиков. Банк предъявит к ним те же требования, что и к основному, ­– их проверят на платежеспособность, уровень достатка, соответствие возрастным требованиям и т.д. Независимо от того, есть у созаемщиков доля в квартире, которая оформляется в ипотеку, или нет ­– они будут нести ту же ответственность, что и основной заемщик.

    Например, если основной заемщик не сможет по каким-то причинам вносить платежи ­– банк начнет требовать исполнения обязательств с созаемщиков.

    В официальном браке супруг (или супруга) заемщика будет обязан выступить созаемщиком (кроме тех случаев, когда в брачном договоре прописан режим раздельной собственности).

    Требования к жилью

    Подходим к самому интересному – что можно приобрести по детской программе:

    • новостройку (на любом этапе строительства или уже готовую);
    • квартиру на вторичном рынке, но это возможно только в сельском поселении на Дальнем Востоке;
    • землю с частным домом или без (если планируете строить сами).

    К жилью есть обязательное требование – продавец должен быть юридическим лицом. Исключение сделано только для ипотеки на вторичную квартиру в ДФО – ее можно будет купить и у физлица.

    Договориться о постройке дома с бригадой шабашников не получитсяДоговориться о постройке дома с бригадой шабашников не получится

    Обратите внимание — если вы собираетесь покупать землю, чтобы самостоятельно строить дом, то вынуждена вас огорчить: на все работы по строительству дома вам надо будет заключать договор подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

    Как получить семейную ипотеку

    Ипотечный кредит по льготной ставке имеют право выдавать только уполномоченные банки. Я нашла их список здесь.

    Ознакомьтесь с условиями программы

    Для начала сделайте примерный расчет самостоятельно, чтобы знать, к чему готовиться, на какую сумму можно рассчитывать.

    Совет от банка:

    Если вы планируете рефинансировать действующую ипотеку по семейной программе – сначала убедитесь, что вы получите от этого выгоду.

    Нет смысла делать перекредитовку

    • Если прошло уже более половины срока вашей ипотеки – потому что большую часть процентов банку вы уже выплатили. Загляните в свой график и изучите структуру платежа: наверняка большая часть – это тело кредита, и небольшой остаток – это проценты. В таком случае перекредитовка не только не имеет смысла, но даже не выгодна.
    • Если разница между вашей действующей ставкой и потенциальной меньше 1,5-2% – вы только зря потратите время, силы и деньги, а ожидаемой экономии не получите.

    Если по этим пунктам все хорошо – обязательно рассчитайте выгоду от рефинансирования с учетом затрат на оформление нового кредита.

    Чтобы узнать, какие условия по программе вам одобрит банк (а лучше несколько банков), подайте заявление и первичный пакет документов и ждите решения.

    Выберите жилье

    Если вы получили от банка положительное решение по вашей заявке, приступайте к выбору подходящего варианта жилья. На это дается срок до 3-х месяцев (срок действия положительного решения по кредиту надо будет уточнять в каждом конкретном банке, так как сроки в разных организациях могут отличаться).

    Обратитесь в банк

    Если вы нашли жилье мечты, и оно соответствует требованиям выбранного банка, то смело заключайте договор с продавцом и кредитный договор с банком. Позволю себе напомнить, если вы купите квартиру в строящемся доме, то право собственности сможете оформить только после завершения строительства. В то же время в пользу банка будет оформлен залог вашего имущества до полного погашения кредита.

    В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

    Фото: Evgeny Atamanenkoshutterstock

    Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

    Условия программы

    Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширении возможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

    • c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
    • cтавка по программе составляет 6%;
    • если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
    • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
    • по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
    • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
    • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет

    Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

    • программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
    • ставка по программе составляет 5%;
    • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
    • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
    • семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
    • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
    • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

    Виды ипотечного кредита

    Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

    Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

    Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

    Сроки программы

    Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

    Рефинансирование и маткапитал

    Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

    Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

    Банки

    Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

    1. ПАО «Сбербанк»;
    2. Банк ВТБ (ПАО);
    3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
    4. АО «Банк Дом.РФ»;
    5. Банк ГПБ (АО);
    6. АО «Россельхозбанк»;
    7. ПАО «Промсвязьбанк»;
    8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
    9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
    10. АО «Райффайзенбанк»;
    11. Банк «Возрождение» (ПАО);
    12. АО «АБ «РОССИЯ»;
    13. ПАО «Совкомбанк»;
    14. ПАО «Росбанк»;
    15. ТКБ БАНК ПАО;
    16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
    17. АО «Инвестторгбанк»;
    18. ПАО «Запсибкомбанк»;
    19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
    20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
    21. АО ЮниКредит Банк;
    22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
    23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
    24. Банк «Снежинский» АО;
    25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
    26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
    27. РНКБ Банк (ПАО);
    28. АО «СМП Банк»;
    29. АО «Актив Банк»;
    30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
    31. ПАО «Банк «Зенит»;
    32. ООО «Банк «Аверс»;
    33. ООО «Экспобанк»;
    34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
    35. ПАО «НИКО-БАНК»;
    36. АО «Дальневосточный банк»;
    37. АО БАНК «СНГБ»;
    38. АО КБ «Урал ФД»;
    39. АО «БАНК СГБ»;
    40. ПАО «МИнБанк»;
    41. АКБ «Энергобанк» (АО);
    42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
    43. Банк «ВБРР» (АО);
    44. АО «Дом.РФ»;
    45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
    46. АО «КС БАНК»;
    47. Банк «КУБ» (АО).

    Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

    Сбербанк

    В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

    Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

    • от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
    • от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
    • от 3,6% годовых на весь срок кредита;
    • максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
    • минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
    • в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

    Банк ВТБ

    ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

    Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

    • для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

    Райффайзенбанк

    Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

    • Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
    • Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
    • Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

    В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

    Банк «Дом.РФ»

    Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

    • Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
    • Первоначальный взнос — от 15%.
    • Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

    Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

    Абсолют Банк

    Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

    • Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
    • Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
    • Первоначальный взнос — от 15%.

    В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

    Льготные программы по ипотеке, которые действуют в России

    ипотека дом ключ жилье квартира

    Воспользоваться льготными условиями по этой программе может любой россиянин, однако купить жилье можно только в ДФО. Ставка составит всего 2 % годовых, однако есть много условий, в том числе возрастных. А вот владельцев дальневосточных гектаров возрастные ограничения не касаются.

    Что нового? Программу распространят на вторичное жилье в моногородах, находящихся на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО). Как поясняет Правительство, необходимость корректировки связана с тем, что в большинстве монопрофильных городов ДФО почти невозможно купить квартиру на первичном рынке, а значит, и получить дешевый жилищный кредит, предусмотренный программой. Постановление от 18 октября позволит решить эту проблему.

    Льготная ипотека

    Эта программа действует по всей стране. Льготную ставку – она сохраняется на весь срок ипотеки – банкам просубсидирует государство. Изначально кредит должен был быть выдан в период с 17 апреля 2020 года до 1 июля 2021 года под ставку 6,5%. Как отмечал ранее Председатель ГД Вячеслав Володин

    Действие программы было решено продлить до 1 июля 2022 года. Ставка составляет 7%. Подробнее — тут.

    Что нового? Постановление Правительства от 18 октября откроет возможность для кредитования граждан, желающих купить или построить частный дом, по ставке 7%. Получить дешевый заем можно будет до конца действия программы льготной ипотеки – то есть до 1 июля 2022 года.

    По мнению Правительства, это позволит выдать около 15 тыс. кредитов на покупку и строительство частных домов, а общая сумма займов превысит 30 млрд рублей.

    «Семейная ипотека»

    Программа действует по всей стране, но в ДФО есть особые условия. Она предусматривает льготное жилищное кредитование семей, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй ребенок или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями. Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6 % на срок до 30 лет.

    Постановлением Правительства РФ от 14 апреля были расширены условия программы «Семейная ипотека». Теперь кредиты по льготной ставке до 6 % годовых можно будет получить не только на покупку готового жилья, но и на строительство частного дома и приобретение земельного участка. Получить льготную ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. Кредиты по программе также доступны семьям с одним ребенком, если у него есть инвалидность. Обязательное условие – строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Первоначальный взнос составит 15 % от стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если у заемщика уже есть земельный участок.

    «Сельская ипотека»

    Для желающих купить жилье в сельской местности по всей стране действует программа с льготной ставкой до 3 %. Первоначальный взнос должен составить не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилья. Программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства.

    Строительство дома под 6,1 %

    Программа действует не по всей стране. Земельный участок может находиться в любом регионе России, за исключением Северной Осетии-Алании, Кабардино-Балкарии, Ингушетии, Адыгеи, Калмыкии, Дагестана, Карачаево-Черкессии, Чеченской Республики. Воспользоваться программой могут те россияне, которым на дату погашения кредита будет от 21 до 65 лет. Есть еще ряд условий, ознакомиться можно по ссылке.

    Для военнослужащих

    Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года. Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Курирует программу Росвоенипотека, все условия можно посмотреть на их сайте.

    Оператором остальных льготных ипотечных программ выступает госкомпания ДОМ.РФ.

    Условия льготной ипотеки изменились, как это скажется на ежемесячных платежах? Расчеты на трех примерах

    Условия льготной ипотеки изменились, как это скажется на ежемесячных платежах? Расчеты на трех примерах

    Для кого: нет требований, кроме гражданства РФ. Максимальная ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита. На деле банки предлагают 5,45%. Срок ипотеки — до 20 лет. Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости жилья. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей.

    • Льготная ипотека с 1.07.2021

    Для кого: нет требований, кроме гражданства РФ. Максимальная ставка — 7% годовых на весь срок кредита. Срок ипотеки — до 20 лет. Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости жилья. Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

    • Семейная ипотека

    Для кого: семьи с одним ребенком, если он родился не ранее 1 января 2018 года. Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредита. Срок ипотеки — до 20 лет. Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей.

    Гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко уточняет, что сейчас большую роль будет играть семейная ипотека. А низкие лимиты ипотеки с господдержкой поддержат спрос на компактные квартиры.

    Если говорить об обычной ипотеке, которую придется взять, если нет ребенка и сумма займа превышает 3 млн рублей, то на сегодня средневзвешенная ставка составляет 8,11%. И в ближайшее время, по словам Мутко, при дальнейшем повышении ключевой ставки Банка России она может приблизиться к уровню 9%.

    На примере квартир «Группы ЛСР» мы посчитали, во сколько обойдутся ежемесячные платежи по разным ипотечным программам.

    Вариант № 1

    Возможны все виды займов.

    Разница в ежемесячных платежах по старой и новой ипотечным программам составляет 1542 рубля.

    Вариант № 2

    Возможны все виды займов, если по новой программе льготной ипотеки увеличить первоначальный взнос на 16 520 рублей, чтобы уложиться в ограничение в 3 млн рублей по максимальной сумме кредита.

    При увеличении на 16 520 рублей суммы первоначального взноса разница в ежемесячных платежах по старой и новой ипотечным программам составляет 2592 рубля.

    Вариант № 3

    Программа новой льготной ипотеки будет доступна, только если первоначальный взнос при покупке квартиры будет составлять 2,5 млн рублей.

    Если для первоначального взноса 2,5 млн рублей нет, как и детей, то придется брать ипотеку на общих условиях. Тогда разница в ежемесячных платежах составит 6930 рублей.

    Клиенты «Группы ЛСР» могут воспользоваться не только льготной или семейной ипотекой, но и получить дополнительные скидки при 100% оплате (которой в том числе является ипотека).

    Читайте также  Многодетные семьи в россии 2022 росстат
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector