Ипотека для инвалидов в 2022 году для 1, 2 и 3 групп

Ипотека для инвалидов в 2022 году для 1, 2 и 3 групп

Ипотека для инвалидов в 2018 году

Ипотека на жильё для инвалидов 1, 2 и 3 группы имеет свои особенности. Такой формат кредитования нередко сопровождается помощью со стороны государства ввиду ограниченности самостоятельных действий заемщиков, неспособности полностью обеспечивать себя и ухаживать за собой в большинстве случаев.

Способы покупки жилья в ипотеку инвалидом

Способы покупки жилья в ипотеку инвалидомЖилищный вопрос — самая актуальная проблема для россиян. Особенно остро она стоит для людей с ограниченными возможностями. Таким гражданам часто не под силу накопить деньги на столь крупную покупку. Поэтому они пытаются найти способ оформить ипотеку или получить помощь со стороны государства.

Правительство, пытаясь помочь незащищенным слоям населения, создает различные льготные программы. Существует такая и для инвалидов. Правда, воспользоваться ее преимуществами не так-то просто.

В целом же человек, имеющий физические ограничения может оформить ипотеку на покупку собственного жилья одним из следующих способов:

  • самостоятельно через банк, не прибегая к помощи социальных служб;
  • получить льготу от государства.

Причем оба варианта достаточно сложны и требуют определенных действий от самого человека. Теоретически они позволяют получить жилье в пользование, только вот на практике могут возникнуть трудности.

Оформление ипотеки в банке

Этот вариант доступен инвалидам любой группы. Правда, многие банки устанавливают дополнительные ограничения для граждан, которые как раз исключают возможность оформления жилищного займа людьми с ограниченными возможностями. Например, ипотека для инвалидов в Сбербанке предполагает необходимость наличия постоянного места работы. Иметь ее могут лишь инвалиды, относящиеся ко 2 и 3 группе.

Если работы у человека нет, то в большинстве банков ему просто откажут. Оставшиеся же учреждения будут оценивать потенциального заемщика еще строже, чем обычных граждан.

Банк — это финансовое учреждение, главной целью которого является получение прибыли. Ему не важно, в каком состоянии находится заемщик, он должен подтвердить свою надежность и платежеспособность. Только тогда банк пойдет на предоставление ипотечного займа.

Если же инвалид имеет работу, то ему будет легче оформить ипотеку. Перечень требований к нему в большинстве банков будет следующим:

  1. наличие постоянной работы в течение определенного времени (от нескольких месяцев);
  2. наличие стабильного дохода (могут выдвигаться требования отдельных банков относительно его размера);
  3. состояние здоровья, приемлемое для дальнейшей работы.

Минусом оформления ипотеки в банке инвалидом является то, что кредитные учреждения при рассмотрении заявки не берут во внимание социальную пенсию по инвалидности. Она не относится к числу доходов в таком случае. Поэтому при отсутствии работы и зарплаты инвалиду откажут в оформлении ипотеки с большой вероятностью.

Личное страхование инвалидов

Личное страхование инвалидовСложность заключается еще и в том, что ипотека во многих банках предполагает фактическую необходимость страховать не только приобретаемое жилье, но и свое здоровье. А инвалидам это сделать проблематично. Поэтому банки могут выдвигать им дополнительные требования. Например, для людей со 2 группой инвалидности есть особые условия страхования.

Страховка таким заемщикам выходит намного дороже, чем обычным гражданам. Только по одному личному страхованию им приходится переплачивать до 15% от стоимости жилья. Для многих инвалидов это неподъемная цена. А если сложить ее с задолженностью перед банком, то можно сделать вывод о большой переплате, вернуть которую будет в состоянии далеко не каждый заемщик.

Базовые условия кредитования инвалидов

Даже если банк захочет работать с инвалидом-заемщиком, он предложит ему особые условия кредитования. Обычно выглядят они так:

  1. обязательное страхование жизни и здоровья, в противном случае — существенное повышение ставки по ипотеке на 2 – 5%;
  2. обязательное подтверждение собственной трудоспособности (документально);
  3. высокий размер первого взноса — может начинаться от 50% даже для работающих инвалидов;
  4. серьезная проверка платежеспособности (запросы по месту работы о размере заработной платы и других составляющих).

Более лояльно банки относятся к инвалидам, участвующим в различных программах, разработанных государством. Более доступная ипотека для инвалидов предоставляется, например, тем из них, кто имеет статус:

  • военнослужащего;
  • молодого специалиста;
  • бюджетника;
  • полицейского;
  • медицинского работника.

Льготы предоставляются и молодым семьям. Не запрещается инвалидам использовать и материнский капитал для частичного погашения ипотечного займа.

Инвалиду будет легко оформить ипотеку, если у него в собственности уже есть недвижимость, которую он может использовать в качестве залога. Банки относятся к таким клиентам более лояльно, ведь у них есть залог в виде недвижимости.

Ипотека с государственным участием

Ипотека с государственным участием​Существует и так называемая льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы. Причем участие в такой программе позволяет не только снизить размер финансового бремени, но и увеличить шансы на оформление кредита банка, так как к таким заемщикам относятся уже более лояльно.

Главная сложность получения субсидии заключается в том, что существует достаточно большая очередь. Обратиться за поддержкой и получить ее сразу не удастся. Придется ожидать своей очереди.

Прежде чем обращаться за льготой, нужно документально оформить инвалидность. Отсутствие соответствующих справок лишит человека возможности надеяться на помощь государства. Если же все документы в порядке, то инвалид может претендовать на различные виды поддержки. Так, Правительство оказывает поддержку тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий.

К сожалению, федеральных средств на оказание помощи инвалидам не хватает. Поэтому получить поддержку эта категория граждан в 2018 году может на региональном уровне. Правда, материальной помощи все равно приходится ждать очень долго. Механизм предоставления субсидии имеет следующие особенности:

  • если инвалид обратился за материальной помощью в покупке собственного жилья до 1 января 2005 года, то регион должен предоставить ему средства незамедлительно;
  • при постановке на очередь после 1 января 2005 года придется ждать гарантию по ипотеке.

Кто может стать участником госпрограммы

В постановлении Правительства РФ № 901 от 27 июля 1997 года даны четкие критерии отнесения инвалидов, нуждающихся в улучшении жилищных условий. В этот список входят люди:

  1. не имеющие своего жилья;
  2. имеющие место для проживания, но оно меньше утвержденных регионом нормативов или имеет неподходящие санитарные/технические условия;
  3. которые имеют жилплощадь, но проживают в одной квартире с людьми, не имеющими родственных связей с инвалидом;
  4. которые проживают в коммунальной квартире или общежитии.

Выполнение одного из требований позволяет инвалиду встать на учет для получения жилищной субсидии. Иногда государство берет на себя обязательство полностью оплатить ипотеку человеку с ограниченными возможностями, но это скорее исключение, нежели правило.

В целом же, получение льготы облегчает процесс оформления ипотеки инвалидом. К таким заемщикам и банки относятся более лояльно.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами с 2020 года

home

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами с 2020 года

Льготная ипотечная программа в РФ действует с 01.01.2018 по 31.12.2022.
Постановлением Правительства РФ № 1396 https://base.garant.ru/72959056/ установлено, что право получения жилищного займа либо подписания дополнительного соглашения о рефинансировании по ставке 6% (на Дальнем Востоке — 5%) годовых на весь срок выплаты кредита возникает у гражданина РФ, имеющего ребёнка-инвалида. Обязательное условие: Ребёнок должен иметь российское гражданство и родиться не позднее 31.12.2022.
Ипотека под 6% предоставляется на срок от трёх до восьми лет. Период льготы для конкретной семьи будет зависеть от количества детей, которые родились во время действия программы.

Регламентирует порядок оформления льготной ипотеки для семей с детьми инвалидами Постановление Правительства РФ №1711 от 30 декабря 2017 г. https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71750282/.

В соответствии с п. 9 Постановления № 1711 граждане, имеющие ребёнка-инвалида, вправе заключить договор ипотечного займа по ставке 6%.
Обязательные условия: первоначальный взнос по кредиту, минимальная сумма 20 % от стоимости жилья;
Право ребёнка-инвалида на достойные жилищные условия также оговорено ст. 28.2. № 181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации».

Банки выдают кредиты семьям с детьми-инвалидами по низкой процентной ставке, а государство компенсирует кредитным организациям недополученные доходы.

Программа льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами дает кредитным организациям право на компенсацию упущенных доходов, но не обязывает их выдавать кредиты всем семьям, имеющим детей-инвалидов. То есть банк будет оценивать заявку на ипотеку по своим внутренним правилам и вполне может отказать.
Аналогичная ситуация и с рефинансированием уже имеющегося кредита. Гражданин может пойти в банк, где открыта ипотека, и попросить изменить процентную ставку на льготную для семей с детьми-инвалидами.
Это допускается при следующих условиях: кредитование производилось в рублях, на заёмные средства была приобретена недвижимость в новостройке. Дата, когда была оформлена ипотека значения не имеет. Если кредитная компания откажет, допустимо подать заявление в другой банк и попросить перевести в него долг с одновременным снижением ставки.

Список требований к заёмщикам по программе льготной ипотеки
Согласно банковским программам кредитования семья с ребёнком-инвалидом должна соответствовать следующим требованиям:
1. Родители и ребёнок должны иметь российское гражданство.
2. Заболевание значения не имеет. Необходимо иметь заключение МСЭ (справку об инвалидности), подтверждающие установление ребёнку инвалидности.
3. Жилье, имеющееся в собственности у родителей, не должно отвечать установленным нормам или отсутствовать.
4. На получение ипотеки имеют возможность претендовать только люди в возрасте от 21 до 75 лет. Возрастные ограничения могут незначительно изменяться в зависимости от внутренней политики конкретного банка.
5. Наличие у родителей положительной кредитной истории.
6. Супруги имеют высокий доход и стабильную работу. Стаж на последнем месте превышает отметку в 6 месяцев.

ВАЖНО: инвалидность может быть и временным статусом. Если в период выплаты ипотеки инвалидность не будет повторно установлена на переосвидетельствовании, то на процентную ставку это уже не повлияет. Документы о продлении инвалидности ребёнку родители предоставлять в кредитную организацию не обязаны.

Чтобы семья имела право на оформление льготного ипотечного займа её жилье, в соответствии с нормами ст. 51 Жилищного Кодекса, должно соответствовать минимум одной из следующих характеристик:
1. Площадь квартиры меньше установленных региональным правительством норм.
2. Дом, где размещается имущество супругов, не отвечает санитарным требованиям, находится в аварийном состоянии.
3. Семья проживает вместе с человеком, страдающим от общественно опасного заболевания, например, туберкулёза.
4. Ребёнок и родители живут в коммунальной квартире.
Также, в банк необходимо предоставить документы удостоверяющие согласие государства на субсидирование ипотеки, т.е. заблаговременно зарегистрироваться в реестре на улучшение жилищных условий.

Минусы льготной ипотеки:
• Жилье должно приобретаться только в новостройке.
• Обязательное страхование приобретаемой недвижимости. На полис у семьи с ребёнком-инвалидом никаких льгот не предусмотрено законодательством.
• При одобрении льготной ипотеки очередь на бесплатное жилье аннулируется для семьи с ребёнком-инвалидом, так как получать господдержку несколько раз по смежным программам нельзя.

Для получения льгот при оформлении ипотеки семье с ребёнком-инвалидом нужно:
1. Обратиться в отдел социальной защиты по мету постоянной регистрации с заявлением о постановке на учёт в качестве семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий.
2. Получить из органов соцзащиты справку, подтверждающую согласие государства на предоставление субсидий по ипотеке.
3. Подготовить документы для подачи заявки на кредит.
4. Передать бумаги в выбранный банк вместе с заявлением и анкетой.

Автор: Олеся Маркова, юрист РОО помощи детям с РАС «Контакт».

Кто мы

Региональная общественная организация помощи детям с расстройствами аутистического спектра «Контакт»

Правила предоставления ипотеки для инвалидов в 2021 году

Правила предоставления ипотеки для инвалидов в 2021 году

Приобретение жилья — тема, волнующая не только обычных граждан, но и людей с инвалидностью. И данный вопрос в случае с последними вполне решаем, ведь на сегодняшний день ипотечное кредитование доступно даже для получателей пенсии. Правда, здесь есть свои особенности и конкретные требования к претендентам. Разберёмся более детально в следующих абзацах.

Общие сведения по теме

Теперь в РФ взять ссуду в банке имеют право практически все. Здесь главное — это наличие у заёмщика стабильного дохода и положительной кредитной истории. Ранее заёмщики-пенсионеры и инвалиды не рассматривались ввиду более жёстких требований, даже если речь шла о небольшой ссуде.

В современном обществе в ряде финансовых учреждений готовы предоставить ипотечное кредитование, причём на выгодных условиях как для граждан с ОВЗ, так и для семей с детьми-инвалидами на иждивении. Существующие программы осуществляется при господдержке и в случае необходимости, например, можно сделать запрос на субсидию и покрыть ею до 50% ипотеки.

К слову, ипотека представляет собой большую денежную ссуду, которую банк выдаёт на длительный срок с целью приобретения недвижимости. Данное имущество находится в залоге, пока заёмщик не внесёт всю сумму в полном объёме (выплаты происходят ежемесячно). При этом деньги в виде ссуды извлекаются из местного или госбюджета, а также из юридических или муниципальных фондов.

Правовая база

Регуляторами по теме ипотечных займов на законном уровне являются:

— Постановление Правительства РФ № 761 от 14.12.2005 г. «О предоставлении субсидий»;

— ФЗ № 195 от 10.12.1995 г. «Об основах социального обслуживания населения РФ»;

— ФЗ № 143 от 15.11.1997 г. «Об актах гражданского состояния граждан РФ»;

— ФЗ № 178 от 17.07.1999 г. «О государственной социальной помощи»;

— ФЗ № 181 от 24.11.1995 г. «О социальной защите инвалидов в РФ»;

— ФЗ № 152 от 11.11.2003 г. «Об ипотечных ценных бумагах».

Эти законы служат основаниями для выдачи социальной ссуды нетрудоспособным россиянам и родителям с детьми-инвалидами.

Какие банки могут предоставить услугу

Российские банки стремятся в рамках конкурентной борьбы предоставлять наиболее выгодные условия своим потенциальным клиентам, в том числе, лицам с ОВЗ. Среди популярных предложений гражданам с инвалидностью от финансовых организаций отметим:

Финансовое учреждениеПроцентная ставка по кредитуСрок кредитованияМаксимальная сумма ипотеки
СбербанкОт 7,4% годовыхДо 30 летДо 30 миллионов рублей
ВТБ24От 8,5% годовыхДо 20 летДо 30 миллионов рублей
Альфа-БанкОт 8,9% годовыхДо 30 летДо 60 миллионов рублей
Московский Кредитный БанкОт 9% годовыхДо 25 летДо 15 миллионов рублей

Выше перечислена лишь часть финансовых учреждений, предоставляющих ипотеку. Кроме того, одни предложения могут сменяться другими, поэтому периодически стоит их отслеживать и получать самую актуальную информацию.

Какие льготы предлагает Сбербанк

Рассмотрим, какие привилегии предлагают в самом крупном российском банке для заёмщиков с особенностями, это:

— списание (прощение) части займа;

— минимальные процентные ставки;

— льготный период оплаты при оформлении ипотеки;

— уменьшение переплаты, если приобретается большая жилплощадь.

Перечисленные и другие возможные привилегии Сбербанк реализует с учётом госпрограмм материальной поддержки граждан с инвалидностью.

Требования к заёмщику-инвалиду

Если возможный клиент банка платёжеспособен, организация заинтересована в нём, точнее, в его денежных средствах. То же самое касается лиц с ограничениями по здоровью, но к ним предъявляются требования, которым необходимо соответствовать. Проще говоря, ипотеку инвалиду могут одобрить, если:

— есть официальное место работы;

— ему одобрена госсубсидия;

— его кредитная история положительная;

— в наличии имеется сумма для первого взноса;

— приобретаемая недвижимость застрахована.

Данным требованиям должны соответствовать все заёмщики-инвалиды и родители детей с ОВЗ.

Условия оформления ипотеки инвалидам и детям с ОВЗ

Стать получателем ипотеки и субсидии на улучшение жилищных условий (материальной поддержки от государства) претендент сможет в случае:

— предоставления требуемого пакета документов;

— отсутствия долгов перед ЖКХ и госструктурами;

— наличия не только соцпенсии, но и официальной работы;

— оформления единовременной помощи на погашение займа;

— страхования имущества, здоровья и жизни;

— использования сниженной ставки по кредитованию;

— присутствия в очереди на государственную субсидию.

Помимо представленных нюансов не исключены некоторые особенности в зависимости от группы. В частности, инвалиды-заёмщики:

— 1 группы считаются нуждающимися в постоянном уходе и полностью ограниченными в физическом плане, поэтому ипотеку оформляют на их опекунов или родителей и отказывают гражданам данной категории при одном только соцобеспечении (без дополнительного дохода);

— 2 группы как частично трудоспособные лица обеспечиваются ежемесячно социальной и трудовой пенсией (если работают), так что одобрение ипотеки здесь возможно при соответствующих доходах (кстати, ещё можно оформить субсидию и покрыть ею до половины долга);

— 3 группы трудоспособны и кроме соцпенсии могут иметь заработную плату, что позволит им без особых сложностей взять жильё в ипотеку при положительной кредитной истории и платёжеспособности (для них тоже предусмотрена госсубсидия, за счёт которой займ частично оплачивается).

Что касается семей, в которых воспитываются дети с особенностями здоровья, важных отличий при оформлении здесь нет. Ипотечное кредитование на льготных условиях осуществляется при соблюдении вышеуказанных требований.

Примечательно, что предусмотренной субсидией разрешено не только погасить часть долга, но и применить её как первый взнос за ипотеку (материальную помощь в таком случае нужно оформить до ипотечного займа).

Особенности рефинансирования кредита

Государство и банковские организации позволяют своим особым клиентам (гражданам с ОВЗ и многодетным семьям с ребёнком-инвалидом) уменьшить ежемесячную нагрузку по платежам благодаря рефинансированию ипотеки.

Данная услуга доступна в финансовых учреждениях, где льготное ипотечное кредитование реализуется при поддержке программ госуровня. Таким образом создаются условия для того, чтобы инвалиды чувствовали себя полноценно несмотря на ограничивающие факторы по здоровью.

7 льготных ипотек для инвалидов 1, 2, 3 группы в 2021 году

Может ли инвалид оформить жилищный заём? Какие льготы ему полагаются на покупку квартиры и как их получить?

Может ли банк оформить кредит инвалиду

Для начала нужно разобраться может ли вообще инвалид получить заём в банке? Ведь банк ищет платежеспособных заёмщиков с хорошей кредитной историей. Как известно в РФ есть три группы инвалидности, как на заёмщиков с определённой группой смотрит банк:

  1. Люди с первой группой инвалидности полностью ограничены физически. Таких граждан финансовые организации не рассматривают в качестве заёмщика.
  2. Люди со второй группой инвалидности физически ограниченны только частично, а значит могут быть трудоустроены. Доход людей данной категории обычно невелик, но они получают пособие по инвалидности. Если инвалид 2 группы официально трудоустроен, то банк готов рассмотреть его в качестве заёмщика.
  3. Инвалиды третей группы, могут полноценно работать, получать доход и жить полной жизнью. Банки легко дают кредиты данной категории, при условии, что заёмщик трудоустроен официально.

Помимо трёх групп есть ещё категория детей-инвалидов. Для семей в которой есть дети инвалиды государством полагаются льготы и субсидии.

Существуют ли льготы и субсидии для инвалидов на оформление ипотеки

Согласно закону принятому еще в 97 году инвалиду полагаются субсидии для оформления ипотеки, но только при условии, что он признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Юрист-консультант по вопросам ипотеки, Волконская С.И.

Если в квартире, в которой живёт инвалид не соблюдены санитарные нормы, или проживает большое количество человек. А также если инвалид проживает в комнате, находящейся в коммунальной квартире или общежитии, то человек может претендовать на помощь государства.

На какие льготы можно рассчитывать:

  • Государственное субсидирование в полном размере ипотеки или её части;
  • Субсидия в виде первоначального взноса для ипотеки;
  • Жилищный сертификат;
  • Выплата процентов по жилищному кредиту.

За субсидией нужно обратиться в местную администрацию. После того, как сертификат или другие документы для субсидирования получены, заёмщик может обратиться в банк для получения займа.

Заёмщик также может сначала подать документы в банк, и получить субсидию уже на оформленную ипотеку.

ДельтаКредит

Дельта предлагает получить предварительный ответ уже за 10 минут. Достаточно заполнить анкету на сайте организации (https://www.deltacredit.ru/mortgage-credit/gotovaya-kvartira/). На сайте можно рассчитать предварительный платёж, посмотреть подробные условия и какие существуют дополнительные продукты у банка. Например, это могут быть:

  • Половина платежа 1 раз в 14 дней;
  • Полис страхования жизни и здоровья заёмщика;
  • Ипотечные каникулы.

Отдельно банк предлагает оформить ипотеку для индивидуальных предпринимателей или для работников компаний-партнёров.

В ДельтаКредит можно оформить:

  • Квартиру;
  • Комнату/долю в квартире;
  • Апартаменты;
  • Гараж;
  • Жилая загородная недвижимость.

Минимальный первоначальный взнос может составит ь всего 5% от стоимости жилья, но только при условии, что в качестве ПФ дополнительно будет внесён материнский капитал.

Райффайзен

Райффайзен предлагает оформить ипотеку за 9 дней:

  1. Консультация у специалиста Райффайзен, заполнение анкеты-заявления – 1 день.
  2. Ожидание и получения решения по заявки – до 3 дней.
  3. Сбор документов на приобретаемую квартиру – до 3 дней.
  4. Подготовка к сделке: проверка документов, повторное рассмотрение анкеты – 1 день.
  5. Заключение сделки – 1 день.
СрокСуммаПервоначальный взносЕжемесячный платёж
25 лет2 000 000 рублей190 000 рублей18 882.44 рублей

Расчёт произведён на нового клиента, подтверждающего доход справкой 2-НДФЛ.

Оформить жилищный заём может любой человек в возрасте от 21 года до 65 лет. Гражданство заёмщика не имеет значения. Трудоустройство должно быть официальным от 3 – 6 месяцев к моменту подачи заявления. Также заёмщик не должен иметь больше 2 открытых ипотечных кредитов на момент подачи заявления.

Читайте также  Как учесть расходы на сертификацию продукции?

ВТБ предлагает оформить кредит на сумму до 90% от стоимости жилья. Максимальная сумма может быть 30 миллионов рублей, а первоначальный взнос от 30% от цены квартиры. Дополнительно у ВТБ можно получить заём по программе “больше метров ниже ставка” там первоначальный взнос начинается с 20%, а максимальная сумма ссуды порядка 60 миллионов.

Процентная ставка по программе “больше метров ниже ставка” фиксированная и составляет 10,1% годовых. По стандартным ипотечным программам ставка начинается с 10,6% годовых и зависти от платежеспособности клиента.

ВТБ предлагает использовать материнский капитал и специальные условия для государственных служащих. Для получения ссуды заёмщик может иметь только временную регистрацию. Дополнительно можно привлечь до 4 созаёмщиков.

Газпромбанк

Для оформления кредита обязательно требуется внесение первоначального взноса. Минимальный возможный составляет 5% от цены квартиры и устанавливается только если дополнительно вносятся средства с мат капитала. Оформить можно квартиру, долю в квартире или Таунхаус. Минимальный первый взнос для таунхауса – 20%.

СрокСуммаПервоначальный взносЕжемесячный платёж
25 лет2 000 000 рублей200 000 рублей18 703 рубля

Банк рассчитывает ежемесячный срок и сумму исходя из ежемесячного расчёта. К примеру, для приведённого расчёта нужен доход в 34 005 рублей.

Анкета может рассматриваться до 10 рабочих дней.

Сбербанк

Сбербанк предлагает ипотеку собственникам жилья, попавшим в программу реновации города Москвы. Заёмщик может присмотреть квартиру в районах Москвы и Московской области, которые участвуют в программе реновации. Как происходит оформление:

  1. Сначала выбирается квартира.
  2. Подаётся заявка в любом офисе Сбербанка.
  3. Решение банка становится известно в течение нескольких дней.
  4. Собрать пакет документов, полный список можно посмотреть на сайте Сбербанка.
  5. Заключается сделка между заявителем и Сбербанком.
  6. Подписывается договор в фонде реновации.
  7. Регистрируется право на собственность.

Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет, трудоустройство от полугода к моменту подачи заявления.

Национальная фабрика ипотеки

На сайте Ипотека24 можно оформить жилищный заём онлайн. Чтобы стать клиентом банка нужно соответствовать следующим параметрам:

  • Возраст от 18 до 65 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Официальное трудоустройство от полугода.

Оформить заём можно по 2 документам, для снижение процентной ставки можно предоставить справку 2-НДФЛ. Возможность привлечения до 3 родственников в качестве созаёмщиков.

Сумма займаСрокЕжемесячный платёж
2 000 000 рублей20 лет24 046 рублей

Альфа-Банк

Заполнение анкеты и подача документов полностью онлайн. Рассмотрение анкеты длиться 1 – 3 дня. Первоначальный взнос начинается с 15% от цены квартиры. Чтобы получить кредит не обязательно иметь гражданство РФ, что нужно чтобы стать клиентом:

  • Возраст от 21 до 70 лет;
  • Общий трудовой стаж минимум 12 месяцев;
  • Официальное трудоустройство.

Получить жилищный кредит можно и по 2 документам, но тогда процентная ставка станет выше.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: в каких случаях банк может отказать инвалиду?

Ответ: первый и самый распространённый повод — это неплатёжеспособность клиента. Если заёмщик устроен неофициально, получает “серую” зарплату или не имеет стабильного дохода, то скорее всего он получит отказ. Банк также может отказать если у заёмщика отсутствует первоначальный взнос. клиент получит отказ, если банк обнаружит, что он дал ложную информацию о заработке, месте проживания или социальном статусе.

Ипотечный кредит для инвалидов

Ипотечный кредит для инвалидов

Сегодня жить в кредит – нормальное явление и многие россияне пользуются такой возможностью, беря квартиры и дома в ипотеку.

Государство пытается всячески поддерживать своих граждан, особенно, когда дело касается молодых семей, военнослужащих, молодых специалистов. В банках даже есть отдельные программы ипотечного кредитования для таких граждан.

Все бы ничего, если не учесть того факта, что для людей с ограниченными возможностями банки пока еще не разработали индивидуальную программу кредитования.

Каким образом можно взять ипотеку для инвалидов на жилье и вообще реально ли получить квартиру, будучи инвалидом 1, 2 или 3 группы?

Можно ли инвалиду взять ипотеку, реально ли это сделать?

Человек с ограниченными возможностями, имеющий паспорт РФ, является гражданином этой страны, поэтому имеет такие же права, как и все остальные граждане. А это значит, что никто не запрещает таким лицам брать ипотеку, а банки не должны отказывать им только по той причине, что заемщик стал инвалидом.

Для лиц с инвалидностью банки не предоставляют отдельных условий ипотечного кредитования, они имеют право подавать заявку на общих условиях.

Получить ипотеку для таких лиц реально только при соблюдении следующих условий:

    Можно ли инвалиду взять ипотеку, реально ли это сделать?

Может ли неработающий инвалид получить ипотеку в 2021 году? Как инвалиду взять ипотеку?

Некоторые лица с инвалидностью считают, что их пенсии по инвалидности может хватить на то, чтобы выплачивать ипотеку. Но государство на этот счет другого мнения.

Банкам запрещено утверждать кандидатуру заемщика-инвалида, если кроме государственной поддержки у него не будет других средств для существования. То есть, банк не имеет права брать в учет пенсию.

Другое дело – когда лицо с инвалидностью имеет официальную работу, приносящую ему немалый доход. В этом случае банк, увидев справку о доходах, может даже не обратить внимания на то, что заемщик является ограниченно дееспособным лицом.

Поэтому лицам с инвалидностью стоит обращаться в банк за получением ипотеки только в том случае, если они являются официально трудоустроенными гражданами и получают высокую заработную плату, которой должно хватить на выплату задолженности.

При выборе объекта недвижимости таким заемщикам стоит присматривать варианты жилья поскромнее, например, квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Дают ли ипотеку инвалидам 1 группы?

Дают ли ипотеку инвалидам 1 группы?

При обращении лица с ограниченными возможностями в банк с просьбой о выдаче ипотеки, банки обращают внимание не только на наличие основного либо дополнительного дохода потенциального заемщика, но и на его группу по инвалидности.

Гражданам с первой группой инвалидности банки зачастую дают отказ в выдаче ипотеки, поскольку такие лица, во-первых, обычно нигде не работают, поскольку у них имеются неизлечимые серьезные заболевания, во-вторых, банки сильно рискуют своими финансами, решаясь выдать ипотеку таким лицам.

Дают ли ипотеку инвалидам 2 группы?

Больше шансов получить ипотечный кредит у людей со второй группой инвалидности. Это такие граждане, у которых диагностируется тяжелая форма болезни и они нуждаются в длительном лечении или прохождении специальных процедур.

Такие лица реально могут получить одобрение банка на выдачу ипотеки только в том случае, если они официально трудоустроены и получают неплохую заработную плату и если у них есть какое-то имущество, которое они могут использовать в качестве залога.

Вид заболевания тоже играет большую роль при выдаче ипотеки. Так, если лицо является инвалидом 2 группы из-за легочной недостаточности либо ему пересадили какой-то орган, то он имеет больше шансов на получение займа, чем тот, который страдает психическими расстройствами (банк рассуждает так, что такие лица не могут здраво оценивать ситуацию и нести ответственность за свои действия).

Реально ли получить ипотеку инвалидам 3 группы?

Больше всего шансов на одобрение ипотеки есть у лиц с третьей группой инвалидности. Такие граждане обычно не страдают серьезными проблемами со здоровьем, да и на работу устроиться им не так сложно, как инвалидам первых двух групп.

Поэтому если потенциальный заемщик докажет банку свою платежеспособность, застрахует жизнь и здоровье, а вдобавок еще и предложит залоговое имущество, принадлежащее ему, то он почти в 100% случаев получит одобрение финансового учреждения.

Особенности страхования для лиц с инвалидностью при взятии ипотеки

Особенности страхования для лиц с инвалидностью при взятии ипотеки

При оформлении ипотечного договора банки обязывают заемщиков страховать имущество, которое те берут в ипотеку. При этом страховка жизни, здоровья или титульное страхование не является обязательным, заемщик по желанию может решить: оформлять ему такой вид страховки или нет.

Другая ситуация возникает, когда ипотеку хочет взять лицо с ограниченными возможностями. Таким заемщикам банки настоятельно рекомендуют оформлять страховку не только на имущество, но и на свое здоровье и жизнь.

Конечно, инвалиды имеют такие же права, как и другие граждане, поэтому имеют право отказаться в дополнительных страховках. Однако тогда им не стоит рассчитывать на то, что банки одобрят им заявки на получение ипотеки.

Есть ли какие-то льготы по ипотеке инвалидам?

Несмотря на то что банки не предоставляют лицам с инвалидностью индивидуальные программы ипотеки, все же льготы для таких категорий граждан в России существуют и реализуются они в рамках таких программ:

  • Социальная ипотека с господдержкой – выдача ипотеки для социально незащищенных граждан, к которым относятся и лица с инвалидностью. Для того чтобы получить социальную ипотеку человек должен встать на учет в местную государственную администрацию и указать причину, по которой ему может быть предоставлено жилье на льготных условия – отсутствие на данный момент квартиры или дома для проживания. Минусом такой программы являются большие очереди, поэтому чтобы рассчитывать на какую-то помощь от государства лицу с инвалидностью придется долго ждать своей очереди.
  • Ипотечная программа «Жилище». По этой программе государство выдает заемщику субсидию, помогая тем самым погасить долг по ипотеке. Чтобы получить жилье по этой программе заемщику нужно встать на учет в качестве нуждающегося в новом жилье.

В каких случаях лицо с инвалидностью может встать на учет для получения ипотеки?

В каких случаях лицо с инвалидностью может встать на учет для получения ипотеки?

Поставить на учет лиц с ограниченными возможностями для получения ипотечного кредита инвалидам можно только в таких случаях:

  • если человек не имеет собственного жилья;
  • если он живет в комнате, квартире или доме, который находится в аварийном состоянии;
  • если текущее жилье не соответствует техническим и санитарным условиям;
  • если человек прописан в общежитии или коммунальной квартире;
  • если лицо проживает в квартире с несколькими лицами, при этом на каждого проживающего выделяется площадь меньше 15 кв. м.

Как оформить жилье в ипотеку лицу с инвалидностью?

Процесс получения ипотеки для таких лиц особо ничем не отличается от получения займа здорового гражданина:

  • Вначале заемщик должен определиться с программой, по которой он хочет получить ипотеку (на общих основаниях, социальную, «Жилье»).
  • Выбрать банк с подходящими условиями кредитования, пойти туда и написать заявление.
  • При одобрении заявки подготовить необходимые документы, подобрать жилье, оформить страховку.
  • Оплатить первоначальный взнос.
  • Заключить договор купли-продажи с продавцом недвижимости и ипотечный договор с банком.

Как инвалиду гарантированно получить жилье по ипотеке?

Чтобы банки одобрили кандидатуру заемщика с ограниченными возможностями, ему нужно:

  1. Предоставить залог в виде недвижимости, которая оформлена на него.
  2. Предоставить банку созаемщиков или поручителей, которые при необходимости разделят с ним бремя ипотеки.
  3. Встать в очередь на жилье (если у заемщика нет другого жилья).
  4. Доказать свою платежеспособность (предоставить справку с места работы о заработной плате).
  5. Пойти на все условия банка, в том числе и на дополнительные виды страхования.

Ипотека для семей с ребенком инвалидом

Ипотека для семей с ребенком инвалидом

Семьи, в которых растет и воспитывается ребенок-инвалид, очень часто нуждаются в комфортных условиях проживания, поэтому для них актуальным является вопрос получения ипотеки.

К сожалению, сегодня банки не предлагают таким семьям индивидуальные программы ипотечного кредитования. Все, на что могут рассчитывать такие семьи – на помощь от государства.

Правительством предусмотрены социальные программы, согласно которым государство может компенсировать часть выплат по ипотеке, оплатить первоначальный взнос.

Чтобы получить хоть такие льготы, один из родителей должен встать на учет в местный орган власти как такой, который нуждается в улучшении жилищных условий, потому что имеет ребенка-инвалида и не имеет собственного жилья (либо же оно не соответствует нормативным требованиям, на одного человека приходится площадь ниже установленной).

Получен отказ в выдаче ипотеки – что делать?

Если лицу с инвалидностью банк отказал в выдаче ипотечного кредита, то не стоит сразу опускать руки. Нужно разобраться, по какой причине финансовая организация дала такой ответ. Если человек с инвалидностью действительно не имеет другого жилья, он официально трудоустроен и получает достаточную заработную плату, чтобы можно было погашать ипотеку, тогда он может обратиться в суд, поскольку такой отказ является необоснованным.

Ответы на вопросы по теме

Вопрос: «Могу ли я рассчитывать на получение ипотеки, если являюсь инвалидом 1 группы? Официально не работаю, но получаю пенсию по инвалидности».

Ответ: Если официального заработка нет, то банк откажет в выдаче ипотеки. А пенсия по инвалидности не учитывается в качестве источника дохода.

Вопрос: «Взял квартиру в ипотеку, родился ребенок-инвалид. Может ли банк снизить процентную ставку по ипотеке?».

Ответ: В законах нигде не говорится о том, что банк обязан снижать ставку, поэтому этот вопрос находится исключительно в его компетенции. Заемщик может пойти и написать заявление на рефинансирование или реструктуризацию ипотеки, тем самым изменит и немного облегчит условия кредитования.

Вопрос: «Я здоровый работающий человек, а муж – инвалид 1 группы. Реально ли нам получить жилье в ипотеку?».

Ответ: Если заемщиком будет выступать здоровый гражданин, а не лицо с ограниченными возможностями, то получить одобрение банка вполне реально. Правда, еще нужно доказать свою платежеспособность.

Вопрос: «В каком банке лицу с инвалидностью лучше всего оформить ипотеку?»

Ответ: Обращаться лучше всего в государственные учреждения. Можно попытаться подать заявление в «Сбербанк». Он располагает большим списком ипотечных программ, имеет льготные программы.

Ипотека для инвалидов выдается в банках на общих основаниях. Больше вероятности получить одобрение банка есть у тех заемщиков, которые официально трудоустроены, получают высокую заработную плату, согласны на оформление дополнительного страхования.

Граждане с инвалидностью могут рассчитывать на получение льгот от государства при оформлении ипотеки. Для этого они обязательно должны встать на учет в местные органы власти как такие граждане, которые требуют улучшения жилищных условий.

Вопросы касательно снижения процентной ставки по ипотеке для лиц с инвалидностью или отсутствия первоначального взноса решаются только банком.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector