Ипотека молодым специалистам — учителям

Ипотека молодым специалистам — учителям

Помощь государства молодым специалистам: что про это надо знать

Меры поддержки молодых специалистов — это экономические и социальные способы их привлечения и закрепления в различных сферах и отраслях:

  • государственные субсидии;
  • компенсации и стимулирующие доплаты; ссуды на обустройство; прочие выплаты работодателей.

Молодые специалисты и виды поддержки

Понятие «молодой специалист» широко используется в действующих законах, НПА и отраслевых соглашениях. Одновременно закон не выработал четкие критерии для отнесения работников к этой категории занятых. Поэтому критерии отнесения выделим на основании анализа ТК и отраслевых соглашений.

Критерии, используемые для определения статуса молодого специалиста

  • окончил образовательное учреждение высшего или среднего профессионального образования, имеющее государственную аккредитацию;
  • первые поступает на работу по полученной специальности;
  • трудоустраивается по полученной специальности в течение одного года со дня окончания образовательного учреждения.

Дополнительные критерии, установленные в организациях Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии:

1. Лицо должно трудоустроиться по профилю полученной специальности в течение 3 месяцев непосредственно после окончания учебного заведения.

Дополнительные критерии, установленные в организациях Федеральной службы по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды:

1. Лицо направляется на работу по заявке работодателя.

Дополнительные критерии, установленные в ОАО «РЖД»:

1. Лицо должно окончить полный курс обучения в вузе с отрывом от производства, то есть лицо должно являться выпускником вуза очной формы обучения.

2. Лицо обучалось по договору целевой подготовки специалиста.

3. Лицо было принято на работу на основании направления, выданного учебным заведением по согласованию с работодателем.

Кроме того, в Отраслевых соглашениях установлен и возрастной критерий. Статус молодого специалиста распространяется на лиц в возрасте до 30 — 35 лет.

Отраслевое соглашение в отношении федеральных государственных бюджетных учреждений, находящихся в ведении Росгидромета на 2018 — 2020 годы (утв. Росгидрометом, Общероссийским профсоюзом авиационных работников 15.03.2018)

Отраслевое соглашение по органам и организациям Федеральной службы государственной статистики на 2018 — 2020 годы (утв. Общероссийским профсоюзом работников государственных учреждений и общественного обслуживания РФ, Росстатом 14.12.2017)

Отраслевое соглашение по организациям железнодорожного транспорта на 2020 — 2022 годы (утв. Российским профсоюзом железнодорожников и транспортных строителей, Советом Общероссийского отраслевого объединения работодателей железнодорожного транспорта 30.08.2019)

Положение о молодом специалисте ОАО «РЖД»

Отраслевое соглашение по радиоэлектронной промышленности Российской Федерации на 2018 — 2020 годы (утв. Российским профсоюзом работников радиоэлектронной промышленности, Общероссийским отраслевым объединением работодателей «Союз машиностроителей России», Минпромторгом России 27.02.2018)

Критерии, предусмотренные в отраслевых соглашениях, распространяются только на работников конкретной отрасли.

Молодые специалисты имеют право на льготы и выплаты при первом трудоустройстве. На федеральном уровне регулируется единственная гарантия — в соответствии со ст. 70 ТК, к ним работодатель не применяет испытательный срок в течение 12 месяцев со дня выпуска.

Все остальные льготы, разовые выплаты и другие меры социальной и экономической помощи молодым специалистам предоставляются:

  • в виде помощи государства молодым специалистам в рамках реализации федеральных целевых программ — перечисляются в дорожных картах и НПА;
  • субъектами федерации — регулируются региональными подпрограммами и НПА;
  • федеральными ведомствами — прописаны в отраслевых соглашениях и договорах;
  • конкретными предприятиями и организациями — содержатся в локальных документах.

Обобщенно список возможных преференций молодым специалистам выглядит следующим образом:

1. Единовременная выплата при трудоустройстве — подъемные на обзаведение хозяйством (от 10 000 до 50 000 рублей и более).

2. Стимулирующие доплаты — от 5 000 рублей.

3. Беспроцентные ссуды на обустройство.

4. Субсидии и льготные кредиты на покупку и строительство жилья по программам для работников образования, здравоохранения и сельского хозяйства (от 500 000 рублей).

5. Возможность получения ведомственного (корпоративного) жилья.

6. Компенсация расходов на переезд, транспортных расходов — в зависимости расстояния переезда.

7. Возмещение затрат на содержание детей в детских садах (полное или частичное).

Размер льгот и выплат имеет региональные и ведомственные различия. Он может носить конфиденциальный характер — это характерно для коммерческих структур.

Обратите внимание, все перечисленные льготы и выплаты не носят обязательного характера. Вероятность получения поддержки молодыми специалистами выше в государственных и бюджетных структурах. Госкорпорации и коммерческие организации предоставляют их по собственному усмотрению.

Меры государственной поддержки

В 2020 году действующих программ поддержки молодых специалистов немного. Из государственных только одна. Она реализуется в рамках:

  1. Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия — Постановление Правительства РФ от 14.07.2012 № 717 (с изменениями на 28.05.2020).
  2. Государственной программы Российской Федерации «Развитие здравоохранения», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 26.12.2017 № 1640. В регионах программы реализуются через местные подпрограммы субсидирования затрат на жилье.

Обеспечение жильем молодых специалистов

Предоставление жилья выпускникам средних профессиональных и высших учебных заведений, впервые трудоустроившимся в государственные или муниципальные учреждения (педагогам, представителям агропромышленных профессий).

Предоставление и распределение субсидий на единовременные компенсационные выплаты молодым специалистам в рамках госпрограммы развития сельского хозяйства, утв. Постановлением Правительства РФ от 14.07.2012 № 717 (с изменениями на 28.05.2020).

«Земский доктор» и «Земский фельдшер»

(до 2018 года участвовали только молодые специалисты)

Кадровое обеспечение медицинских организаций, расположенных в труднодоступных районах, районах с низкой плотностью населения и удаленных сельских поселениях.

Предоставление и распределение субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на единовременные компенсационные выплаты медицинским работникам в рамках госпрограммы «Развитие здравоохранения», утв. Постановлением Правительства РФ от 26.12.2017 № 1640.

Общие требования для получения субсидии (до 70% стоимости):

  • возраст специалиста — до 35 лет;
  • отсутствие собственного жилья (кроме признанного непригодным для проживания);
  • постоянное проживание в сельской местности;
  • один из супругов работает в агропромышленной или социальной сфере;
  • наличие собственных средств на приобретение жилья — 30% от его стоимости (предельная стоимость жилья устанавливается на уровне субъектов РФ, в среднем она составляет 2 145 000 рублей).

Покажем на примере, что получит в 2020 году врач — молодой специалист, если переедет в регион с особым статусом (Московская и Ленинградская области) или в обычный.

Размер единовременной выплаты участникам программы, прибывшим (переехавшим) на работу в сельские населенные пункты либо поселки городского типа, расположенные на удаленных и труднодоступных территориях

врачи — 1 миллион рублей;

фельдшеры — 500 тысяч рублей.

Постановление правительства Московской области от 25.06.2019 № 375/19 «О внесении изменений в постановление правительства Московской области от 03.04.2018 № 204/13 «Об утверждении Порядка предоставления единовременных компенсационных выплат медицинским работникам в Московской области».

врачи — 1,5 миллиона рублей;

фельдшеры — 750 тысяч рублей.

Постановлением правительства Ленинградской области от 26.02.2018 № 52.

Постановление правительства Ленинградской области от 17.03.2020 № 128.

врачи — 1 миллион рублей;

фельдшеры — 500 тысяч рублей.

Постановлением Коллегии Администрации Кемеровской области от 21.03.2018 № 103 «Об утверждении Порядка предоставления единовременной компенсационной выплаты отдельным категориям медицинских работников».

Программа предусматривает предоставление гражданам социальных выплат из федерального, областного и местного бюджетов на строительство (приобретение) жилья в сельской местности в размере 70% от расчетной стоимости строительства (приобретения) жилья.

Постановление правительства Ростовской области от 29.01.2014 № 76 «О порядке предоставления социальных выплат на строительство (приобретение) жилья гражданам Российской Федерации, проживающим в сельской местности, в том числе молодым семьям и молодым специалистам, за счет средств областного бюджета».

В каждом регионе предусмотрены собственные льготы для молодых специалистов, приходящих в бюджетную сферу. Уточнить информацию можно на официальных порталах органов власти.

Если речь об учителе или необходимо узнать, какую помощь оказывает государство молодым специалистам воспитателям, следует обратиться на сайт министерства (департамента) образования выбранного региона. С 2020 года функционирует сайт программы «Земский учитель» (Постановление Правительства РФ от 09.11.2019 № 1430 с изменениями от 22.01.2020 № 36). На первой странице ресурса описаны общие условия участия:

12

В качестве примера — размер региональных субсидий на приобретение жилья учителям и НПА.

Размер единовременной компенсации учителю, прибывшему на работу в сельский населенный пункт, либо рабочий поселок, либо поселок городского типа, либо город с населением до 50 тысяч человек

Распоряжение Министерства образования Московской области от 18.12.2019 № 93

Постановление правительства Ленинградской области от 27.12.2019 № 632

Постановление правительства Кемеровской области № 748 от 25.12.2019

Приказ департамента образования № 366 от 21.02.2020

Постановление правительства Ростовской области № 646 от 17.10.2018

Приказ Министерства общего и профессионального образования Ростовской области № 964 от 18.12.2019

ВАЖНО! Размер компенсации в Дальневосточном федеральном округе составляет 2 млн рублей.

Что необходимо для оформления

Чтобы получить единовременную субсидию в рамках госпрограмм, необходимо собрать такой пакет документов — предоставляются копии:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • трудовой договор заверенный работодателем;
  • трудовая книжка; диплом об окончании образовательного учреждения с приложением;
  • удостоверение об окончании клинической интернатуры (ординатуры);
  • действующий сертификат специалиста;
  • реквизиты счета, открытого работником в кредитной организации для перечисления выплаты;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет; страховое пенсионное свидетельство;
  • справка об отсутствии целевых обязательств.

Социальная выплата используется:

  • на приобретение жилого помещения в оговоренной местности, находящегося в эксплуатации не более пяти лет с момента его ввода;
  • на строительство жилого дома, в том числе на завершение ранее начатого строительства жилого дома;
  • на участие в долевом строительстве многоквартирного жилого дома в сельской местности.

При получении субсидии молодым специалистом или членом молодой семьи берется обязательство работать по трудовому договору не менее 5 лет в организации агропромышленного комплекса или социальной сферы в сельской местности.

Ипотека для молодых учителей в 2021 году: особенности получения

До 2015 года действовало постановление Правительства «О порядке предоставления и распределения субсидий… в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита (займа)» от 29.12.2011 № 1177, которое устанавливало право молодых учителей на субсидию в целях приобретения жилья или внесения вклада в долевое строительство. Однако даже после его отмены учителя в некоторых случаях могут претендовать на льготные условия ипотечного кредитования, в частности:

  • при участии в некоторых государственных программах, например Госпрограмме развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия, утв. постановлением Правительства РФ от 14.07.2012 № 717, которая предусматривает оказание помощи молодым специалистам при обустройстве в сельской местности;
  • при оказании помощи учителям на уровне региона; к примеру, в Новосибирской области она установлена Постановлением Правительства Новосибирской области от 06.08.2012 № 368-п «О предоставлении субсидий отдельным категориям работников бюджетной сферы при ипотечном жилищном кредитовании» (в редакции постановления от 24.12.2018 № 532-п);
  • при предоставлении льготных условий кредитными организациями в рамках внутренних программ.

Кто может получить ипотеку в рамках этих программ помощи молодым учителям? На самом деле, требований к заемщикам по обычно не слишком много и им соответствует большая часть молодых учителей:

Ипотека для молодых учителей 2015-2016: особенности получения

  1. Наличие у них оформленного ипотечного кредита.
  2. Получатели — молодые учителя в возрасте до 35-ти лет, которые проработали не менее года по специальности.

Важно отметить, что обычно получить ипотечный заем для учителей можно только в случае, если преподаватель работает в государственном или муниципальном учебном заведении, осуществляющем обучение по программам: начального, основного общего или полного общего образования.

Подчеркиваем, что на момент подачи заявки на оформление ипотеки на таких условиях, лицо должно работать в учебном заведении, то есть ранее имеющийся стаж не принимается в расчет.

Как банк оценивает потенциального заемщика

Для того чтобы вам была предоставлена ипотека для молодых учителей, необходимо соответствовать ряду требований:

  1. Доход, принимаемый в расчет при принятии решения об оформлении кредитного договора, должен быть подтвержден справкой по форме 2-НДФЛ. Любые другие доходы граждан рассматриваются как дополнительный непостоянный заработок, не оказывающий особого влияния на финансовое состояние заемщика. Тут следует сказать, что в качестве дохода можно указывать не только заработную плату, но также и другие виды доходов. Примером таких дополнительных доходов может быть получение средств от сдачи в аренду имущества (например, гаража). Однако не забудьте, что для того чтобы подтвердить такой доход, потребуется не только заключенный договор аренды, но также сведения из налоговой службы о надлежащей уплате налога на доходы;
  2. Кредитные организации оценивают платежеспособность учителей. Например, может действовать правило, что заем предоставляется только в случае, если платеж по кредиту не будет превышать 45% от общей суммы подтвержденного дохода гражданина, либо совокупного подтвержденного дохода нескольких граждан, выступающих в качестве созаемщиков (например, супругов);
  3. Возможность предоставления займа только при условии внесения первоначального взноса. При этом минимальный размер взноса обычно составляет 20% от общей стоимости приобретаемого жилого помещения;

Ипотека молодым учителям

Ранее можно было четко определить, какие условия отличают ипотеку для молодых учителей:

  1. Процентная ставка по такому кредитному займу составляет 8,5% — для тех заемщиков, которые приобретают уже готовое жилое помещение в многоквартирном доме или же индивидуальный дом в рамках благоустроенного строительного образования и 10,5% годовых для лиц, желающих приобрести жилье в строящемся доме, строить жилой дом самостоятельно или купить строящийся индивидуальный дом.
  2. Первоначальный взнос по кредиту составляет от 10 до 30%, при этом размер первоначально вносимой суммы зависит исключительно от желания и возможностей заемщика.
  3. Возможность освобождения заемщика от обязательного страхования кредита.
  4. Максимальный срок кредита 30 лет.

По состоянию на 2021 год конкретные условия зависят от программы, в которой принимает участие учитель. Если у него нет вариантов участия в льготном кредитовании, ипотека заключается на общих основаниях.

Видео «Ипотека для молодых учителей под 8,5% годовых»

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Ипотека для молодых учителей 2015-2016: особенности получения

Для оформления ипотеки вам потребуется обратиться в банк и предоставить следующий комплект документов:

  1. Личные документы (документы, подтверждающие вашу личность): паспорт гражданина РФ, пенсионное свидетельство (СНИЛС), свидетельство о постановке в налоговом органе по месту жительства (ИНН), документы, подтверждающие регистрацию по месту жительства (в случае если сведения отсутствуют в паспорте);
  2. Трудовые документы: копия трудовой книжки, справка по форме 2-НДФЛ, а если вы параллельно работаете где-то по совместительству, необходимо предоставить трудовой договор, подтверждающий этот факт и справку 2-НДФЛ;
  3. Для мужчин обязательно предоставление военного билета;
  4. Заявление (анкета) потенциального заемщика, выдаваемое в банке;
  5. Документы, подтверждающие семейное положение заемщика: свидетельство о браке (разводе), свидетельство о рождении ребенка, сертификат на получение материнского капитала и т.п.;
  6. Иные документы, в зависимости от особенностей конкретного случая и выбранной кредитной организации.

Важная информация

  1. Как уже было сказано выше, первый взнос обычно составляет от 10 до 30%. Условиями ипотеки может быть предусмотрена возможность получения дополнительной льготы в виде освобождения от обязательного страхования займа для тех лиц, которые в качестве первоначального взноса внесли 30% от стоимости выбранного жилого помещения. Нужно сказать, что сумма, которую можно «выиграть» таким образом, за общий срок кредита получается достаточно ощутимой, особенно если учитывать, что средний период ипотечного кредитования составляет от 10 до 15 лет, а бывает и больше. А заемщику придется платить страховку в течение всего периода страхования.
  2. Если у вас нет средств на первоначальный взнос (скопленных ранее), то вы можете использовать материнский (семейный) капитал (см.: Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?) или размер положенной вам как молодому учителю субсидии. Субсидии — это один из видов государственной социальной поддержки, заключающийся в выделении определенной денежной суммы, выступающей как компенсация части стоимости приобретенного по ипотеке имущества. Важно сказать, что максимальный размер субсидии не может превышать 20% от стоимости недвижимости. Размер субсидии не определяется твердым размером из-за существующих различий между регионами, в частности, размер субсидии напрямую зависит от нормы площади помещения, предусмотренной на каждого члена семьи (см.: Какие есть социальные программы (соцпрограммы) для приобретения жилья?).
  3. Выплатить кредит необходимо до достижения вами пенсионного возраста. То есть последний платеж должен произойти до наступления 55-летнего возраста у женщин и 60-летнего возраста у мужчин.
  4. Следует сказать, что кредитование молодых учителей по государственным программам происходит через компанию АИЖК (ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»). Указанное агентство заключает договоры с крупнейшими банками регионов, осуществляющими кредитование граждан, что позволяет людям получать помощь от государства. По этой причине, прежде чем отправляться за ипотекой, убедитесь, что выбранный банк сотрудничает с АИЖК.

Как это происходит? Сначала банк (сотрудничающий с АИЖК) проверяет платежеспособность потенциального заемщика, собирает полный необходимый комплект документов, после чего, заключается договор ипотечного кредитования и договор купли-продажи жилого помещения. Далее банк должен рефинансировать выданный кредит в АИЖК, а заемщик продолжает обслуживание своего займа уже на установленных условиях в АИЖК.

  1. Использование государственной программы, разработанной для молодых учителей, не лишает граждан права являться одновременно участниками других государственных, региональных или муниципальных программ. Так, например, за учителем остается право целевого использования материнского капитала, получения региональных средств, выделяемых за рождение третьего ребенка в семье, а также других получаемых мер социальной поддержки.
  2. Общие условия и последствия заключения ипотечного кредита для молодых учителей и на общих условиях одинаковы, в том числе и в отношении перехода прав. До полного погашения ипотечного займа распоряжение имуществом (обмен, продажа, дарение) возможно только с согласия кредитора, а гарантией исполнения этого условия является наложение обременения на указанные жилые квадратные метры. Обременение будет снято только после подачи соответствующего заявления в органы Росреестра с подачей справки из банка о погашении задолженности и регистрации права собственности.

Документы, предоставляемые на рассмотрение в АИЖК

Для того чтобы воспользоваться разработанной государственной программой молодой учитель должен получить одобрение от Агентства. Для этого нужно следовать следующему алгоритму действий:

Ипотека для учителей

Для большинства россиян, единственным способом покупки собственного жилья остаётся оформление ипотеки. Однако для такого способа кредитования актуальны большие денежные суммы и длительный срок погашения. Отсюда следует, что основным критерием одобрения заявки является высокий и стабильный доход. Именно по этой причине, учителя не могли воспользоваться ипотечными кредитами для улучшения своих жилищных условий. Заработная плата педагогов невысока, и банки отказывали в выдаче кредита.

С появление ипотеки для учителей, таких проблем больше не возникает. Речь идёт о программе с государственной поддержкой, позволяющей получить нужную сумму на покупку квартиры на льготных условиях.

Какие формы поддержки государство предлагает учителям

Для начала рассмотрим преимущества этого вида кредитования. Итак, ипотека для учителей — это социальная программа, в которой участвуют все крупные российские банки, пользующиеся господдержкой. Сюда входят: Сбербанк, ВТБ, Райффайзен Банк, Альфа-Банк и пр. Выдаются займы на льготных условиях, при этом издержки кредитно-финансовых организаций покрываются за счёт средств федерального или регионального бюджета.

Ключевыми преимуществами таких кредитов считаются:

  1. Небольшая процентная ставка;
  2. Возврат половины стоимости первоначального взноса;
  3. Отсутствие страховки, при условии, что заёмщик единовременно внёс не менее 30% от стоимости жилья;
  4. Период погашения до 30 лет, что позволяет оптимизировать финансовую нагрузку;
  5. Гибкие условия кредитования.

Помощь учителям оказывается по следующим направлениям:

  • Предоставление дополнительных займов, благодаря которым можно гасить проценты;
  • Реализация в рамках программы муниципального жилья: фиксированные и доступные цены, которые регулируются не рыночными условиями, а региональными властями;
  • Выделение субсидий из бюджета: до 40% от стоимости недвижимости.

Отсюда следует, что для кредитования на льготных условиях нужно обращаться не в банк, а местную администрацию. Региональные власти объём субсидий, и одобряют кандидатуры получателей. Заёмщики получают сертификаты, с которыми нужно обратиться в банк для получения льготной ипотеки.

Требования, предъявляемые к заёмщикам и условия банков

Любой банковский продукт предполагает прохождение процедуры скоринга. Это алгоритмы оценки благонадёжности заёмщика по определённым критериям. Касательно ипотеки для учителей, претенденты на получение кредита должны соответствовать следующим критериям:

  • Трудовой стаж. Общая продолжительность преподавательской деятельности должна быть не меньше 3-х лет, из них не менее года на последнем месте работы. Программа социального кредитования ориентирована для педагогов, работающих в государственных общеобразовательных школах и ВУЗах, включая лиц, занимающихся научной деятельностью. В некоторых случаях, исключение может быть сделано для выпускников педагогических ВУЗов.
  • Репутация. Ещё один решающий фактор. Желающие участвовать в госпрограмме преподаватели должны положительно характеризоваться по месту работы, не иметь взысканий.
  • Территориальный фактор. Ипотека выдаётся только в регионе проживания или ведения преподавательской деятельности. Это означает, что педагоги, живущие и работающие в Новосибирске, не смогут оформить ипотечный кредит в Московской области.
  • Платёжеспособность. Зарплаты должно хватать на погашение обязательных платежей. При этом, на жизнь заёмщику должно оставаться больше 40% дохода. Если это требование не соблюдается, по заявке выносится отрицательное решение. Зато здесь присутствует и положительный момент: банки учитывают все статьи дохода. Поэтому помимо зарплаты, в расчёт принимаются полученные гранты, премии и пр.
  • Кредитная история. Только положительная. Это означает, что если заявитель ранее допускал просрочки по кредиту, ему могут отказать. Отметим, что этот момент рассматривается в индивидуальном порядке. Например, если задолженность по кредиту появилась по уважительным причинам, банк может одобрить заявку.
  • Неподобающие жилищные условия. Получить кредит могут преподаватели, не имеющие собственного жилья или проживающие в помещениях, чья площадь меньше 18 «квадратов». Нужно уточнить, что нормы жилплощади на одного человека регулируются региональными законами.
Читайте также  Какая сумма пенсии 2 группа инвалидности, ЕДВ, НСУ

Определённые требования предъявляются и к недвижимости. Согласно общепринятым правилам, ипотека не выдаётся на покупку квартир с обременениями, находящихся в ветхом или аварийном жилье.

Требования банков довольно стандартные, хотя могут отличаться в зависимости от правил кредитования в конкретной организации. Выглядит это так:

  • Сумма кредита — от 300 000 до 8 000 000 рублей;
  • Срок погашения — до 30 лет;
  • Процентная ставка — 9-12%;
  • Привлечение средств маткапитала — допускается.

Снизить процентную ставку можно в случаях, если заявку подают молодые семьи, недвижимость приобретается напрямую от застройщика, заёмщик является участником зарплатного проекта банка-кредитора. На дополнительные привилегии могут рассчитывать преподаватели, подающие заявку через сервис Сбербанка «ДомКлик».

Пошаговая инструкция для оформления льготной ипотеки

Учитывая, что программа кредитования носит избирательный характер, получить ипотеку смогут далеко не все желающие. Чтобы исключить вероятность отказа, необходимо следовать такому алгоритму:

  1. Написать заявление на предоставление льготной ипотеки в администрацию города, и собрать обязательные документы;
  2. Передать пакет документации на рассмотрение чиновникам;
  3. Дождаться положительного решения и получить сертификат;
  4. Подобрать кредитно-финансовую организацию, работающую с программами социального кредитования, и предлагающую максимально выгодные условия;
  5. Собрать установленный для получения ипотеки пакет документов, не забыв присовокупить к нему полученный сертификат;
  6. Дождаться одобрения заявки банком;
  7. Выбрать объект недвижимости, удовлетворяющий условиям банка;
  8. Заключить кредитный договор и зарегистрировать сделку купли-продажи в Росреестре.

Какие документы подаются в администрацию:

  • Анкета-заявка — заполняется собственноручно;
  • Гражданский паспорт и ксерокопии всех заполненных страниц;
  • Трудовая книжка, подтверждающая стаж;
  • Справка о доходах;
  • Документы на недвижимость: техпаспорт, акт оценки и пр.

Как подаётся заявка

Заявки на получение ипотеки подаются при личном посещении банка или через официальный сайт кредитно-финансовой организации. Сбербанк предлагает своим клиентам дополнительную возможность подачи заявки через сервис «ДомКлик». Одобрение по анкетам-заявкам, полученным банком в режиме онлайн, носит предварительный характер. Окончательное решение принимается после изучения пакета документов и беседы с клиентом.

В среднем, на рассмотрение заявки уходит 3-5 рабочих дней. После одобрения, у заёмщика есть 3 месяца, чтобы подыскать жильё, удовлетворяющее требованиям банка. Если кредитование выполняется с привлечением материнского капитала, сроки перечисления денежных средств увеличиваются. Это обусловлено тем, что решение по этому вопросу принимает Пенсионный Фонд.

Могут ли отказать в одобрении заявки

Да, могут. Условия ипотечного кредитования предусматривают такие причины отказа в перечислении денежных средств:

  • Плохой кредитный рейтинг. Ни один банк не будет связываться с неблагонадежным заёмщиком. Это правило распространяется и на программы с государственной поддержкой.
  • Неполнота пакета документов. В таких ситуациях, отказ будет временным. Когда заёмщик представит недостающие справки, заявка будет рассмотрена.
  • Наличие текущих задолженностей. Здесь речь идёт о непогашенных кредитах. Добавим, что некоторые банки учитывают долги по алиментам, неуплаченные налоги и пр.
  • Фальсификация. Здесь речь идёт о предоставлении заведомо недостоверных сведений, например, подделка справки о доходах. Добавим, что помимо отказа в ипотеке, таких заёмщиков могут привлечь к уголовной ответственности.

Помимо этого, в ипотеке будет отказано, если заявка подаётся в другом регионе.

Учительская льготная ипотека в 2020 году — Порядок оформления, подачи документов

Ипотека для учителей — сравнительно новая программа получения кредита, позволяющая перспективным преподавателям до 35 лет приобрести жилье. О том, какие главные условия с требованиями социальной программы, какие нужны документы, когда дают деньги из государственного бюджета и другое далее.

Основные действия программы

Взять ипотеку для многих граждан России — единственная возможность решить острый жилищный вопрос и приобрести недвижимость. Однако не все банки готовы сотрудничать. Прежде всего, кредитные учреждения смотрят на то, какой уровень доходов у человека и смотрят его платежеспособность.

Поскольку у преподавателей в школах и институтах зарплата маленькая, в течение долгого времени они не могли взять ссуду на жилье из-за отказа банков выдавать им кредиты. Невысокие ежемесячные платы от социальных учреждений не позволяли им уплачивать кредитные суммы. Кроме того, многие люди не могли себе позволить выплатить первый взнос, поскольку не могли накопить требуемую сумму, чтобы подать заявку.

Сразу следует уточнить, что кредитных программ с таким названием не существует. Ипотека на льготных условиях для преподавателей считается федеральным социальным проектом, который предполагает внесение целевых субсидий из региональной казны для сотрудников образовательной сферы.

Каждый регион обладает своими особенностями. Представители муниципалитета могут помочь учителям по следующим действиям программы:

  1. Предоставить целевые средства из бюджета на то, чтобы компенсировать часть от цены жилья (как правило это сумма, не превышающая показатель в 40%).
  2. Продать социальное жилье по установленной местными властями цене из специального муниципального фонда с доступными ценами.
  3. Предоставить займ на то, чтобы учитель мог погасить проценты по ипотечному кредиту.

Каждая форма программы работает по стандартной схеме:

  1. Региональные органы государственной власти каждый год определяют сумму средств, которые направляются на субсидирование ипотеки тем лицам, которые нуждаются в получении жилплощади.
  2. Граждане собирают документы и подают их в местные власти для приобретения выделенной субсидии.
  3. Власти просматривают заявления, принимают положительные решения по определенным кандидатурам получателей и выделяют деньги, подтверждая процедуру специальным сертификатом.
  4. Заемщик дает полученную бумагу в банковское учреждение и заключает договор по ипотеке на льготных условиях.

Требования

До того, как узнать, как можно взять ипотеку на выгодных условиях, нужно узнать перечень предъявляемых требований, которым должен соответствовать потенциальный заемщик. Так, человек должен иметь:

  1. Квалификацию и опыт. Программа распространяется на лиц, которые работают в сфере образования, являются преподавателями или докторами наук в течение 3 лет и не меньше 1 года на одной территории. Однако есть исключения. Для тех, кто закончил вуз, довольно 1 года стажа.
  2. Положительный отклик от начальства. Участник должен получить список рекомендаций от работодателя, иметь положительную оценку от школы или ВУЗа. К нему не должно быть никаких претензий.
  3. Постоянное место работы и проживание — Российская Федерация. Стать участником в программе могут все жители России. При этом выделяемая субсидия от конкретного региона выделяется на приобретения жилплощади в этом же месте. К примеру, если человек живет в Красноярском крае, а хочет купить в Ростовской области, то ему покупку не смогут одобрить.

Поэтому льготная ипотека может быть доступна тем людям, которые нуждаются в том, чтобы разрешить жилищный вопрос. Идеальный портрет заемщика у банка выглядит следующим образом: молодой человек до 35 лет, имеющий профессиональный стаж от 3 лет, хорошие характеристики с работы, стабильный доход и отсутствие плохой кредитной истории.

Документы для администрации

Те люди, которые желают взять ссуду на приобретение жилья, должны знать, какие требования предъявляют местные власти. Выделяют они деньги только тогда, когда будет проведена тщательная проверка предоставленных документов, поэтому стоит обратить внимание на сбор и оформление необходимых бумаг.

Весь список документов можно взять у местной администрации. Обычно он выглядит следующим образом:

  • Паспорт РФ с копией всех страниц;
  • Ходатайство от вуза или школы вместе с характеристикой;
  • Документ о замужестве или женитьбе, рождении детей с копиями (если есть);
  • Документы, которые подтверждают необходимость улучшить жилищные условия.

Порядок выдачи материальной помощи с количеством участников и прочей информацией можно познакомиться на сайте жилищного комитета местной администрации или непосредственно в здании. После того, как будет получен сертификат, заемщик может обращаться в банк и оформлять ипотеку.

Банковские условия

Ипотеку молодым учителям и профессорам дают в банках, которые относятся к официальным партнерам государственной социальной программы. Их список можно получить в органах местной власти.

Как правило, в перечень входят крупные финансовые организации, к которым администрация часто обращается. Например, постоянный участник программы — Сбербанк. На примере его рассмотрим, какие есть нюансы при оформлении ипотеки на льготных условиях.

Тарифы Сбербанка

Сегодня среди популярных программ Сбербанка выделяют 6 штук. Ставка по этим программам от 10% до 12%, в зависимости от вида кредита. Самыми привлекательными условиями обладают программы для специальных социальных заемщиков и молодых семей.

Чтобы оформить кредит, потребуется внести первый взнос. Это могут быть как личные сбережения, так и материнский капитал.

Также в качестве взноса может быть потребительский кредит, взятый в другом банке. Обычно он составляет 15-20% от цены приобретаемой квартиры или дома. Как правило, ниже процент при покупки жилья в новостройке. Однако есть неплохие варианты взять вторичную недвижимость.

Срок оформления ипотеки до 30 лет, если возраст заемщика позволяет. То есть до пенсии он должен возвратить банку средства. По этой причине, максимум, на что могут рассчитывать клиенты, это 25 лет.

Альтернативные варианты

Что касается других банков, ипотеку для преподавателей на выгодных условиях предлагает взять банк ВТБ 24. У него есть одноименная программа от 9,7% годовых на вторичное и первичное жилье.

Условия ничем не отличаются от требований Сбербанка, однако сумма стартует от 600 000 ₽. Преимущества заключить сделку с ВТБ 24 в том, что подтверждающих документов не требуется, действует упрощенная схема получения ссуды.

Также, в случае отказа в Сбербанке и отсутствия социальной поддержки от государства, ссуду на жилье можно взять в Альфа-Банке. Конкретной программы для преподавателей нет, однако есть программы с минимальными ставками от 9,79% на строящееся или готовое жилье и под залог имеющейся недвижимости. При этом подтверждать уровень доходов не требуется.

Неплохие условия социальной ипотеки для учителей предлагает Мособлбанк. Процентная ставка от 10,5%. Оформление кредита от 300 000 ₽ на 25 лет. Необходим первый взнос в размере 10%. Есть возможность использовать материнский капитал.

Другим вариантом может послужить классическая ипотека, взятая под материнский капитал или на условиях молодой семьи. Также для учителей есть альтернатива — поучаствовать в федеральной программе для учителей из сельской местности, получив региональное субсидирование на покупку дома или квартиры и место в сельской школе или ВУЗе.

Требования к заемщику

Заемщик обязан дать обычный пакет документов с правом распоряжаться субсидией. Если имеется сертификат, это не всегда значит, что банк одобрит ипотеку. Чтобы кредитор вынес положительно решение, играет роль все факторы и на первом месте платежеспособность человека. Если сумма, которую может отчислять заемщик банку каждый месяц, будет равна меньше 40% от дохода, то шанс получить ссуду близок к 0.

Как человек распорядится сертификатом, направит он его на погашение первого взноса, на ликвидацию ипотечных процентов или уплату части ипотеки, решает он сам. Власти не контролируют расход денег, поэтому, получив деньги на личный счет, человек может распоряжаться ими, как захочет. Большинство людей выбирает первый вариант.

Ипотечный калькулятор

Заключение

В целом, социальная ипотека — хорошая помощь для представителей бюджетной сферы в решении острых жилищных вопросов. Несмотря на то, что существуют барьеры в виде подтверждения платежеспособности, сбора документов, существующая программа позволяет оформить большинству учителей и ученых ипотеку по низким ставкам на длительное время. Это позволяет заемщикам продолжать свою активную деятельность, повышать демографию и образование в стране.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector